作者：罗伯特清崎，莎伦莱希特

1.富爸爸常说：应该时刻关注法律的变化和调整，每一次变化，都会迎来整个社会的变化。如果你能准备应付法律的变化，你将会拥有一个美好的人生，如果你对法律的变化充耳不闻，那么你会发现自己，就像没有看到公路急转弯的标志一样，可能会变得更糟。

2.富爸爸，从诺亚与方这个故事中，说道：其实是并不是说，我们每个人都需要成为先知，他并不想将我们训练成为水晶球占卜未来的占卜师，而是要我们时时刻刻的提高警惕并做好准备，他可能说就像一个时刻关注天气变化的远航水手一样，一个企业主和投资人，必须对于将要发生的变化保持警觉或做好准备。

3.当我们还是一个小孩子的时候，投资仅仅是富人或者是少数人的游戏，今天我们都需要，为了某些更重要的目的去投资，而不仅仅是成为富人，在明智的投资将会决定你的未来，决定你的生活水平和财务安全，无论你在生前还是生后，也就是说考虑到医疗健康问题，现在如何明智的进行投资，最终会决定，你未来生活，以及你是否能够维持自己的生活，这都要比致富投资重要的多。

4.俗话说的好，你永远不能从书本上学会游泳，我也想加一句，你永远不能从书本上，或者商学院里学会经商，当时我和我的合伙人从书本上学到的知识非常有限，实际的管理经验更是缺乏。早年的时候我们学过一些粗浅的商业知识，这些知识只有通过公司经营才会让你获得，除了成功也可能毁掉你一个教训之外，有很多的地方需要学习。

5.总有一天，你那些已有的经验，以及今后教会遇到的错误以及经验，都会成为你成功和富有的基础。很多人一辈子在躲避错误，寻求安稳，他们尽量远离这类教训，实际上正是针对生活经验的缺乏，大大制约了他们未来的财务成功。请你一定要记住商业经验，从来都不是一本书或者一堂课获得的，尽管关掉公司会让你有些痛苦，不过有朝一日这些短暂的痛苦，会成为你一生中最富有的基石，如果你逃避撒谎，你的财务未来也会沦为一个懦夫的未来，因为你让身上的懦弱主宰了你未来。

6.为什么股市会大崩盘？你是如何肯定的，因为股市里注入的资金，并不是真正的投资人，这是你早就知道的，你的大多数员工，如果都读不懂财务报表，那么这样的人该如何进行投资呢？

7.我一直都将麦克和你，训练成真正的投资人，但真正的投资人无论是股票涨和跌都能赚钱，不过大多数员工，却没有接受过这种智力和情感上的训练，一旦股市大崩盘来临，我相信他们的反应，就像很多经过没有培训的投资者一样惊恐万分，慌忙抛出手头的股票，以维持自己的生活，保证自己的未来。

8.只有那些财务上适应能力强，财商最高的人才能生存下来。只有那些对于一切有准备的人才能获得成功，诺亚建造方舟是为将来准备的，我也一直训练你们去建造自己的财务方舟。

9.今天法律的调整就意味着未来的改变，比如，如果政府在这家中餐馆门前的场马路上，放宽行车速度，把车速从每小时40千米，变成每小时160千米，我们马上会发生一些变化，这里马上就会有更多的事故和不幸发生，这就是法律调整改变未来的例证，无论这种结果好与不好。

10.富爸爸说，其实我最担心的，就是你们这一代人，很多人退休之后的生活水平会直线下降，甚至低于我们这一代人，富爸爸说我们这一代人还大多数享受着固定福利金的退休计划，退休后可以达到高尔夫球玩玩别的游戏。而你们这一代有很多人将永远不能退休，实际上大多数人可能不得不终生劳动，其中也会有一些人出于自愿，但大多数人是不得不这样。

这并不代表大家会喜欢工作，据数据统计，25%的员工在退休后会留下伤残，尤其是永久性的伤残。因此一辈子从事自己喜欢的事情，这种解决问题的方法显然有些天真，我们这一代和接下来几代人，需要考虑的更加长远一些，因为人类的平均寿命越来越长，但是我们没有办法承受上涨的医疗保健费用，如果我们一不小心成了25%伤残，就没有办法做自己喜欢的事情了。

11.我想像穷爸爸一样，因为退休金不够用，而自己快到60岁了还出去找工作，我不想等到60岁才改变自己，我要在三十几岁的时候，就开始改变，不想等到60岁才发现，自己退休金计划根本不足以应对今后的生活，我在32岁那年的誓言是反省自己的财务生活，接受财商教育和培训，从今天而不是明天规划自己的未来。

12.富爸爸经常会问我和Mike一个问题，如果你一无所有，没有钱，没有工作，没有实物，也没有栖息之地，你会怎么办？如果我们说我会想方设法找个工作赚点钱，富爸爸可能就会说，那不过是在执行完成一名雇员的计划。如果我们说我会寻找一个商业机会，创建或者购买一家企业，他就会说我们，是在执行成为一名企业主的计划。如果我们回答我们是在寻找一个投资项目，然后联系投资人，富爸爸就会说我们正在执行成为投资人和企业主的计划。

13.富爸爸还说，很多人一出生就去执行工作的计划，实际上我们上学，无非就是为了实现这个计划。而前面的那个问题，如果你的回答是后两种之一，那么你就需要一种尽量不同的教育方式，富爸爸称为是现实世界的教育。

14.富爸爸，将菜单递给服务员说还是跟往常一样吧，接着他看着我说人们躲避现实的方法有很多。找个稳定的工作就是其中之一，现在很多人一辈子就是从一个避难所转到另一个避难所，这些避难所能让他们远离现实世界，比如很多人离开家庭，这个避难所之后，就来到了大学这个避难所。毕业之后很多人要进入工作或者职业的避难所，如果他们结婚，又为家人搭了一个避难所，他们的一辈子就是从一个避难所逃到另一个避难所，如果他们丢掉了工作，就会打击简历上的灰尘，冲到下一个避难所，如果他们离婚就会找下一个人，也会搭建新的避难所。

那么这么做，到底有什么错吗？没有，当然没有错，他们只是能够找一个避难所就没有什么问题，不过当一个人失去了一个避难所，又难以找到下一个避难所时，问题就出现了。

就像穷爸爸一样，他才50多岁，找不到新的避难所，所以才开始面对真实的世界，而你在30多岁，开始就开始面对真实的世界，现在你们俩都聊了工作，我发现观察其中的相同之处很有意义。

15.20多年前，富爸爸注意到雇员退休收入保障法的缺陷之一，就是要求退休员工在45岁以后，必须通过每月让出股权来回收现金。听起来并不是什么大事，但我们知道正是这些小事决定了大事的成败，也就是说根据法律随着时间的推移，有越来越多人将要通过让出股权来回收现金，与此同时年轻的员工，则要求被购买股权，现在并非只有科学家才会看到这个陷阱，随着越来越多的人慢慢变老，这个问题会变得越来越严重，换句话说，股市上都是卖家，买家是股票的价格怎么能上涨呢？

16.沃伦巴菲特被认为是美国最富有最有智慧的投资家，他曾经说过：多元化是无知者的保护伞，对于那些清楚自己，应该怎么做的人来说意义并不大。

17.不想支付佣金的人，拿到的往往是最糟糕的项目，一分钱一分货的道理就是如此。实际上，我的有些朋友，宁愿在买汉堡和薯条上付给服务员20%的小费也不愿意，再一向可能让自己赚大钱的投资上支付佣金，这完全是一种穷人的财务价值观。

18.让我们回顾一下，退休金改革的两大缺陷，第1点就是，法律规定只有等到75岁退休者，才可以让出自己拥有的股票抵押资产。第2个缺陷是财商教育的重任，被交给了那些推销自己金融产品的人，投资者越无知他们赚的越多，所以现在的财商教育实际上变成了商品宣传。

19.他说任何食品或者投资，如果容易买到广告，随处可见，包装方便又好看，到处都有销售点和销售员，那他对你就没有什么太大的好处。紧接着富爸爸又说，就像我们往往，只能在一些很小不起眼的饭馆里，才能吃到美味食材又珍贵的饭菜一样，我们发现最好的投资项目，也总是在一些小地方，被这些真正的艺术家和深化学习的天才掌握着，而不是在大公司里。

如果你想要找到上好的食品和绝佳的投资，你必须先明确他们到底是什么，一件东西。方便好看，听起来不错，价格便宜，购买的人又多，并不意味着他就一定适合你。

20.现实世界中的走势，总共有三个基本状态，也就是市场上扬（牛市），市场下跌（熊市），市场震荡也就是整盘。甚至还有三种不同的发展姿态，但很多的投资组合，只有在股市上扬时才能变得良好，也就意味着三种市场状态中，普通的投资者的组合，只有在某种特定的情况下才能赚钱。

21.富爸爸曾经对我说，我们都听过俄罗斯轮盘赌，也就是人们在6个弹仓，的左轮手枪中放一发子弹，然后他们转动楼盘，用枪指着自己的头扣动扳机，希望正好能够打在没有装子弹的弹仓位置，其实就是枪击打中空弹仓和打中实际的概率5:1，对于大多数依靠共同基金，来退休的人来说，他们就是在，转动只有三个舱的，赚了其中两个仓里头装有子弹，也就是说他们赔钱的概率是60%。

22.富人投资的渠道主要有:良好的财商教育，创立自己的企业，大量的房地产投资，私募基金，对冲基金，个人短期资本经营，以及有限合伙人

中产阶级的投资主要有:良好的教育，高薪的工作专业人士，房子以及储蓄，退休金计划共同基金，少量的房地产投资

穷人的投资方式主要有：庞大的家庭，政府资助项目。

23.所以不同的层次投资的项目也不同，富爸爸说，穷人经常有一个庞大的家庭，他们相信孩子会照顾自己的晚年生活，他们还得指望找一些政府的帮助，比如社会保险福利和医疗的帮助

中产阶级没有成为富人，是因为他们缺乏财商教育，对吗？但是他们中也有一些最终成为了富人，不过由于没有接受过系统的财商教育，他们必须非常努力才能赚到钱，而且也必须用大量的金钱来维系自己的富有，另一方面财商越低，你财富面临的风险就越大，因此中产阶级关注储蓄，而富人更关注于投资中产阶级，花大把的钱买房子，而富人花大把的钱进行房地产投资，两者的关键区别就是财商教育，如果中产阶级接受了良好的财商教育，他们就会明白为什么购买大房子和储蓄是有风险的，而投资房地产是明智之举

24.如果你想投资那些富人的项目，那么我建议你继续对自己进行财商教育，如果你的财商较高，那么对很多人来说充满风险的事情对于你来说就是安全可靠的，而对于那些穷人和中产阶级非常安全的事情，对你而言就充满了风险，总而言之，你认为重要的东西，也就是你最终要投资的东西，决定权在你手里

25.E象限和I象限最大的区别在于后者懂得如何控制自己的损失，专业投资人不怕承认自己犯了错误，他们要的不是面子而是金钱，当他们投资了一项不好的资产时，他们会尽快处理到，即使这样会让他们损失一些钱，我看到过很多并不算真正投资人的人，他们投到一个项目，无论价格跌到什么份上，都牢牢抓住不放，而一个真正的投资人对于任何投资都不会一直钟情下去，如果投资情况不妙，他们会尽快处理掉，继续寻找更好的投资，我也看到过很多普通的投资者，他们做法和日本人一样，不愿承认自己犯了错误，死死的抓住自己的投资不放直到全部赔光

请牢牢记住富爸爸教给我们输家和赢家的区别，输家扔掉了自己赢家的一面，而仅仅抓住了自己输家的一面不放，赢家扔掉了自己输家的一面，而紧紧抓住自己赢家的一面不放

26.有个基本的结论说过，财富和权力从来不会长久的停留在某个地方，他们总会在地球上四处游走，就像一只相对它，所到之处遍地是生机和希望。他离开之后留下的常常是满目疮痍和绝望，我们都听过一种说法，富不过三代，也就是说第3代人对前辈辛辛苦苦挣了财富，没有感激之情，他们不是扩大投资和创造真正的财富，而是贪图安逸和舒适的生活尽情享乐，这样下去他们家族的财富很快就消耗殆尽，第3代为什么要学习和工作呢，毕竟爸爸妈妈和爷爷奶奶已经积累了很大的财富，他们可以给孩子任何想要的东西，孩子们也可以希望能够活得更容易一些，于是他们简单的想去上学，某一份高薪职位拥有房子和车子，等股市上扬可以大赚一笔。

27.想成为富人必须懂得一件事情，就是在打造富人方舟的过程中，他们必须先要拓展自己中产阶级的思想和价值观，比如中产阶级认为积极储蓄，拥有一份稳定的退休基金，拥有自己的房子是最明智的财务抉择，虽然这对于整个财务状况十分重要，但是认为比较合理的应该是储蓄，而富人们却知道购买和积累才能够带来被动收入的资产，才是创造富人诺亚方舟的基础

富人要么从房地产中赚钱，要么利用房地产使资金保值，也就是说如果你想打造一支富人的方舟，来自房地产投资的收入，比起固定缴费基金的退休金计划显得更有意义

28.巴菲特虽然掌握着控制权，但是他并不是势必躬亲，他购买的公司都有非常优秀的管理团队，他让管理人把公司当成自己的企业，让他们放手去做，实际上他们中有很多人后来获得了企业的所有权，对此巴菲特说，我希望通过股份分配让整个团队富起来，而不是让他们漫不经心的去经营别人的企业，实际上我认为拥有企业的所有权会让这些管理人员真正的富起来，他们富有的程度也会超过他们的想象

29.当然巴菲特还尽力为自己的方舟寻找最好的舰长，因为他想要依靠集体力量，而不是自己掌控方舟，巴菲特说如果他们要我去管理公司，我们都可能会陷入困境

30.从小富爸爸就一直教育我如何去借债，而不是逃避债务，他之所以这样做，就是希望我有朝一日能够拥有更大的方舟，他对我的教诲之一是如果你想背着不良债务，那你就用不着什么财商教育和财务报表，他说如果你想得到的只是一些不良债务银行家就不会要求你出示财务报表

31.富爸爸曾经说过，借口是输家的口头禅，借口是你讲给自己的谎言，成长意味着不拿任何事情当借口，你只有做到这一点，我们才会变得更加的正直和诚实。

32.因此我们需要更加诚实的面对自己的借口，从而让自己内心中赢家的一面处于支配地位，如果能诚实的面对自己的借口，那么自己的内心中输家的一面，就不会听到赢家的那一面，比如说如果我不将借口当做谎言看作事实的话，现在就不会有多少时间，和金钱刚刚起步的时候我也一无所有，也将近有100多万美元的巨额债务，而且也非常的忙

33.当你发现一个很好的投资项目时，你怎么想办法找到钱呢？这就是你发挥创造性的时候了，如何解决找到好项目又没有资金的问题，正是我们从财商教育中学到的主要内容，当你必须用自己的创造性思维去解决财务问题的时候，你会惊奇的发现自己变得如此聪慧财务问题被迎刃而解，将会大大提高你的财商

34.即使现在有钱，就是因为我没有把没钱当作自己的借口，即使我没有时间，我依然会考察房地产项目，哪怕只花几分钟，每次在考察房地产项目时，即使是一份销售广告，我也会做出分析盘算一下如何能将房地产抓获也可以带来收益的资产，这是这些东西，而不是金钱让我变得富有起来，因此在没有时间的时候投入时间，在资金很少的时候投入资金，能够让我们越来越富有

35.关键是在于太多的人过得都放弃了自己，大多数人在失望赔钱或者情感受伤之后就退回到了低等的心智状态，我认为在世界上最富的国家，美国真正拥有财富的人少，这样的原因在于此，因此很多人选择财务安全，而并非财务自由的原因也正是如此

36.如何打造自己的方舟？首先不要找借口，特别是没有足够的时间，或者是资金写下一句话，不断努力拒绝借口，每周至少拿出5个小时投入到自己打造财务方舟的工作中，用5个小时和自己或者家人一起进行下面的活动：

步行骑自行车或者开车到附近的社区，寻找适合的房地产项目

拜访一位房地产经纪人，让他帮你寻找一处合资的投资项目。

选一个晚上，用晚餐时间讨论新的创意

参加本地的特许经营展示会

参加本地的房地产创业股票等主题的培训班

37.决定自己要从哪里入手，比如企业房地产，股票和期权投资

在工业时代，大就是好，在信息时代无形的东西最好

38.让我们回味一下巴菲特的一句话，如果历史可以让人富有，那么所有图书馆的管理员已经成为了百万富翁，富爸爸也曾经说过很多人终其一生从不向前看，他们只是一味的回首过去，他还说有的人口头禅就是我本该在这个我应该怎样，我能够怎样等等。

39.对大家来说，遇见未来的途径之一，就是注意那些变得过于庞大的事物。然后寻找小型或者无形的东西，来取代他们。比如纽约世贸大厦遭恐怖袭击，不久雪佛龙公司和德士武公司，就宣布合并成立了一家巨型石油公司。

和上面这则消息同一个版面的，还有另外一家新闻，一家小公司，宣布自己在燃料电池上取得了重大突破，这项新技术有可能抢走不少大石油公司的业务。比尔盖茨和史蒂夫乔布斯，都能遇见大公司没有遇见的新技术，所以成为了世界上最富有的年轻人之一。

40.那些鼓励你打造自己方式的朋友们，学会以下的几点，

一遵守诺言

二，保持一个开放的头脑，注意倾听时代的声音，

三学会阅读财务报表

四，运用高新技术手段，

五，关注那些庞大的事物和著名的人物

六，关注法律的变化，

七当心通货膨胀

八，密切注意政府的各种社会计划

41.要打造自己的方舟，一定要注意以下几点

你有一个顾问班子吗？

经营企业和投资都是一种集体项目，你需要一支能干的顾问团队

定期比如一个月和你的过门谈一谈，

最愚蠢的问题就在于你从来不提出任何问题

最后的决策要自己来做

原谅自己曾经犯下的错误

从自己的错误中吸取教训。

42.要想更好的控制自己时间的途径之一，就是投入时间学习，那些能够为自己带来高额回报的投资方法，同理，如果一个投资者想要在更短的时间内以更快的速度取得更大的回报，就需要在自己的财商教育上投入时间。

他们有三个步骤，

分别是1.花一些时间，思考一下自己为什么想在长期或者短期之内，学习某项技能

2.花一些时间，学习实现自己的目标所需要的知识和技能。

3.花一些时间，通过实践反复揣摩学习

43.因为缺乏财商教育，很多固定型的退休计划的投资者都成为一种乐观主义，确切的说是一种盲目主义，他们认为股市永远是牛市，现实世界的投资人懂得在任何一个市场都是牛市和熊市的交替。对于那些想要更好的驾驭财务来说，他们也许想超越熊市和牛市的藩篱，但如果想成为一个现实世界的投资人，你就必须提高财商，积累经验和培养直觉，以使自己成为一个超越市场起伏能看到光明前途的人。

44.成为一个现实世界的投资人，就意味着要学会与现实世界相协调，持乐观主义的人要喜欢购买股票，持有股票，投资多元化，然后祈祷自己的股票升值，但是如果打算控制自己的未来，你就要拥有现实世界的本领。能透过风暴的迷雾看到任何一个美好的世界，如果你是一个新世界的投资人，就不会在乎市场的涨跌变化，因为你在任何情况下都能做得更好，你不会像很多短期投资者，那样整日成为牛市和熊市的争论中，急切的在一次市场中买进或者买出，如果你是现实世界的投资人，你会将市场的涨跌看做生活中的一种游戏。