很多时候在跟客户沟通保险的过程中，客户经常会说：你说得没错，人一定会老、人可能会遇到风险，有钱就行了嘛，我把钱存银行一样能解决这些问题，所以，我觉得买保险不如存银行。
怎么办？其实，客户能这样看问题，已经说明他很有风险意识，能够未雨绸缪，他愿意通过“银行存款”，也就是储蓄的方式来为未来的不确定性做一个准备。只不过他不知道，储蓄和买保险都是“未雨绸缪”的方法，那么，它们之间有什么不同呢？要回答这个问题，我们需要首先了解一下人对风险的三种不同的容忍度。
一、【人对风险的三种容忍度】
不同的人对风险有不同的接受程度。一般而言可以分为三类：风险厌恶型、风险温和型、风险偏好型。举个例子，假如你有机会拿到一笔钱，但拿到钱的方式有以下三种，你会选择哪一种？
第一种：直接给
你不用承担任何风险，就可以直接拿到100元钱，但最多也只能拿到100元，没有其他的惊喜；如果你选择这一种，那你就属于风险厌恶型；
第二种：猜大小
你需要承担一定的风险，猜中了你可以拿到200元，猜错了一分钱都拿不到。也就是说风险是50%，猜对了收益翻倍，猜错了本来确定的收益也没有了。如果你选择这一种，那你就属于风险温和型；
第三种：抓阄
你需要承担更大的风险。假设盒子里有十个阄，只有一个是幸运阄，如果抓到了幸运阄，你可以拿到1000元，如果抓错了，你还要拿出100元。也就是说风险是90%，猜对了可以拿到10倍的回报，但如果猜错了，你不仅连本来确定的收益都没有了，还要损失自己的100元。如果你选择这一种，那你就属于风险偏好型。
大量的问卷调查显示，绝大部分的人都会选择第一种。所以，人性天生是厌恶损失、厌恶风险的。所以，我们才会“未雨绸缪”，对未来不确定的风险，我们会提前做一些安排和准备，比如储蓄，就是希望在风险来临时有一些经济上的准备。比如保险，就是通过提前的安排和规划，在风险来临时，有一个确定的经济补偿。
那么，要做好未雨绸缪，到底是应该银行储蓄？还是应该购买保险呢？
二、【储蓄与保险】
其实，不同的金融工具各有不同的特点和功能，不能简单地说谁好谁坏。如果从家庭理财的角度来看，如果条件允许，银行储蓄和保险都需要进行一定的配置。
1储蓄
首先，银行储蓄具备安全性，我们放到银行的钱一般不会丢失，风险很小；
其次，银行储蓄具备流动性，比较灵活，可以随时领取；
第三，银行储蓄具备收益性，在当前的金融政策下，我们的银行存款有利息的收入。这些特点使得储蓄特别适合应付生活中的日常开支和各种小意外。
2保险
保险是家庭理财的基础，它的基本意义和功用是保障；保险的特点是杠杆原理，用比较小的资金撬动一个10倍、几十倍的保障额度，而且从所缴第一笔保费起，就能拥有这个额度的保障，所以，保险比较适合应对超出自身承受能力的意外。
与银行储蓄相比，保险产品，尤其是返还型的产品，也具备安全性和收益性，主要在灵活性上区别比较大。钱存在银行，想什么时候拿出来花就什么时候拿出来，哪怕存的是定期也没关系，只不过损失一点利息，本金不会受影响；但保险不同，保费缴进去，中途就不能随意取出来，如果一定要提前支取的话，本金就会有损失。
很多人会把这个看作是保险产品的不足，其实不然，这恰恰是保险产品的优势所在，它特别能体现保险资金“专款专用”的特点。比如，养老保险的钱就是专用于养老，在指定的年龄，按照约定的方式领取养老金；同样，重大疾病的钱就专用于重大疾病。
而银行储蓄就是因为灵活，反而很难保证专款专用，比如我想存100万养老，可中间家里要改善生活换房子，我存的这个养老钱要不要拿出来用？另外，现在很多保险公司推出的保单贷款，一定程度上也增加了保险资产的“灵活性”。
所以，储蓄和保险都是我们为了应对不确定的未来，而提前规划和安排的“未雨绸缪”的方式！
三、【富人买保险，穷人买彩票】
既然保险也是一种非常好的“未雨绸缪”的方式，为什么还有那么多人拒绝购买保险呢？这也关乎人性——
如果在报纸上看到一个人买了彩票中了100万，很多人都会蠢蠢欲动跑去买，结果小小的彩票点门庭若市！因为大家都认为“幸运的事可能会发生在我身上”！
如果你在报纸上看到一起车祸，50个人只有两个人买了保险，各赔了200万，你会觉得这两个人没买错，但你不会立马去买保险，为什么？因为你会觉得 “这么倒霉的事不可能发生在我身上”！
所以，贪婪和侥幸是人性的弱点，但成功的人往往能很好的克服人性的弱点。
为什么说“富人买保险，穷人买彩票”？因为富人能够克服“侥幸”的人性弱点，他知道风险是难以把控的，面对风险，他不会心存侥幸，他需要通过保险把那些不确定性的风险覆盖掉，然后再做其他的投资计划。所以，我们可以看到，保险资产是很多富人家庭资产配置的基石资产。而穷人却很难克服“贪婪”的人性弱点，梦想一夜暴富，所以热衷于那种希望渺茫的赌博。
风险是不确定的，更是不可控的，正确认识风险，克服人性弱点，才能够帮助我们更理智、更从容地面对人生。
