家庭理财篇之存钱一点都不难

      你是不是还在为不知道钱花到哪里去而烦恼？也是不是经常为老公问钱到哪里去了，答不上来懊恼呢？为不知道该怎么打理家挺资产而焦虑？

今天我就来讲一讲家庭理财中的存钱法则，希望能带给你一些不一样的思路。

                                                   梳理家庭财务现状

     第一步：我们要来梳理一下我们家庭财务的现状，你可以找一张A4白纸，右边写上你所有家庭的固定开支，上面部分写每个月的房贷、水电费、房租这种明知的确定的开支。下面部分写固定以外的开销。左边写家庭的收入，整理出一下每个月可用的资金是有多少？实际上每个月结余的现金是多少？

          原来我们的印象里应该是收入-开支=储蓄，但事实上这个想法是完全错误的，应该是要收入-储蓄-固定开支=每个月可支配现金。我们要牢记这个公式。一般家庭的储蓄率们应该在收入的10%-30%左右。同时设置家庭账本，明确知道家庭开销去向，控制可压缩项目的开支。

                                                      设立家庭账户

        我们日常生活都离不开金钱，不论怎么样，都要有居安思危的想法，储蓄就是必不可少的手段。但如何更有效的储蓄，并不是每个人都会的。那我们来看看，如何更有效的储蓄吧。

身为一个家庭管家，家里吃喝拉撒都要花钱，我们就需要合理分配我们有限的收入，来达到更高效存款的目的。

将账户分为三类：保障账户、安全账户和自由账户。

        保障账户：就是备用金账户，保证我们3-6个月的正常生活。一般是每月固定开支*6。确保应对意外。这笔钱可以存入余额宝这样的货币基金账户，方便随取随用。

      安全账户：这是我称为目标性理财的账户，帮助我们解决生活中已知的开支。  基本是月固定开支*150。按照金钱使用优先级来排列。具体的会在下面详细讲述。

自由账户：月所有开支*150   

                                                           目标性存款

        我们存钱账户就像一个蓄水池，资金流入比资金流出的多，才能有钱存下来。之前通过梳理家庭收支，我们对于可支配现金有了认识。那我们第一步就来集合资金，把水注入蓄水池。

     夫妻双方可以设置自动转账，将收入统一转入到一张固定的卡中，这个卡就是用来存放备用金，生活开支直接划拨到另外一张卡，或者直接使用可以限额的花呗，限制使用额度，倒期从蓄水池中手动还款。为什么要手动？因为手动还款可以很好的感受到资金的流出，方便控制开支。强调一下：动用备用金账户，必须保持金额不变，本月开支，下个月要第一时间补回来。

安全账户：目标性存款.

       保证备用金账户之后，剩余的资金就可以拿来做我们的目标性存款了。我们要将存款目的、预备金额、截止时间全部写下来，按照我们生活开支的优先级排序。设置单独账户，来管理这些目标。

例如：支付明年的房租2W，截止日期：2020.3.1

         明年暑假旅游出去准备的开支1.5万，截止日期：2020年6.30

         孩子的教育金：三年后要预备上民办中学，学费6W一年 ，三年18万，截止时期：2022年5.30

         付预计60万首付，截止时期：2025年末

根据目标时效性不一致，我们先选择单独一项，或者几项同时进行，将金额按自己能承受的比例分配

例如：明年的2W房租，我可以买入一个一年期的定期理财产品，-------建设银行---XX一年期固定理财

          孩子的教育金 金额比较大，时间周期3年，比较短，也不能承受风险，可以买入无风险理财进行手动定投------建设银行--动固定理财

       购房首付预计10年，周期较长，可以承受风险。就可以买入股票或者股票基金，进行长期投资------建设银行-支付宝基金/建行卡绑定股票账户

投资最好统一使用一张卡，方便统计。

等都能满足安全账户之后，剩余的就都投入自由账户，可以做些长期高风险投资，可以拿来当我们生蛋的金鹅。

合理的分配好我们的存款目标，可以很有效的帮助我们合理控制开支，完成存款目标。

听听好像有难度，实际上还是很简单的，快去动手试试看吧。