186、可疑的医保(下)
虽然早就知道有惠民医保，因为没想入保，也就没有详细研究。
由于此篇文章的撰写，不得不多关注一些。
为了弄清楚惠民医保的实质，我查找了一些相关资料，与大家共享。
有一个问题是我搞错了，就是重复报销和二次报销的概念。
不允许的是重复报销，没记清楚，我理解成了二次报销，造成了观念上的错误。
二次报销是允许的，但手续要繁杂一些，要懂得二次报销程序，否则就很麻烦。
从去年开始，各地发展“惠民医保”的势头就很猛，全国参保人数超4000万，累计收保费超50亿元，照目前的趋势，这些数字还在不断上升中。
惠民医保虽然便宜，但并不是人人都有必要买，很多朋友重复购买也造成了一些浪费。
惠民医保的优势还是很明显的。
1）不限年龄、不限职业、不限健康状况都可以买，这一点就比大部分的普通医疗保险要强。
2）价格比较低，没有因为年龄段而作区分，对老年人尤其友好。
然而在保额、免赔额、赔付比例和续保条件上，也是处于明显的劣势。
惠民医保这类保险，对家里上了年纪的父母、有健康或职业问题的朋友，或者预算有限的人来说，无疑是个福音。
“惠民医保”是什么？
“惠民医保”是商业医疗险。
惠民医保因为“保费低、门槛宽、保额高”的特点，有了“惠民”之称。
很多朋友会以为“惠民医保”也是国家医保的另一种形式，其实不然，官方给出“惠民医保”的定义是：城市定制型商业医疗保险。
这里面有两个重点，拆出来是：
1）由政府牵头的商业保险。
2）在产品设计上，每个城市略有差异，有的地区有既往病史也可以投保，而有的地区则对既往症是不保障的。
所以，把惠民医保宣传成国家医保，这是有误的。
要不要买“惠民医保”？
只有这三类人，才需要买惠民医保。
根据惠民医保的特点，应该坚持“三买一不买”原则，大家可以按照自己的实际情况来判断，是否有必要买。
三买的情况是：
1）年纪大，买不了别的保险或保费很贵。
工资低的老一辈人，买份医疗保险往往要上千元，负担过重，而且年纪大了，身体状况未必能买得上。
2）因为健康原因或职业原因，买不了普通的商业医疗保险。
医疗保险对健康要求非常严格，身体已经出现异常的朋友是比较难投保的。
3）目前，身上一份医疗保险都没有的人群。
可以先买上一份惠民保，大多数地区的惠民医保都在100块上下；有的地区惠医保还可以通过医保个人账户来付这笔钱，总体来说性价比还不错。
一不买的情况是：
身上已经有一份高额住院医疗保险，包括还没买，但现在有条件买的朋友。
直白地说，如果普通医保参保人罹患恶性肿瘤等重疾，动辄几十万至上百万的医药费，医保报销后剩余应由个人承担的费用也会给家庭带来沉重的负担，最适用于惠民医保。
即然惠民医保是属于商业性保险，他是以盈利为目标的保险项目，估计报销时恐怕不会那么顺利和随意。
商业保险，工作人员为了提高业绩，往往要夸大宣传，甚至有蒙骗群众的现象存在，不可不防。(待续)
