文/七蒙主
很多新车主买车前做足了功课，到4S店砍价，从功能到配置都门清，砍掉几千元很有成就感。但是把重点都放在了汽车上，对于车险不愿意花时间，结果羊毛还是出在了羊身上。
尤其是车险改革前，前几年去4S店买车都得绑定车险，还有汽车美容等等，价格不菲。现在好多了，改革后折扣不少，对于车险项目能仔细看的人很少，大家往往都是想当然。上了很多不实用的附加险，难免让别人当做冤大头。
车险其实没有那么复杂，只不过名称有点拗口，“不计免赔”等等，买车险的时候一定不要想当然，有疑问的时候就问清楚。
简单来说，就分两类交强险和商业险。交强险没什么说的，价格很透明。主要还是商业险，不同公司的定价以及服务不太一样，简单点就选排名前五的保险公司，然后再选根据你的需要选择。
不同的保险公司差别还是挺大的，到底有什么区别呢。就像品酒师能分辨出不同的红酒，甚至能说出年代一样让人惊讶。很多人都是稀里糊涂地过一生，不同银行在他们眼里没有分别，车险在他们眼里也没太大分别，原因无非就是懒。
多上几个没必要的保险，白白浪费就算了，还容易让推销员觉得你太傻。
言归正传，商业车险包含很多种类，其中比较重要有车损险、第三者责任险、车上人员责任保险、全车盗抢险、玻璃破碎险、涉水险、自燃险和车身划痕险。
貌似好像每个都需要，有些看名称你一时还反应不过来，比如全车盗抢险，总是习惯性地忽略“全车”把目光落在“盗抢险”上。
其实在治安比较好的小区，到处都有监控，全车被盗的概率其实很低。反而是经常停在路边，或者不交物业费的小区，没人给看管新车倒是有点必要。而且，全车盗抢险强调就是“全车”，倒车镜丢了或者车轱辘被卸走了，保险公司不陪。
还有比较有意思的玻璃破碎险，全称是“玻璃单独破碎险”，强调的就是“单独”二字。什么情况下玻璃会单独破碎呢？有贵重物品留在车里被贼惦记，玻璃被划碎或者敲碎，或者在高速公路上行驶被飞石击碎等等，主要这些情况玻璃会单独破碎。
天窗玻璃保险是不赔的，在免责条款里有。是否需要上这款保险，注意还是看停车的场所是否安全，以及是否经常上高速等等。如果你实在想不出有玻璃单独破碎的可能，就可以不上了。
北京前几年下过一次很大的雨，其他时候半年都很少下雨，涉水险就看你怎么想了。有时候有太多保险，人反而会麻痹大意。反正上了涉水险，明知道有大暴雨还得开车，把自己置于危险的境地，有点得不偿失。
对于新车而言完全没必要上自然险，如果你不问一下，业务员也懒得跟你解释。五年以上驾驶公里较长的车，才考虑上自燃险。还有车上人员险，主要考虑你是否经常载人，还有对保额的需求决定。
每年没有出过保的车，保险打折力度大一点，所以好好开车才是正道。对于划痕险，不是很深的划痕有的就走车损险了，或者自己修费用合适，可以不走保险。当然保险公司要是免费送一块划痕，就收下吧，毕竟有些新手开车确实比较着急，每个月都修车的人也不少见。
剩下的就好办了，车损险、第三者责任险和不计免赔都上吧。车损险保额开始就是新车的价格，第二年往后就是保险公司评估的车价，看看你的车还值多少钱，用车成本就更准确了。
例如30万的汽车，第三年保险公司给的估价不到21.8万，每年贬值4万左右。你从4S店开走的一刹那，汽车就开始贬值了，所以你买的车是一种负债并不是一项资产。
车险改革以及保险业开放，以后还是得拼服务和产品，让消费者明白合理消费，才能培养信任。尤其是互联网车险的加入，期待买保险能更方便，服务体验更好一点。
其实大多数保险人员都很勤奋，但是并没有得到应有的尊重，都是付出了劳动为啥呢？想彻底改变消费者的印象，还有很长一段路要走。改革大家都是举双手赞成的，目前给消费者折扣很大，也许只是回归了合理的价格而已。
