月薪5000、轻松存够40万的秘籍

大家好！我是尹光亚，一个致力于做最接地气的财商分享者。

今天是第一次分享，有不妥之处，欢迎各位指正、共同进步。也欢迎大家跟我一起、从零开始学习理财。我对理财的认知是：伟大、有趣、有成就感。可能很多人会问，我现在的生活挺好的，为什么要委屈自己去攒钱、去储蓄、去理财？很简单，因为每一个计划要实现都需要金钱。不是吗！！！

存40万实现目标。比如支付房子的首付、你需要多久，最快是什么时候？这里给大家举三个例子：有三位朋友、他们分别为存下这40万，用了不同的方法。

小a为存40万，他每月节衣缩食，社交也很少。每月存下4000块钱，存了100个月，也就是8年零4个月，终于存够了40万、可以交首付。

小b他很有投资意识，知道全靠省下来、要很长时间，没钱花很痛苦。于是他拿了2000元投资股票，想着以小博大。这些年、好时候、收益率很高，但亏时、也亏挺多。多年过去、涨的涨、亏的亏，心情就像过山车一样，但是40万却显得遥遥无期。

小c每月拿出1000块钱，享受生活。但是他每月会拿出月收入的3000元做定投，享受平均年化收益率8%。最后8年后小c轻松存到40万。

他们三人、都有共同目标，希望存40万元。他们使用的都是我们普通人当中，存钱的办法。但我们发现、小c的办法比较轻而易举，不费力气。到底怎么回事？原来小c是一个理财小达人，看上去很简单操作，背后却运用了一个魔法，这就是复利魔法。

具体是怎样？我们来看40万的目标，它可拆分为三步。分别是：一、每月投入本金、二、每年投资回报率、三、及逻辑思维。

记得罗振宇老师最喜欢讲的话题《时间》、简单讲、它就是通过一定时间，保持一定的复利增长。每月坚持投入一定的钱，最后一定能实现你的目标。这即是复利。既然复利这么厉害，作为小白我们该怎么做呢？刚刚我提到小a、小b、小c三位朋友，他们都有一个共同的特点、有目标。在理财这件事上，没有目标就等于瞎折腾。

怎么去设定目标、落实行动？

先给大家分享一条神奇的公式：大家看一下PPT的公式，这条公式告诉我们，假如我们每月存2990元，保持8%年收益率，坚持96个月，也就是8年。经过这个公式、一计算、算出来得出结果402935块钱。这就是最终可实现的存款目标。看上去很高大上，很不真实的样子，是不是？那花一分钟、自己通过Excel这个工具来算一下。

我们打开Excel、在任意一个空格里面输入：=FV（8%/12，96个月，-3000元。

这个FV公式：就是计算每个月、固定投入的数值，未来能得到的最终价值。按一下回车键得出结果、是40万多一点。所以每月仅需3000元，经过96个月，年化收益率能够实现8%，你就能实现40万目标。

我们看一下、落到实地该怎么做？

首先确认你的目标是多少？

一般来说设定的40万，因为从毕业后到30岁，约8年时间，这8年如存40万，你和另一半加起来就有80万，就可以买到一个小城市里面的首付。

那我们8%的回报率，是很均衡的年回报率。在恰当努力的情况下，基本可以达到。我不建议去进行更改。如果你有一定的存量资产，也就是你已存了一点钱，怎样计算这个目标？

我们可以用power公式，power这个 Excel公式，它算的是“幂次方”，假如我们有5万块钱的存量资金，那么再次打开你的Excel表单，在任意一个空格里面：输入=5000乘以power（1+8%，8年）按下回车键，你会看到、你的5万块钱、经过8年时间、会摇身一变、变成92500块钱。把存量资金加上每月投入3000块，8年后复利加总的结果、最后得到总数，就是最终理财的结果、搞懂了吗？如果有不清楚的地方，建议再回看一次。

确定目标后，就来到我们的本金问题。

有人说、我工作也就5000块，你让我拿3000块来理财，我吃什么？对于这类朋友，我首先建议，做一下开源和节流两件事。

开源、就是普通人通过增加工资收入、或增加上班以外的收入。

对于节流，我建议大家平时都通过记账软件，把自己生活中的花费分为三部分：

第一：必须要花的花费。比如房租、交通、吃饭。

第二：弹性消费。比如平时和朋友下馆子、去旅行、进行一些社交活动。会浪费、投入后没有回报，甚至在健康上、知识上、人脉上、都没有回报。这是一种浪费。对于浪费我相信大家都知道，一定要解决它，不要发生。对于弹性消费、给大家举一例子：比如说：我现在给你一袋苹果，你可以立马吃了它、也可以不吃，反正你不能把苹果当做米饭。如果你吃了这个苹果就没有了，但如果你把苹果送到山上种下，让它长出更多的苹果，时间稍久一点，但你吃到的苹果会更多、更长久，你会选择怎么做？这就是我对弹性消费的认知。短期内把钱攒下，先储蓄理财，用钱生钱。到产生利息后，我就有更多弹性消费。

第三，坚持投入足够长的时间。任何投资、都是和时间做朋友。

请大家打开刚刚的Excel表，输入FV公式的96个月改为96的5倍，也就是40年。一个人一生也就40年的工作，如果保持8%的年收益率，会发生什么结果呢？

我已经替大家算好了、是1千零四十七万。是不是从来没有想过3000块钱、这么少的本金，就可用时间演变出自己一辈子都没有想过的天文数字？

巴菲特说过：投资无非就是滚雪球。关键是、找到足够湿的雪和长长的山坡。而时间就是山坡的角色、如不长期投入，再湿的雪也不可能滚成大球。

第四：要保证每年8%的收益率。有人说8%太少了，我随便投资个股票都有20%。那么我想跟这样的朋友说，其实巴菲特做了几十年的投资，在他中年阶段，综合回报率也不过20%。怎样衡量年回报率是不是合理？

一、我们要这个项目、是否可复制，可不可以扩大。如果在2000块的时候和2万块的时候它都可以做到，那就是一个科学的回报率。

二，我们看到、它是不是长期平稳，如果它是波动的、今天盈利40%，明天亏损20%，那就不是选择范围内的科学回报率。

我会分享一整套系列课、会分享多个思维模型，用综合方法来保证实现8%的回报率。当你把我的文章看完，你就有了答案。

最后和大家复盘下：我们今天迈出理财特别重要的第一步，为自己将来打下结实基础。

首先我讲了复利的魔力。通过均衡的复利增长，我们在一定时间、实现一定的理财目标。

其次我讲了一条、8年存下40万的神奇公式。这个公式帮助我们决定。通过复利，我们去实现一个非常清晰的目标。

第三，我跟大家分享四个落实到实地、保证复利能够增长，帮我们实现目标的步骤。大家都记住了吗？

最后建议大家用Excel表格、FV公式和刚刚讲过的power公式设定一下你5~10年的理财目标，并且开始制定你的开源和节流计划。

一起学理财，我是尹光亚，我下一节课会给大家分享《在经济数据里面如何看出理财的道理》。

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