笔者大学的专业与金融无关，24k工科学渣一枚，游离在挂科边缘的男人。基于自身的兴趣，以及对金融世界快速致富的幻想，毕业后开始一点点学习经济和金融的知识。读完《经济学原理》、《金融学》两本书，算是一窥新世界的一角了，然后笔者通过捣鼓各种金融产品，在实践中感受理论的正确性，才算是有所收获。
笔者大学毕业这一年，从基金股票到p2p，再到虚拟货币，最后了解了一些交易员的生活，对于普通人能接触到的投资渠道算是大致摸了个遍。今天先写写p2p吧。
首先p2p到底是什么？本质上是一种更便捷、高效实现资金对接的互联网借贷、融资平台。有钱的人可以在平台中放贷，收取利息；缺钱的人可以在平台中筹款，支付利息。
业务逻辑很简单，但是为什么最终会爆雷不断呢？
原因在于人性的贪婪。商业模式决定了平台自身没有什么护城河，最终变成了喜闻乐见的价格竞争：为了吸引用户将闲置资金投入自己的平台中来，平台提供很高的收益率，甚至有保本保收益的产品；在此基础上，借贷人群进行借贷时，需要支付的利息相当高昂。
这里插播一条相关知识，即产品本身会有逆向选择的作用。各位看官老爷设想一下，在一个平台需要支付高昂利息的情况下依然愿意借贷的用户，自身的融资能力得有多差？这意味着平台放贷之后无法收回款项从而坏账的可能性会有多高？在这种情况下，平台只能通过不断吸入资金，同时尽量减少资金的抽离来维持平台的存续。怎么做呢？不断的宣传推广高收益，吸引新资金入场；同时不断给用户高昂的资金收益，以减少用户的资金抽离。请不要忘记在这个过程中，还有源源不断的坏账产生。渐渐地资金的缺口出现，用户提现困难，提现困难会让用户失去信心，出现大量的提现，导致平台当场去世。
这些平台在实际运营过程中成为了一个资金池，当流入的资金大于流出的资金时，大家账面上看起来都越来越有钱；当流入的资金小于流出的资金，出现挤兑的情况时，资金池就瞬间垮塌了。在接连暴雷的背景下，用户挤兑的情况越来越多，也就有更多平台暴雷了。
以上是笔者对p2p的理解，写出来与大家交流。
