公司新来了个90后小鲜肉，老马关心地问他：“你是月光族吗？”，“是啊！”他带着一脸不屑地回答。
月光，还这么牛？老马一脸懵逼。再一聊，小鲜肉虽说是月光族，但却拥有六位数的存款。
月光族，还有巨额存款，人家是怎么做到的？
01
月光族的存钱秘密
小鲜肉告诉我，他每月发完工资后，无论多少先存下20%，剩下的就随便挥霍月光，到月底一分不剩。对，就是先储蓄，后月光。
原来他是用了一种叫做“固定比例法”的储蓄方法，才让自己月光还能存下巨款。当年老马开始北漂时也曾经用过这个方法，存下买房的首付。
除此之外，老马还用过一个“总额比例法”存钱。就是根据收入总额的多少设定不同的储蓄比例。如果当时收入不高，比如5000，可以先确定一个比较低的储蓄比例如5%；
等收入达到5000到10000之间时存总收入的15%，10000-20000时存25%，依次类推。对于额外的奖金收入，也可以事先根据额度多少，设定不同的储蓄比例。
不过说实话，存钱这事确实有点反人性，明明赚了钱却不能尽情享乐。有没有更好的办法呢？
还真有，有位叫理查德·塞勒的诺贝尔经济奖得主提出了一个“承诺递增法”。
如果目前你的收入为每月5000元时，你可以不用储蓄；但你必须承诺自己，等薪水涨到7000时，必须把多出来的2000元中的30%用于储蓄。
也就是新增薪水的储蓄率为30%，薪水涨到10000元时，要把新增的3000元中的40%拿出来用于储蓄，以此类推。这样你的储蓄比例就会随着收入增加而逐步提升，从而能够存下更多的钱。
02
啥是“拿铁因子”？
很多小伙伴虽然是月光族，花起钱来却很有土豪范，撸串、麻小、星巴克，一个也不少，这些不起眼的小钱就是所谓的“拿铁因子”。
这个词来源于一个小故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，30年累积算下来竟然达到了70万元。
有的时候，决定财富积累的不一定是什么大的收入，而是隐藏在我们不注意的细节当中，就像沙子一样，从我们的手指中慢慢滑出，我们没有任何感知，甚至都无法发现这种遗漏。
如果实在戒不掉咖啡，是不是可以先从星巴克改成麦当劳？
03
防剁手指南
我们处在一个充满诱惑的环境当中，一会儿“双11”，一会儿“618”，各种特卖买赠，让你防不胜防，忍不住就“剁手”买买买。到月底钱包光光时，可能都搞不清楚钱到底是怎么花掉的，不禁唱起：“Money 都到哪儿去了”？
那么，如何知道自己的支出都流向了哪里，又如何控制“剁手”呢？有一个绝招，也非常简单，就是—记账。
说起记账，先别嫌麻烦，现在有很多工具可以帮你轻松记账。
比如我们常用的支付宝，就有一个记账本功能，每消费一次就可以记一笔，自动提供了清楚的分类功能，比如餐饮、零食、社交、娱乐等等30个分类，你还可以自己添加类别，用起来还是非常方便的。
而且，随时可以看到自己的支出类别报表，一目了然，这样就可以知道自己的钱花到哪里去了，有意识地去控制自己认为不必要的支出。
掌握了存钱的秘密，戒掉了“拿铁因子”，再拿起我们的小账本，那么成为拥有巨额存款的月光族，就不再是梦想了。
