对孩子财商培养的重要性不说了，直接切入主题吧。
国外心理学家研究发现，孩子的金钱意识发展大致有六个层次。如图：
第一层次：没有金钱功能意识，视金钱为一种玩具，视一张纸币为一张可以随意摆弄的纸；
第二层次：朦胧的金钱意识，不认识钱，只知道钱可以“换”东西，没有自觉的买卖行为；
第三层次：简单的金钱功能意识，认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为；
第四层次：复杂的金钱功能意识，认识到钱的多种物质交换功能，有了金钱可以购买吃、喝、穿、住等所需的各种东西，其买卖行为不但具有一定的自觉性，而且具有初步的独立性；
第五层次：全面的金钱功能意识，既认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱在精神方面的功能和社会功能，认识到金钱可以买享受，可以买时间；
第六层次：创新的金钱功能意识，亦即具备了运用金钱增值的自觉意识，即懂得了金钱是可以越变越多的。
家长在对孩子进行财商培养时，可以根据这六个层次，结合自身孩子年龄阶段和发育程度有针对性进行。
3岁之前的孩子
这个阶段的孩子，处于金钱认识的第一个层次，没有金钱功能意识，只是将金钱视为一种玩具，家长只需要通过玩耍让他们认识钱，辨认出硬币和纸币就可以了。
4-7岁的孩子
4－7岁孩子的心智进一步发育，上了幼儿园，也接触到更多的人和事物，懵懂的知道了钱可以买东西。这个时候家长可以从以下几点来对他们进行财商培养。
一是教他们认识钱币并知道钱币的大小。有两种方法，一种是用熟悉的东西对应着来教他们认知金钱的价值，比如一块钱可以买一根棒棒糖， 200元可以买一盒乐高，这样孩子就大概能知道多少钱能买到什么东西。另一种方法就是陪孩子玩游戏，这个年龄段的孩子都比较喜欢玩卖东西的游戏。我儿子今年5岁多，非常喜欢在家里开超市，我们就会一起把家里的东西标上价钱（鉴于孩子的认知，价钱都在10元以内），他卖我买，我买的时候会刻意的训练让他找零，整个过程下来他不仅知道了钱可以买东西，数学计算能力也得到了锻炼。
二是让孩子知道钱是怎样来的，也要让他们懂得父母挣钱不容易。财商、情商等所有对孩子的培养都离不开一个核心，就是培养孩子良好的品质。随着物质水平的提高，家长对孩子越来越大方，孩子买东西也都要求最好的，这本身是好事，但是从另一个方面说这样很容易造成孩子的铺张浪费。让孩子们知道父母挣钱不容易，有利于养成他们勤俭节约和努力上进的良好品质。7岁之前正是孩子性格形成的关键时期，这个时期家长一定要注意不要随便屈服于孩子的不合理要求，更不能用买东西对孩子进行补偿。
针对这一阶段的孩子，推荐一本绘本《当动物有钱了》，海豚出版社出版的一本金钱管理的儿童图画书，通过农场里的一群小动物们对待金钱的方式讲述了钱是怎么流通的，可以作为孩子的经济启蒙绘本。
8－11岁的孩子
7岁之后，孩子上了小学，接触的环境更复杂了，心智发展也更快一些。针对8-11岁的小孩，我们首先要教会孩子看价格标签，平时带孩子去商场的时候可以让他们帮忙看价格标签。在看标签的时候提醒孩子比较物品的贵贱，注意小数点位置，通过这种行为同时也能训练孩子的数学能力。
另外这个阶段的孩子独立意识越来越强，家长们可以充分利用这种独立意识，逐渐放手让孩子自己买一些小件东西，在买东西的过程中孩子的表达能力、对物品的挑拣能力、价钱的计算能力、统筹安排能力都会得到一定的提升。
同时这个阶段的孩子一定要培养他们的责任感，培养他们做家务的能力。让孩子做家务可以培养孩子勤奋、耐劳、有责任感等品质。这种品质在理财教育中是弥足珍贵的。现在很多家长为了激发孩子做家务的热情，会给孩子一定的报酬，这是一种很好的方式，但是一定要注意不能孩子做什么都给报酬，而是应该对家务进行合理分工，对孩子超额完成的部分给予合理报酬，这样才能培养孩子的责任感，不然会适得其反，造成孩子做家务完全是钱驱动。
孩子懂得怎样去挣钱、花钱，还应该知道存钱。现在很多家长都会单独开一个银行账户将孩子的压岁钱存起来，建议家长在做这件事的时候让孩子也参与进来。或者这个阶段孩子年龄还比较小，家长可以给孩子准备一个存钱罐，让孩子能够通过攒钱满足自己一些比较小的目标，让其有一种成就感。
12-17的孩子
12－17岁的孩子，处于金钱认识的第四和第五层次，已经逐渐具备了复杂、全面的金钱意识，知道金钱可以购买吃、喝、穿、住等所需的各种东西，也可以买来享受。这个阶段的孩子，一方面家长可以让他们逐渐参与到家庭财务管理里面，比如让他们做家庭的小会计，让他来规划家庭一周的开支并记账，培养他们的经济头脑以及尽心尽责的品质，树立他们顾全大局的意识。另一方面家长可以教这个阶段的孩子一些简单的理财知识，教他们认识复利、债务、储蓄等一些简单的经济学常识，并理解诸如基金、理财产品、债券、股票等一些理财工具，甚至鼓励他们自己去尝试这些工具。
这里给家长们推荐一本书《小狗钱钱》。它是一本引导孩子正确认识财富、创造财富的启蒙读物。讲的是一个12岁的小女孩吉娅，她很想养一只狗，但是迫于糟糕的家庭财务状况，一直未能如愿。一次偶然的机会，她救了一只白色的拉布拉多犬，并给他取名“钱钱”。没想到，钱钱居然是一位深藏不露的理财高手，在小狗钱钱的帮助下，吉娅一家的财富命运都得到了改变。这本书非常生动，不仅教会了小孩一些基本的理财观念，还有一些实操性很强的适合孩子甚至是大家的财富管理的建议。非常推荐家长和孩子们去读一下。
18岁以上的孩子
18岁之后，孩子已经具备了完全独立的意识。初入大学的他们，离开父母独立生活，面临的诱惑增多，脱离了父母的掌控，手里往往还有一笔对他们来说不小的生活费，如果父母引导不当，很容易误入歧途。这个阶段，父母一定不能掉以轻心，而是要可以培养他们正确的理财观（这个话题，以后细说）。
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