现在年轻人面临的普遍问题是钱总是不够花，月底拿到工资，第一件事就是还信用卡账单。
其实，存不下钱不是钱的问题，而是财务规划的问题。我们面对财务问题，首先想到的是钱，但是财务规划远比钱重要得多。
做好财务规划其实很简单，只要弄懂四个账户，按照顺序依次配齐，保持耐心，就不会再面临钱不够花的问题。
1.现金账户
现金池就好比存钱罐，能够随时把钱拿出来，是最具灵活性的家庭金钱账户。首先应该满足衣食住行这种刚性支出，这样能够保证在没有收入的时候，可以给自己留出一定的缓冲期。
现金池要保留3-6个月的现金，如果突然没了收入，可以维持起码半年的生活。比如今年的疫情，很多人3个月都没有上班，如果这时手里没有现金，很难维持家庭正常的生活。
因为这笔钱的灵活性是最重要的，所以要放在既安全又灵活的地方，银行短期理财和货币基金都是很好的选择。
剽悍一只猫大家应该知道，他曾是英语培训老师，用了一段时间攒了10万块钱，开始遍访名师，开启了他的事业。
这就是现金池的作用，能够在你没有工作收入的时候维持你的生活，让你有充分的时间实现自己的目标。
2.保险账户
很多人说，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。很多家庭本来生活幸福，却因为一场大病变得一贫如洗。
对于工薪阶层来说，攒钱的速度是比较慢的。工作之后开始准备结婚，买房买车，生活压力大，家庭财务是很脆弱的。
看过《我不是药神》的人应该更清楚这一点，为了治病真的会花光所有的积蓄。具统计，人在生命的最后三年，会花光一生的积蓄。
这些风险其实可以提前规划。为家人和自己购买足够的重疾险、医疗险、意外险，就能把未来的风险转嫁给保险公司。没有了后顾之忧，生活自然更加从容。
但是不能为了保险而牺牲正常的生活，如果合理配置，一般拿出年收入的5%~10％，就能把全家人的保险规划好。
3.目标账户
财务规划中，有一个生命周期理论，在每一个人生阶段里面，我们的大额开支都是固定的。
目标账户的意义就是提前准备资金，让未来的目标更容易实现。
比如自己的学习进修，买车，买房，都是能够预期到的大额开支。这类开支可以通过提前规划准备好必需的资金。
这些目标的实现需要资金来支撑，很多人一开始不计划，一旦有大额支出，才发现自己口袋空空，还要临时去借债，手忙脚乱。
所以，像自己的学习进修，购买家庭必需品的大额开支，要提前规划，提前准备。
一个好的方法是，提前预计自己未来5年或者10年的大额开支，然后选择一个风险收益相匹配的投资品。
4.金鹅账户
在《小狗钱钱》中，作者把投资账户比作金鹅，如果你有一只会下金蛋的鹅，那么你肯定不会杀了他，而是会好好照顾，加倍呵护。
这就是我们的投资账户，如果我们平时把结余的钱投入这个账户，这些钱就能为我们赚到更多的钱，不断复利增值。
这个账户的钱我们并不想要花掉，而是让它不断为我们赚钱，等到这个账户足够大，它所产生的被动收入就能满足我们的日常所需，到时候我们就会逐渐摆脱金钱的束缚，面对一些人生选择就会更加从容。
这个账户主要的投资品种包括股票、基金、债券、房产等等。
这个账户的钱不能作为日常消费，不能杀鹅取卵，而是要像养鹅一样，等着它慢慢长大。
其实做起来很简单，把前几个账户安排好之后，再把剩余的资金投入到这个账户里面。换句话说，这些钱就是我们长期不用的钱，最起码5~10年都用不到。
像孩子的教育金，自己的养老金，都可以通过金鹅账户来实现增值。
最后，还是要强调一句，不要妄图一夜暴富。巴菲特曾说，没有人愿意慢慢变富。任何财富的积累都非一朝一夕之事，保持耐心，按照规律行动，才能最终收获想要的结果。
