英国有一个叫胡润的老先生，每年都要发布一个全球富豪榜排名，上周有个很扎心的新闻，胡润研究院公布了《2021胡润财富自由门槛》，不是排名，只是门槛。
咱只看最低的三线城市，税后收入600万元，才算入门，才算是摸到财富自由的门，不是悲观的估计，绝大多的人，倾其一生努力，也无法达到。
一位理财师曾经普及说，决定你是否已实现财务自由，取决于三个因子的互动：
一，你过去积累的存量财富（本金）有多大？
二，你未来钱生钱的速度有多快？
三，你对物质的欲望有多大？
更准确的说，是你对理想中的生活状态的预期，以及这种生活状态需要你每年花多少钱。
起到关键作用的，是第三个因子。
这不是数学问题，而是心态问题，不是财富规模大小的问题，而是价值观取向问题。这个观点深以为然，赞同。
很多人对理财最大的误解，就是满脑子想着给财富做加法，却从没想过是不是也能给欲望做减法？
很多人以为实现财务自由，意味着什么工作都不用干，自己想干嘛就干嘛。
但真到那种状态，可能你会发现你的生活突然变得异常空虚，就像许多老年人在刚退休回到家中的不适感一样，人生瞬间没有了目标感，不知道该如何安排时间。
我自己也有亲身经历，也有这方面的起伏波动，迷茫无助。
而真的财务自由是怎样的呢？还真有公式，财务自由目标=每年要花的钱÷3%
这个公式建立在两个假设之上：
假设一：未来能永续稳定获得6%-7%的年化投资回报。
假设二：未来中国长期真实物价上涨速度是每年3%-4%。
7%（年化回报率）-4%（避免资产缩水的通胀准备金）=3%（每年能花的钱）
有人算过一线城市上海中产家庭的年开支，之后套用公式算出目标值，57.6万÷3%=1920万！
平均每月躺收得有1920÷12=160万元，试问几人能达到？！
但胡润也根本没说清楚，财务自由数字的尺度。是家庭金融净资产，还是金融总资产，还是涵盖其他固定资产的家庭净资产，亦或者把房贷车贷都算进去的家庭总资产。
当然是不能包含自住房，也不能包含未偿还的房贷。
去掉这两部分资产（负债），你还拥有的可生息净资产，有2000万左右，只要稍微学一点理财，稍微控制一下欲望，日子已经过得挺舒坦了。
但这是个别人，普通人无望的。可以说99%以上的国人，现在还没达到这个标准……
真相是绝大多数普通人，这辈子无论如何努力，都不太可能实现自己理想中的财务自由状态。
财务自由意味着，不劳动搬砖，也能活得优哉游哉，请问他的吃穿住用，谁给他供应？
所以宏观上看，100个人里，有10个能财务自由，就很了不起了。
但换个角度看，财务自由是我们努力搬砖和理财的奋斗目标，但不是我们人生的唯一目标。
钱真的太特么重要了，以至于是我们身外之物中最重要的东西，没有之一。
但钱，终究不是万能的。别总去想自己没有的东西，多想想自己拥有的东西；
别老想着那些比自己更有钱的人，多想想那些已失去生命的人。
就这两天，沈海高速车祸死了十几个人，舟山渔船沉没死了十几个人，台湾太鲁阁号列车脱轨撞山，还不知道要死多少人……
昨天清明节，祭奠先人时，当家的买了几千亿元的冥币拿去烧，但有啥意义吗？我心想他们活着的时候，能享受这其中的一沓钱就是万福了……
然而，自己总有一天，也会走入坟墓的那一边，等着别人给自己烧纸献花。
到那时，回头看看自己一生执着的东西，什么学区房，什么阶层逆袭，什么光宗耀祖，什么财务自由……
全是浮云……
无论是不是财务自由，过好每一天才是真自由真美好！
