商业模式的冲击和思维方式的冲击
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原招商银行行长马蔚华5月27日在上海交通大学金融聚焦论坛上说，科技金融对传统银行业的挑战主要是两个： 商业模式的冲击和思维观念的冲击 ，“对于商业模式的冲击是对传统商业银行竞争力本源的拷问，来自思维方式的冲击是对传统商业银行灵魂的洗礼”。他把商业模式的冲击分为大数据技术的出现以及互联网对信息不对称的消解；科技金融公司在平台和流量上的冲击；以及线上线下融合的应用场景，马蔚华说，如果互联网公司“实现了在支付业务前端对银行支付职能的替代，我们就失去了和客户联系的通道，一旦沦为虚拟账号间资金流通的管道，我们就很有可能失去和客户的直接联系，就没有办法把握客户的现实需求”。
但是，更重要的是思维观念上的挑战。马蔚华举例说，比如客户至上，银行也讲客户至上，两者逻辑有差异，“银行讲究的是通过规范制度流程和严密的风险控制，最大化地提高投入产出效益。科技金融是提高客户体验，尽可能为客户创造价值，它的财务目标开始可能是亏损的，但最后是水到渠成，这就是烧钱的逻辑。”其他的比如，银行在创新上是保密文化，而互联网金融是开放的，甚至会邀请客户一起来开发产品；互联网的思维方式是民主和普惠，而银行强调专业。
