在开始主题之前先来互动一下，您是通过什么途径购买保险的？

第一种： 跟风买，看谁买了，听周边亲戚朋友同事评价不错，直接跟着买买买；

第二种：身边有亲戚，朋友，同学做保险，觉得他们说的也有点道理，想着在别人那里买不如在输入那买，给个“人情保单”做做，买买买；

第三种：无奈买，的确被保险代理人追的没办法，速度买买买。免得再被骚扰

第四种：自己有保险意识，主动找到保险代理人或者经纪人，再或者互联网上去搜索，对比，买买买。。。

相信绝大部分的伙伴都是前三种情形购买保险吧

这样难怪保险业的口碑一直不好，因为，从消费端到供应端，投保人大部分人其实都没有关注到家庭真正的内在需求。保险是买了，但真正自己买的是什么，什么情形下可以用，什么情形理赔多少都是糊涂。如今，当你的风险意识开始觉醒，那么，以下的办法也许可以帮到你。

保险是什么需求？ 给你带来自测技能。

我们的家庭财富管理，是需要用理性的思维去分析和制定财富管理的目标，并通过不懈的努力去达成它，最终实现按自己的意愿支配财富，达到不差钱，更或者达到财富自由，享受财富。

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家庭财富规划里需要关注哪些主要的问题，我们用思维导图来看看，在未来10-30年里，我们需要注意的问题

在日常中的家庭财富规划中，我们一般将关注点放在如何创造收益上。没有“防火墙”的财富规划，毫无夸张地说，是“裸奔”在路上。

一手抓“赚钱”，一手抓“资产安全”，才有可能构筑起家庭财富的“防火墙”，规避金融风险，避免经济损失，最终实现财富的稳健增长。

在资产保护的范畴，保险作为具有特殊功能和意义的金融工具，发挥着不可替代的功用。保险应对人身风险，为家庭成员带去意外、重疾、医疗保障；应对财富管理领域，它可以进行良好的子女教育及退休规划，并可以在法律约束的范围内，按照自己的意愿进行税收筹划，实现财富的积累及自由分配。

那么，在保险配置方面，我们该如何开始呢？

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首先还是要问自己三个问题。

什么是人寿保险，为什么要买人寿保险，以及怎么用？

我们用20分钟时间，做下面的梳理。

首先：资产自查，做出一份家庭资产负债表，列出清单：

（2）确认全家的社保及医保缴费情况，比如事业单位员工，公务员，以企业员工的缴交比例不同。

意外和重疾我们都无法避免，如果自己或家人发生风险或者事故，医保的报销比例能有多少？需要自费部分占比多少？自费的部分家庭经济能否撑得住？以及我们未来的财富规划是否会受到风险或事故的影响而导致家庭现金流中断，如何应对？万一家中变故，如有房贷车贷，是否能正常还贷？家庭资产可否由家人顺利接手？如何接手？或者可否顺利变现，并按照自己的意愿传承给指定受益人？

（3）我们在家庭保障、子女教育、退休规划、财富管理方面是否都进行了配置？对每一块的财富规划，是否有“专款专用”的资金进行解决？

 （4）如果尚未购置人寿保险，评估自己的需求和预算在什么层级；如果已经购置超过一份的人寿保险，则请你的代理人将保单进行汇总整理；

汇总类型：自己的保单是什么种类，缴费情况，以及保障情况都要罗列出来。

如果您已经列出家庭资产负债表，并思考完以上几个问题，你有什么样的感受，又有什么样的新发现呢？

您的感受是不是在家庭财富管理、在资产保护领域您是了解了自己的需求还是跟风买保险？另一方面，如果是跟风的话，您是否考虑对自己的家庭财务做一个提前规划？

人寿保险的意义正是为家庭提供保障、转移风险。

然而保险对于不同阶层的人来说，功用并不完全一样。

保险的本质是为家庭提供一笔稳定及时的现金流。

它对于普通家庭来讲，保险救命；

而对于中产阶级来讲，保险保命；

然而对于富人来讲，保险传承家族财富，延续家族梦想。

现如今保险行业，已经出现细分市场的客户服务，在未来还将更加精细化发展。保险从业人员会更具不同的客户层级，为客户设计不同的保险方案。

所以，你的层级在哪里，需要什么样的产品，需要什么样的服务，由你和你的钱包决定。

1. 互联网提供的小额保险产品；

-- 简单快捷保费低，保额相对有限，大多数为消费险，没有人工成本，理赔时需要自己与保险公司联系，往往很多时候发现买的保险并没有用；

2. 中产阶级以及小康家庭，保险产品则需要进行量身定制；

--这里代理人就起到重要的角色，由他们为您量身订制的咨询与服务，为你提供该领域的一揽子专业服务。在你需要时，会为你与保险公司甚至其他相关领域搭建绿色通道，带来增值服务。

3. 高净值人群和亿万富翁，财富管理需要由保险行家、财富规划专家以及律师、税务专家、投资专家进行跨领域合作，为家族财富提供传承工具。

-- 为高净值人群及富豪提供长期的、灵活的财富管理综合解决方案，并进行长期服务。

所以说，世界大不同，需求大不同。我最怕你，跟风买保险。最怕别人买什么，你也跟风买什么。因为每个家庭的财富积累、成员需求和未来规划，有很大差异。

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那么，在你决定配置保险之前，先确定自己的需求，并做好定位，您需要什么类型的保险，需要什么样的人员为您服务

1. 如果你不需要，经济上也不允许，互联网是最佳选择；

--你可以再众多的网络平台按照自己的需求，为自己和家庭置办一份保险，险种和类型令活动较高，无专业的保险代理人服务，需要理赔时也需要自行报案理赔。

2. 如果你想慎重考虑家庭保障，并把保险作为家庭理财规划一部分来看待，那您需要有一个专业的保险代理人。

买保险也要避免误区，并不是哪家公司广告打的多，公司越大，保险就越靠谱。

买保险应该根据具体责任保障，免责，理赔等方面综合考虑，选择长期稳定的保险代理人，多家公司做综合对比，选择适合自己的。

往往中小公司的产品产品综合性价比位于中上水平，能满足你的主要需求。每个行业都鱼龙混杂，但是每一家保险公司都有自己的拳头产品，也都有自己优秀的代理人。

3.如果你是高净值客户以上的层级，保险就更不是自己随便买买，就能做到全面充足的保障，还需要保险行家通过联合律师、税务专家为你从资产安全、政策导向、税收筹划的角度为你做好财富传承的规划。

每一个行业，学得越多，就会发现知道的越少；知道的越少，就发觉专业的可贵，越需要不断学习和精进。对这个世界心存敬畏，未雨绸缪，方能无畏风雨！

当你决定不再跟风，当你决定为自己再努力规划更多，我为你祝福，并恭祝你是个理性人。