今天要写的这个话题在我的专业范围内，只不过在听完香帅老师的课程后，从宏观经济的角度有了更好地归纳和理解。
01 安利一个课程（非托）
香帅老师的这个课程前12讲是针对当下经济形势，对各类资产的可投资性进行的客观分析（推荐大家学习，不是托儿，要免费试听链接的，可以私信我），得出两个结论：
1、未来十年，中产的财富会进一步缩水，两头差距会更加分化；
2、这种背景下，投资要么与风险泡沫资产共舞，要么寻求安全资产。
《香帅中国财富报告》课程前12讲明细
这两个结论在我之前写的《一边焦虑一边消失的中间层》和《负利率的资产你买不买？》中也都有体现。
针对上面第二个结论，前天我写了广大人民最热衷谈论的房子——《不研究房子的中产没有前途》——大城市里的优质房产确实是当下中产阶级最大的安全资产。
02 投资优质房产的局限
但是，投资优质房产不能单看它的收益性，本身它的短期和长期局限，也需要一并考虑。
首先，对普通人来说，目前优质房产的投资门槛是比较高的。
拿南京的投资网红地江北核心区来说，政策上有限购压着。当然，你可以搞人才、搞离婚无房，但这些都需要额外的金钱和时间成本，一不小心，可能还假离婚成真离婚了；另外，资金上首付八成，基础投资门槛250万起。
其次，从长远角度来考虑，对于有多套房产的人来说，终究最后是要把房产变现或者再投资的。
房产本身交易或赠予的成本就不说了。说个“狼来了”的故事——两个被地产和保险从业者讲烂了却始终没有实施的概念——房地产税和遗产税。
从短期来看，这两个税确实很难很快执行。但如果放到三四十年后来看，根据国际其他国家的既往经验，以及目前国家对于房地产立法进程的逐步推进，这两个税的执行是大概率事件。届时房产处理的成本就会非常之高。
对于资产的传承和税务规划，一定是需要早做准备的。辛辛苦苦靠智商赚的钱，谁也不愿白白上交国家，留给娃不香么？实在不想让娃丧失斗志，做点公益留下家族之名也很好啊。
总结来说，对资金能力有限或者被限购的人来说，房产投资门槛较高，不一定能上得了车；对资金实力雄厚的人来说，投资房产的同时，可以同步为未来的资产传承尽早做规划。
03 值得被重新认知的年金险
那么，还有什么安全资产是人人可享，且没有这么多限制的呢？有哇，不然我也不要写这篇文章了。
这个全民可享也该享的安全资产是年金险。
很多人对年金险本能性抵触，特别是老一辈的人。因为他们当初购买这个产品的时候，由于部分销售员的专业不足或者有意误导，让他们认为年金险和银行存款差不多。结果存了五年后一看，怎么钱还变少了？骗子！
不好意思，买年金险之前，本来就要认清两个现实：
1、年金险的收益和风险博收益类的投资产品对比，确实无法相比，不要妄想通过投资年金险获得超额回报；
2、年金险的短期流动性相对差一些，比较适合长期规划，三五年的短期存钱用钱需求，请考虑其他金融产品。
如果能正确认知年金险的这两个特点，并和自己的需求正确匹配，那么年金险的优点就会给你很好的回馈：
1、锁定利率的安全。在当下安全资产极度稀缺、且利率不断下行的背景之下，年金险区别于其他资产类别独有的利率锁定，会让你未来长期甚至终身，在白纸黑字的合同里享有购买当下保单承诺的利率。
2、正向增长+复利，给你的人生资产积累制造了一条足够长的坡，且足够多的雪。搞投资的同学都知道，复利的前提是要能一直保持正向增长，一旦某一年回撤，可能就是一夜回到解放前。
年金险恰恰就是始终保持正增长，如果用几十年或者一个人的一生来进行复利，那么最终，这份合同账户里的价值将会变成一个让你惊喜的数字。
所以，年金险的最精准应用场景是养老。
退一万步讲，即便是股票或者基金投资的同学，“长期持有”也是最被认可的价值观。喜欢博风险收益的同学，把年金险作为应急的现金流也是不错选择，它能让你避免股市割肉，更好地坚持长期投资精神。
此外，年金险作为保险产品，除了具备金融属性，还具备法律属性（功能和内容较多，未来有机会单独写）。这一点，也是很多优渥家庭极其看重的功能，这里就不展开了。
世界如此动荡，辛苦打拼的你难道不值得为自己存下一份安全且长期的资产吗？未来的你一定会感谢现在的你。
END
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