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股神巴菲特从不向别人推荐股票，却屡次在公开场合，建议普通投资者投资指数基金。美国大多数长期养老金账户也是长期投资于指数基金。据统计，能在10年期以上战胜指数基金的投资者不足5%。

但另一方面，在2007年高点投资A股指数基金的投资者，也有很多到现在仍然被套。为何股神推荐的品种，不同投资者实践起来却有截然不同的效果？

通过学习如何定投指数基金，可以比较轻松地获利年化10%的收益。

我想通过8篇文章写一下如何正确地定投指数基金。

1、想成为富人，需要买入资产

我记得我上大学那一会，有一本理财书非常流行，叫作《穷爸爸富爸爸》，这是一本不错的理财启蒙书籍，它介绍了一个非常重要的理财观点：少消费、多储蓄，并且把攒下的钱投到能带来收入的资产上。

假如单位给你发了1000块钱的奖金，你拿1000块钱买烟抽，这就是消费；

如果你拿这1000块钱买了余额宝，就是买了资产。

真正的富人，他们手握大量资产，却绝不会去支付自己承受不起的消费。股神巴菲特更是以节俭著称，几十年都工作在家乡的那栋办公楼里，虽然手握几百亿，但从来不贪慕虚荣。

减少消费并不是说要做“葛朗台”式的吝啬之人，而是说要更加理性地消费。

做投资理财，首先得手里有钱才行。在消费上更务实一些，我们就可以省下更多的钱用于投资，更快地走上“钱生钱”的道路，如此这样，做投资才会越来越轻松。

2、找到长期收益率最高的资产

在日常生活中常见的资产有很多，例如黄金、国债、银行理财、P2P、股票、房地产、纪念币、纪念钞等等，这些都属于资产。那么我们该选择哪一个呢？哪一个长期收益更好呢？

这里要先说一个概念：现金流。

有的资产可以产生现金流，例如我们在今年6月1日买了10000块钱的5年期国债（记账式），利率3.5%。那么之后每一年的6月1日，我们都可以收到350元的现金利息。这就是国债的现金流。

有的资产无法产生现金流，例如黄金，100年前1公斤黄金，妥善保存到今天，仍然是1公斤黄金，不会有什么变化。

能产生现金流的资产，它的价格主要取决于现金流的大小和稳定性。

两个银行都发行了5%利率的理财产品，一个是招商银行这种大银行，另一个是一家农村信用社，我们很自然地会选择大银行，因为大银行的理财产品更安全，现金流稳定性更强，不用担心到期无法偿付。

不能产生现金流的资产，它的价格主要取决于供求关系。“盛世珠宝，乱世黄金”，因为黄金流通性好，其价值比较通用，所以在发生战争的时候黄金的需求量就会上升，导致供不应求，黄金就会涨价。

所有不能产生现金流的资产，价格都是由供求关系决定的。

说了这么多，我们还是不知道哪个资产收益最高啊！

这里有一个比较通用的概念：

能产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益更高；

能产生现金流的资产中，现金流越高，长期收益更高。

《股市长线法宝》的作者西格尔教授对200多年的美国金融市场做过统计，股票是长期投资中收益最高的资产，其次是企业债券和短期国债。

而且任何债券都无法长期跑赢通货膨胀，只有股票可以长期跑赢通货膨胀。

可能有的朋友对此表示异议：我买股票被套了很多年，不仅没有任何收益，还赔了很多钱，股票怎么可能是长期收益最好的资产呢？

这就牵涉到投资策略的问题，同样是中石油，巴菲特买了就赚钱，而你买了反而会亏钱。什么才是投资股票类资产的正确姿势呢？

3、看收益更要看风险

如果有人说他可以轻轻松松帮你取得年化30%以上的收益率，甚至月赚30%，那毫无疑问，这是骗局。

之前央视曾报导过很多融资投资平台给出了13%的回报率，对于类似于余额宝的理财产品，这么高的回报率可以说是非常不合理。

很少有企业能够承受如此高的资金成本，所以发展到最后，企业只有两条路可以走，一是用抵押品偿还借款，二是借新还旧，过一天是一天。

不要贪婪，避免不合理的高收益，一切金融骗局都是纸老虎。

4、复利的威力

爱因斯坦说过，复利是世界上第八大奇迹。复利可以让看起来平淡无奇的收益率，在时间的作用下产生难以想象的奇迹。

假如你现在掌握了一个正确的投资策略，可以长期获取 13%的年复合收益率，那么你手里的10万元，在92年后，会变成77亿！

相反的，如果你没有相对应的投资能力，只会把钱投入到收益率5%的国债中，那么92年后，你手里的10万元，仅有890万，是77亿的千分之一！

以下是股神的投资收益，是不是感觉很恐怖，但是你可能想不到，这样的收益只需要每年增长20%，说说容易，但是做起来极难。这个就是很容易被人们遗忘的“复利效应”。

这就是复利的威力。而复利的关键在于，如何获取长期稳定的投资收益。投资工具这么多，哪种方法简单可行又有效？下面我将介绍一种最适合上班族的基金——指数基金。

5、最适合上班族的基金——指数基金

基金这个名词我们经常接触，像股票基金、债券基金、混合基金等等一大串的名词，经常让人糊里糊涂。这些基金到底是干啥的呢？

•装入各种短期债券、短期理财、现金，就是货币基金

•装入各个企业债、国债，就是债券基金

•装入各个公司的股票，就是股票基金

•装入股票和债券，就是混合基金

前面讲到，股票是长期增值速度最快的资产，对应地，我们买入股票基金，也可以获得最快的增值速度。

指数基金采用被动式投资，选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。长期投资股票基金，我们也可以获取到所有资产中最高的长期收益。

对于普通投资者来说，指数基金是最好的选择。

被人嫌弃的A股，从创立之初到现在整体也实现了40倍以上的涨幅。如果持有的是A股的指数基金，平均也可以实现这样的收益。

常见的指数基金可以根据购买渠道简单分为交易所外交易基金，和交易所内交易基金。即场外基金和场内基金。

场外基金交易起来相对更简单。我们可以在网站上进行操作。像天天基金网、淘宝、京东等平台上都有很多基金可供申赎。在不同的网站申赎交易所外交易基金，只是渠道不同，申赎的基金是一样的。所以挑选费用低的、服务好的即可。

但是我推荐场内基金，俗称ETF指数基金。

ETF指数基金需要开股票账户才能购买，手续稍微麻烦些，但绝对物超所值。

首先，ETF的交易费用和股票接近，一般在万分之5以下（这点不同的券商会有略微不同），而场外基金，费用会达到千分之1。管理费用上，ETF也比场外基金收取的要低一些。

其次，买卖到账时间更短。在银行、网站上赎回股票基金，现金到账的时间比较长，一般需要5个工作日，部分效率高的基金可以做到3个工作日。而ETF的到账时间和股票一样，都是当日卖出，下一个工作日就可以提取现金使用，更加方便快捷。

再次，ETF的长期收益更好，值得我们跑一趟去开立股票账户。而且现在股票账户开户都是免费的，具体如何开户、如何购买ETF等这些基础知识可以在网上找到，这里就不再赘述了。