商业银行等义务机构履行反洗钱客户身份识别义务时，在与非自然人客户业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份。

持续识别工作不到位会造成义务机构在接受监管机构的检查中，因与“身份不明的客户交易”被监管机构处罚。

从央行官网各分支机构公布的反洗钱处罚信息来看：客户身份识别 、与身份不明的客户交易是多笔反洗钱行政处罚的原因。

融e开--动态预警监控，监测难以察觉的异常，帮助金融机构第一时间规避企业风险。

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融e开 预警监控功能介绍

变更动态：在融e开平台变更动态界面，可以查看监控企业最新的风险变更情况。可以按照监控事项、监控日期分类查看，也可以输入某家企业名称查看变更状况。

监控概览：在监控概览模块，可以查看全部监控企业的变更趋势、变更统计。在变更事项统计模块，可以看到工商信息、经营风险、司法诉讼等各个维度的变更汇总，通过图表可视化形式展现。

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如何使用融e开预警监控功能

批量添加监控 存量客户一键添加

融e开的预警监控模块，可以批量添加企业名单，从输入上传、文件上传两种方式中任选一种上传监控名单即可。当然，如果不需要批量添加，也可以点击“添加监控” 添加单个企业。

添加完企业之后，会生成监控列表，在监控列表可以进行暂停/恢复/终止，灵活操作。或将列表中的企业添加到“我的企业”，添加后，在工作台可以完成风险识别/企业年检/风险排查等批量操作。

预警监控覆盖多个维度

融e开监控预警采用风险信号挖掘和风险级别认定模式，为银行等金融机构监控的企业提供风险预警服务，预警监控范围包括风险变化、受益所有人、工商信息、司法诉讼、经营风险、负面舆情，共6个维度，近100项数据维度。在监控设置模块，支持用户根据自身需求，组合风险指标。

及时获取企业信息变更

当企业发生受益所有、工商信息、司法诉讼、经营风险、负面舆情等信息变更时，融e开平台可以通过邮件/短信形式及时发送通知，同时，在平台的消息中心中也会提示。

预警监控的应用场景

——对公账户服务

——客户身份初次识别

——客户身份持续识别

——客户身份重新识别

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反洗钱监管处罚案例

最后跟大家分享一个某银行因对公客户注销后仍为其提供服务而被处罚反洗钱监管案例：

监管处罚-案例

概况：中国人民银行某中心支行在对某城商行的现场检查中，被检查机构因与身份不明的客户交易受到处罚。

表现形式：某服饰店于2018年12月13日已在工商注销，但该行持续为其提供服务并与其进行交易。

2018年12月--2020年8月，该服饰店账户累计发生多笔贷记业务，共计金额约800多万，交易特征主要为某支付公司备付金集中转入，然后向多个个人分散转出，账户基本不留余额。

由此可见，单位客户注销后，若银行不能及时同步获取信息，没有及时对账户采取管控措施，往往会带来很多隐患。

上述案例中的某服饰店工商注销，其实还是比较容易察觉到的的变更信息。还有很多例如集中注册、空客团伙、隐藏控制权等隐蔽异常行为和关联风险，像藏在冰山下的暗礁，银行等金融机构难以接收到“风险信号”，往往不能及时采取对应措施。

tips：下期跟大家分享冰山下的暗礁--隐藏企业风险如何及时获取风险预警？附一个关于空壳团伙的典型案例。