既然想要让自己的财富持续增值，那么对于自己的资产一定要有一个财富规划！那么一个完整的理财规划应该包括哪些呢？在我看来，至少要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、养老退休规划以及财产分配和继承规划等等。
如果盲目投资理财，结果损失惨重，还不如不投资理财来得轻松。所以对于理财，必须做到三思而后行！
俗话说，知己知彼，百战百胜！那么首先就要对自己目前的情况做一些具体了解和分析。
知己:你要了解自己的家庭经济情况，本人对于风险的接受能力，现阶段自己需要什么和以后想要达到什么样的情况。
知彼:你要具备一定的理财知识，起码你得了解一些投资工具相关的基本情况和风险程度，还有关市场上的经济情况和国家的宏观经济状况等等。
理财最忌讳的就是盲目跟风，今天你看隔壁老王买股票赚了不少，你也跟着炒股票；明天小区里张大妈买国债赚了一套房了，你也跟着买国债……可是你只是看到表面上人家赢了钱，却不知道私底下他们偷偷地抹眼泪。就算他们真的盈大于亏，那他们投资的项目也不一定适合你啊！所以，投资理财不是指你一定要买低成本高利润的产品，而是要根据情况，实事求是地购买比较适合自己的产品。
要注意哪些问题呢？
第一，要留出正常的日常生活开销，没钱不好活的，相信我！
第二，给自己的家庭一定的有弹性的经济保障，不至于生活过得紧巴巴的，导致要借债。最忌讳的就是欠一屁股债。
第三，做好各类投资的规划，大致了解自己属于怎样类型的理财，比如说你只想要钱保值或者能避免通货膨胀，那你就不要去买股票。
第四，了解自己要购买的产品。购买产品先咨询一下相关领域熟悉的人或者专家，当然也别全信，关键自己把握。购买之前一定要认真详细的看产品说明书，对产品的风险和收益要有大致的判断。其次不要轻易的相信所谓的高利润低风险的产品，要知道，基本世界上是不会有免费的午餐。
以下是我个人对于一些组合的看法，可以参考一下。
1.平衡型基金+短期国债
适用:有固定工资但是容易变成月光族的人
原因:工薪阶层的每个月工资剩下不多，承受风险能力较差，而且无法选择门槛高，投资周期长的理财产品。
2.股票型基金+认购新股或新发行的基金
适用:个体户，自由职业者等一些有一定闲钱的人
原因:这些人的资金流动性大，承受风险能力也强，因此适合冒高风险去获取高利润，而且这些人群也没有多大耐心等待周期长，利润低的理财产品。
3.股票型基金+长期国债
适用:30-40岁的政府公务员，国企员工，或者其他平时比较忙的人
原因:由于工作特别忙，没有多余的精力去关注股市和市场经济的变化，而且基本都有升职的空间，没有大的支出，因此可以接受比较大的风险。建议以股票型为主，这样可以保证财富的增值。
4.集合资产管理计划+短期国债或货币市场基金
适用:40-50之间的政府公务员，国企员工等有铁饭碗的人
原因:到了中老年，收入有下降，而且要负担孩子上大学，出国等等的教育支出，自己的身体健康状况有所下降，特别是双方都是独生子女还要养四位老人，因此接受风险能力下降。而集合资产管理计划是一款起点高，保利润，风险低的产品无疑是可以优先考虑的。
5.短期国债+银行短期理财产品+储蓄
适用:中老年人
原因:中老年人一般无法承受高风险，这样的组合可以实现资产保值，又比较灵活，随时可以取出来应急。
6.储蓄保险+股票+房地产和期货
适用:收入丰厚，资金雄厚，投资没有后顾之忧的人
原因:这组属于冒险速进型，可以快速获得资产，也可能亏的比较大，只适用于那些高薪阶层，月收入远大于支出，即使亏了对于这些人来说也不会血亏。
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