少年,是时候聊聊应急储备金了

年关将至,清算了一下最近各种信用账户,得出了一个令人毛骨悚然的结果——现有流动资金无法清偿债务。回顾了一下账单明细,发现造成这起灾难的主要原因有:冲动消费(买了一些不是特别有用的贵东西),购物账单分期造成对债务盲目,此外还有一些外出就餐过于频繁的原因。无论如何,钱都是从自己手里花出去的,这个锅甩不出去。


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万般无奈下,只好开启自己的应急储备金以偿还债务,窃喜自己还有个应急储备金,不至于收到银行的传票。最初开始着手建立应急储备金时,就是为了应对如:临时用大笔现金或者突然要给亲友买些礼物的情况的,今日开启,也算是物尽其用了,窃喜窃喜。

应急储备金,顾名思义应对紧急时刻所做的金钱储备。记得在大一的时候,我就在月票卡中藏一百块现金,坚决不动,除非在出门在外忘了带钱包或者和同学吃饭没带够饭钱时应急使用。带事情完结,重新补齐100。这可能是我最初的应急储备了。后来随着自己手上能够支配的金额越来来越多,加之看了一下理财类鸡汤,就逐步开始在自己的独立账户中构建应急储备金了。正所谓,闲时置忙来用。

应急储备金的构建

那么自己的应急储备金该如何构建呢?我一般将收入分为两种,一种是大额收入,一种是小额收入。


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大额收入,如过年红包、奖学金等,因为是一笔横财,少了他们自己的生活不会出现什么问题,所以就将他们统统纳入应急储备金中。以为金额涉及较大,在应急储备金构建之初,我都是存储成一年定期的。后来,了解了一些基金常识,开始用他们购买货币基金。选择货币基金的原因在于因为金额较大,贸然一次性购买混合基金或者股票型基金可能买在高点,一直站岗,对资金保值不利,所以选择货币基金较为保本,其收益高于同时长定期储蓄,而且能够在2个工作日内取出,较为符合“应急”的要求。

小额收入,我一般按照比例在改善生活的基础上,按比例进行存储。因为,小额收入今本上每个月都能有一两笔,而且存储比例较小,所以将其购买股票型基金。股票型基金是一种高风险,高收益的理财产品。价格波动较大,在对投资知识知之甚少时,不定期小额买入可以用时间成本换取持有成本,有利于博取高收益。同样的,在大盘不好的时候也要承担损失,但是因为金额较少,所以也就可以接受了。

什么时候启用应急储备金

辛辛苦苦建立的应急储备金,很多时候都在诱惑着我,用它买个手机吧,用它吃顿饭吧,这些事情不会影响到平时的现金流的,而且还能给自己一种白玩一趟的幻想。事情有一就会有二,所以对于应急储备金的启用标准我们必须设置一个严格的界定,并且坚决执行。男人就是要对自己狠一点!

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我给自己的要求是:在出现道义上不应该向父母、亲朋求援时动用,并且小额(低于500)时不启动,用自己的现金流解决。

比如,因自己不理性消费而导致的欠款、要给父母买生日礼物、交学费(好像学费应该是符合道义的,但是我觉得既然要自由,就彻底自立一点比较好)等。

尽量避免启用应急储备金

说了那么多关于应急储备金的事儿,但是日常生活中我们应该尽量避免应急储备金的启用。频繁的启用储备金一是会耗尽自己的心血,二是会养成一种大手大脚的习惯。我发现这次被迫启用应急储备金的原因就是在白条、花呗上面有好几笔大额免费分期,还了第一期后面,看到自己现金流还比较丰沛,没有意识到应该节制开支,最后雪球越滚越大,到最后必须“开仓放粮”才能平事儿。鉴于此,以后要定期关注现金流和信用账户中的差额问题,给自己敲响警钟,尽量少开仓,肉痛。

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