第一次接触本书，是在樊登读书上听到的，听完的第二天就跑去图书馆把这本书给借了回来。

本书的内容不长，差不多一下午的时间就能看完，而且没有什么晦涩难懂的名词。整部书也是用一个小故事呈现的，就像《小狗钱钱》一样，读故事的同时，就把理财方式给学到了。

而本书的重点，应该就是作者在书中说的：财务自由，只需要三步就可以了。

本书的作者是美国很有名气的金融专家和畅销书作家。而且他还是奥普拉·温弗瑞脱口秀、美国广播公司、雅虎、视野、PBS等节目的常客。

或许你看到作者是一个美国人的时候，可能脑中会蹦出来一句话：他讲的都只适合美国国情，我们国家和他们不一样，他们的方法不适合我们。

如果你这样想就错了，我可以肯定， 作者的提出的一些方法，适用于任何国家的任何人。前提是你真的有去好好阅读这本书，按照书中的方法梳理自己，并去执行。

想要了解作者口中的财务自由三步走，你首先得了解清楚，本书的书名“拿铁因素”到底指的是什么。

这里说的拿铁，并不是想和你探讨咖啡，而是代指那些可有可无的消费，甚至是无意义的消费习惯。

就比如书中的主角佐伊她每天早上去上班前，都会给自己买上一杯拿铁，一杯拿铁不多，也就4.5美元。但她完全可以用自制代替购买，进而省下这笔钱。或许你会觉得这省不了多少，但你把它乘以30，乘以365，乘以10年或20年，你会发现这是一笔不小的数字。

这就是拿铁因素，而我们通常每天都会产生不同的拿铁因素，这些因素加起来，就产生了一笔不小的费用。而问题的关键是，这笔费用你是完全可以省下来的。

之前微博有条热搜：专家呼吁每天省杯咖啡提前规划养老。

底下评论的大部分都在声讨专家，说他们不知人间疾苦，或者大家普遍工资地哪有钱买咖啡等等。

但如果把咖啡换成烟、奶茶、碳酸饮料呢？你会发现，即便你不会每天买杯咖啡，也会每天买点其他的，这就是拿铁因素，它无处不在，只因开销不大，你没留意罢了。

其实，很多人存不下来的钱的主要原因，就是被这种可有可无的消费习惯，给无形中消耗掉了。

我们可以算下，如果你把这些钱省下来，会攒多少钱。

就拿奶茶举例，现在买杯奶茶，基本上都在20元左右。我们就按20元去计算，假如你一周上5天班，就是100元，52周就是5200元。这些钱，足够你出门旅行一次的了。

可能你会说我把假期给算上了，其实这还只是保守估计，据我所知有的人，休息的时候反而喝的更多。

细想一下，这就是一种习惯，只不过这种习惯在糖分、尼古丁的作用下，让你忽略掉了。

那么既然是习惯，我们就可以用其他的习惯把它给替换掉，保住钱包的同时，还保住了健康

比如你必须每天一杯咖啡，那我们是不是可以考虑自己冲呢？如果你喜欢喝奶茶，那是不是可以换成其他更健康、花销也少的饮品比如茶。

其实奶茶这个东西，我们很少去琢磨过，它不但偷走了你钱包里的钱，还变成了糖分留在你体内，这是导致你身体变差的伏笔。

至于如何梳理拿铁因素，这个也很简单，找张纸，记录下你每天的固定消费。然后认真分析下，这些消费中，哪些是可以用更低的消费代替的，哪些是可以直接划掉的。

当我去梳理的时候，我发现每月都会花一两百去买书，其中工具类的占一大部分。这类的书，通常看过后，都会被我当二手书给卖掉。

那假如工具类的书，我全都跑去图书馆借阅，去掉来回的路费，一月就能省下一百多，一年就是一千多，我完全可以用这一千多去做别的事。

再比如，我喜欢喝茶，每次泡茶都喜欢买6L的那种大桶纯净水泡，一桶7.9元，我一个月能买13桶左右，也就是102元左右，这又是一个百元的开销。

如果你仔细梳理的话，类似一个月100多左右的开销有很多，而且这些都是可以节省下来的。倘若你能节省三四个类似的开销，一个月就能多存三四百块，一年下来就有三四千的存款。假如你坚持10年，这笔存款就有三四万。

所以读到这里，你也不防找张纸好好梳理下自己的拿铁因素。

由于这本书读完后给了我很大的启发，因此想详细地梳理下自己的收获，今天这篇只是对于拿铁因素的一个理解。

后续几篇文章，我会把书中提到的“财务自由三步走”，再详细梳理下，如果觉得有帮助，记得关注下我后续的文章。

当然，我比较建议，你把书找来，好好读读。书不长，一下午就能读完，但收获肯定是非常多的。

好啦，我要继续梳理自己的拿铁因素啦，你也早点行动起来吧。