房贷的本质就是我们拿着未来20-30年的劳动，或者说是我们把未来20年30年的劳动收入拿出来放在今天花了，那要想把这个坑给填上，那就对应着我们要去把这个同等比例的价值创造出来，也就是说我们需要对应的创造20-30年的价值；
价值创造出来也就对应社会要新增这么多财富，才能把这个账目给平掉，对不对；
我们敢于负债的前提是建立在我们每年持续的经济增长，蓬勃的经济活力，经济的增长会带动我们的收入增长，所以我们就一定甚至提前还清房贷；
但是如果出现变化，或者说经济的发展速度在放缓，我们的收入不再增长，但是我们每年依然存在的通货膨胀，也就是说我们对应的每年的消费依然是增长的状态，或者说我们为了满足收入不增长时能够满足所有的开支，只能降低一部分的不必要消费支出，这就是所谓的消费降级；
我们的房贷是一笔长达10-30年的长期负债，所以我们中间一定会遇到经济波动或者财务危机的情况，这就是让我们陷入最困难的局面；
这个时候如何破局呢？
经济的增长来源于新的商业机会，或者新的科技革命所引发的整个生产与消费升级，或者全新的资源或产品出现，但是这哪是那么容易的一件事呀；
人类的第一次工业革命到第二次工业革命，到后来的计算机革命与互联网时代，这中间是经历了三百多年的发展，从个人人生发展角度上来说，我们一生能够遇到一次巨大的产业革命或者巨大的时代红利就已经属于幸运的了；
回看历史我们才发现，关于房贷我们有点过于乐观了，我们对于历史的变动规律其实没有深刻的认知，或者说每个十年二十年都会有一次大的时代波动，所以有了房贷之后我们的应对时代波动风险的能力就会大大降低；
那基于此，依然还有着漫长的周期去消化这个房贷，这中间的波动只会让局面更加困难，我们对此要做好充足的心理准备。
