你应该操心"现金流"而不是利润
对任何生意来说，提高资金流动都是一个聪明的举动。不管你的生意有多大，小到门店大到集团，不管你的利润有多丰厚或者你有多少投资人, 如果你想你的生意长长久久，你就得关注你的现金流。
有研究表明80%失败的生意倒在了没有合理的管理现金流。如果说生意中有一个地方是你花了心思就会对你的生意产生非同一般的影响的，那肯定是现金流。
一般新的生意都没有给计划外的资金短缺留有预算，因为每一分钱都要用在刀刃上，也就是主营业务的运营和再投资上。另外，在一个生意的快速发展的时候，包括开始的头几年，现金流管理是非常令人头疼的一件事情。
新生意发展中，很快你就会发现，做大做强实在是难，主要原因之一就是现金流的问题。
那什么是现金流管理呢？
先来看看现金流具体是什么。现金流是现金和其他类型资金在生意中收入和支出之和。正向的现金流意味着收进来的资金大于你支出的资金，而负的现金流则相反，花的比挣的多，通俗点说。
为了计算现金流，在一个特定时间段内，你需要记下开始和结束时的可用资金数量。这个时间段有可能是一周或者一个月。如果在结束的时候资金总额大于开始时候的资金总额，那么你的现金流就是正的，反之，则是负的。
让现金流变好是你要做的最重要的事情之一，不仅仅是因为这是一个必备的技能，它还能让你的生意赚更多的钱。文章底部有个预测的模板，你可以下载下来尝试来管理一下你生意的现金流。下面会介绍怎么用这个模板。
现金流和盈利能力的区别
现金流和盈利能力不一样。一个赚钱的生意依然有可能付不起各种因它而来的账单,同样的，你能付得起生意上的“水电煤”，但不代表你这个生意是赚钱的。
利润是个会计术语，说到底它就是个纸上的数字。计算生意的利润就是一个换个视角看生意，它不会告诉你，你的生意每天实际经营的怎么样。
怎么计算利润
要计算利润，第一步是计算所有收入，然后减去商品销售的成本，那么就得到了毛利:
收入– 商品销售成本 = 毛利
举个例子，如果你靠卖椅子赚了10W，椅子本身你批发进价总数是5W，那么你的毛利就是5W
收入: 100,000
销售成本 -50,000
毛利: 50,000
当然除了椅子的进价，你可能会有其他的成本，比如你要租个地方放这些椅子，或者你想做点广告来推销这些椅子。这些费用称之为运营费用，要从你的毛利中扣除掉的。
运营费用包括了绝大多数和你销售没有直接联系的成本，像租赁、设备、工资和市场推广费用等。
第二步是从毛利中减去运营费用，那么得到的就是净利润。
收入: 100,000
销售成本: -50,000
毛利: 50,000
运营费用: -35,000
净利润: 15,000
如果你的净利润是正的，那么你正在挣钱，如果是负的，你在亏钱。
这个就是上市公司需要定期提供的三个报表中的一个：损益表或者收入报表。
这个净利润有什么“问题”呢？
这个净利润没法展示你生意状况的全貌，有些关键信息没有包含在里面:
1. 负债
如果你的生意经营中进行了贷款，这个表里面是不显示的，即使每月还贷款需要挺多的资金，在这个表里也只会包含贷款的利息信息。
2. 设备
同样的，如果你采购了贵重的设备，对应的总成本费用是不会体现在这里的，而是会将设备的成本分摊到设备的使用寿命期限中去。比如，你买了一条罐头生产线，你估计它可以运行10年，那么你的收入报表中会在这10年中，每年记上1W的成本，事实是你买设备的时候就已经花了10W了不是。
3. 税
净利润是没扣除税的。.
4. 收到的资金
最后很多生意记录下收入但实际上钱还没真正收到并放到你的口袋里。纸面上也许你有20W的收入，但是实际上已经收的不到这个数，但是你要付的账单不等你，需要真金白银去支付的。
还有，如果你有库存的话，而这些已经算到了你的收入里，那实际上你要卖掉才会有钱不是。
现金流是和时间相关联的
也许你再一个月或一年里面是盈利的，但是某一天或者一个星期里面是亏损的。如果在这个月初你需要付一些账单，但是公司账户到月底才会有钱,这就是现金流问题了。
利润是这样的:如果在纸面上你是不盈利的，那你的生意看起来就不是很好。你需要提高你的收入或者降低你的成本。
但是仅仅因为你盈利，并不意味着你就一帆风顺了。你依然需要紧紧盯着你的现金流，特别是在你的生意高速发展的时候。
为什么现金流管理这么重要呢？
尽管这个现金流管理看起来有点不好上手，但实际上你真的着手去做了,会带来很多好处：
1. 预测资金缺口
最显而易见的好处是提前知道什么时候你会没钱付账单了。不会等到要付租赁费用的时候突然发现公司账户没钱了。如果你做了现金流管理,那么你会提前几个星期或者几个月就发现这个事情，那你可以提前做一些准备和方案来解决它。比如提前打电话给租赁方说到月底再付租赁费，或者推迟其他的支付来先支付这个租赁费用等。:
2. 减少紧迫感
不管你信不信，在现金流上花点心思会避免很多压力的产生。很多生意人的焦虑来自于对要付款项的时间和这个时间点的支付能力没有一个清晰的了解。
即使是不好的事情，你提前知道了，你就可以提前准备，不管心理感受还是公司运作都会好很多，因为你准备好了。
3. 知道什么时候扩张
当你关心现金流量的时候，你就会知道当你打算扩张的时候，需要花多少钱。提醒一下，收入报表告诉你有的钱，不代表现实生活中已经在你的口袋里了。同样的，你银行账户有2W，并不意味你可以随意地去用这个2W。也许你需要用它去付下个月底的租赁费用等。当你一直留心你的现金流，你就会知道有多少你需要预留的，有多少你可以用来投资扩张的。
4. 获得支持
好的现金流管理会让你获得支持。如果不停止营业下你需要从银行贷点款，或者要你的供应商宽限几天货款支付，好的现金流管理和信息会给你提供说服他们的依据。
银行通常都会喜欢这种清楚明白的信息，特别是你可以清楚地告诉他们，你什么时候可以还款。供应商们通常更灵活变通，你给他们看清楚的数据，那就非常有说服力了, 他们通常可以和你共渡一时的难关,继续做生意，而不是直接甩袖子走人。
5. 更准确
现金流比预算要准确很多。预算告诉你你想要怎么样，只是乐观的愿景,而现金流告诉你实实在在的发生了或者将要发生什么,即使那是和你的计划相悖的。
我们通常都是希望我们计划的都会生效，但是这里面有风险，看紧你的钱会让你踏实很多。
怎样预测和管理现金流呢?
市面上有很多需要付费的工具可以帮助你管理你的现金流。有时候其实一个Excel文件就可以帮你做到这一点，虽然需要手动去录入数据等，但是花不了太多精力，而且很简单易用。
你可以根据你的需要进行格式上的规划，随时随地进行数据的更新等，简单易用。文章末尾有Excel模板的链接。
什么是现金流量表？
现金流量表是在一固定期间（通常是每月或每季）内，一家机构的现金（包含银行存款）的增减变动情形。
绝大多数的生意把固定期间设定为周会更好。当然有些还需要到天，或者到月就可以了。关于你的现金流量表的内容，取决于你生意的规模和复杂度，可以包括每一笔费用或者就放个费用分类就好了。
相似的，有些生意保证6个月的准确性就可以了，还有些只要2周时间。通常来说，最少需要保证4-6周的准确性。就像你知道的那样，你规划未来越远，你的规划就越不准确。
开始准备你的现金流量预测
第一步: 成本预测
首先把要付的钱都找出来，然后弄一个列表，比如租赁、工资、广告、贷款等。写下是这些成本的原因，金额以及什么时候必须要付，如果你怕遗漏，可以看看你的信用卡消费记录什么的。
第二部: 收入预测
接下来就是预测你每周的收入。很多生意的收入是波动的，那就尝试着越精确越好。
从有保证的收入开始罗列，比如有长期的合同或者固定的会员消费等，这个变动的可能性会相对小些。有时候你的绝大多数收入都来自于第一次消费的顾客，那么预测就会有点困难。你心里应该多少有个数，在接下来星期和月份里，收入大概会是个什么样，当然越接近实际越好。
以前的销售收入可以帮你做这个预测，通常情况下，去年这个星期的数据，会比上个星期的数据更准确，因为历史数据会包含年度的循环和季节信息，你可以在这个基础上做调整，前提是保守的去做，不然最后实际的数据可能会和你的预测相差很多。
如果你预测每周的销售收入，注意节假日以及促销的活动，这个可能会对收入产品比较大的影响。
第三步: 数据录入
现在把你的数据录入到Excel模板中，每个费用和收入来源都弄一列，详细到什么程度，取决于你的需要。
如果你在一个线上平台销售所有的商品，那么你就只有一个收入来源，如果你在多个渠道销售商品，比如线上平台，实体店、展销会等，那么就会有多行收入数据，这样预测的时候会更清楚些。
确保你添加到周的那个收入是真实可用的，因为银行转账等有可能会需要几天时间。
一样的把你的成本录入进去。有一些是每周要付的，有的每月，还有一些是不固定的。有些杂项你可以录入在“其他”行里面。
把你的资金余额录入第一个星期的“开始资金”行中，剩下星期的值会根据你提供的收入和成本自动计算出来。
第四步: 更新你的经营数据
每个星期，打开这个Excel,把真实的结束资金录入到对应的星期列中，如果和你之前的预测有出入，最好能看看是什么原因造成的。有时候是你忘了一项费用支出或者你发现对于收入可能有点太乐观了。
接着隐藏上个星期的列，它是过去的数据，你暂时不需要它了。
最后，在最后一列再加一个星期的预测，起码得保证有未来4-6个星期的预测，这样你可以未雨绸缪。
当有资金缺口的时候，会在结束资金对应的行上显示为红色，提醒你需要做一些改变和应对了。
这样你就可以提前做些准备，比如找你的供应商商量货款的延迟支付等，来解决这个资金缺口了。
以上就是这篇文章的所有内容了，文章中的Excel模板，你可以通过下面的地址下载获得:
