前面我们学习了指数基金的知识，现在我们看看如何制定自己的投资计划进行投资呢？由于每个人的情况不同，那如何制定自己的投资计划呢？

首先我们介绍定投的概念，定投就是定期投资的意思，因为定投有下面几个好处:

1. 每月拿出一部分钱投资，对大部分人的资金压力不大，10元就可以起步了。

2. 分散投资，减少风险，每月分批买入对投资的时机要求也不高。

3. 分摊成本，由于在便宜的时候也买入，在贵的时候也买入，相当于以一个不太高的平均价买入。 

再看定投的周期：

一般建议每月定投一次。如果资金量比较大，可以选择每周定投或者每两周定投；如果资金量不大的话，每月定投一次就可以，最好选择固定的一天，避免忘记或者情绪上的影响。长期定投的情况下，选择哪一天，选择按周或者按月的差异不大。

最后看定投的金额：

通过前面的记账复盘，我们知道了每个月收入支出和结余。投资指数基金，我们一般建议不超出家庭结余的30%。比如月收入10000元，月开支5000元，结余5000元的30%也就是1500用来定投。

如果手上有一笔3年以上不用的存款，可以用100-年龄，作为投资的比例。比如10万，年龄30岁，也就是10*（100-30)%=7万，然后分成20份，每月3500拿来定投。一定要用闲钱投资，就是不影响日常消费，还留有至少6个月应急资金之外再投资，投资基金要做好长期的打算，至少三年内不使用的资金再用来投资。开始可以从小金额开始尝试，以后慢慢增加。

做好了前面的工作，那定投只需要下面3步即可：

第1步， 选择投资的平台，场内或者场外。

场内的话需要确定选择哪家券商，没有的话需要先开户。 场外选择哪个平台，支付宝或者天天基金网等。

第2步，选择定投的日期，比如每月1号，一般建议发工资后的第2天，遇到周末或节假日顺延到下一个交易日。

第3步， 选择定投策略，什么时候买入，什么时候卖出。

我们选择的是按低估值时买入，正常估值时持有，高估值时卖出的策略，直接查看螺丝钉的估值表最方便了。

下面是一份供参考的定投计划表：

定投计划表

一、定投前的准备

1.   制定定投计划的初衷

自己储蓄（买房、买车、结婚、养老等）子女教育父母养老其他__________

2.   家庭月收入_____________元，月支出___________元，每月结余___________元。

扣除应急备用金、保险费等，每月可支配资金_______________元，计算拿出__________%定投，即每月拿出_____________元定投指数基金。

二、选择定投的指数基金

通过查找，当前处于低估值的指数基金有：_____________________________________

1、每月定投的资金在1000元以下，可选择1只宽基指数基金，代码是_____________

2、每月定投的资金在1000~3000元，可选择2~3只宽基指数基金，代码是________________

3、每月定投的资金在5000元以上，可选择5只以上的指数基金，代码是_____________

  ___________________________________________________________________________

四、制定投资计划

选择一种适合自己的投资方式

1、  场外基金

支付宝   微信理财通   天天基金网  其他______________

2、  场内基金

使用的券商是________________，使用的交易软件是__________________

3、  定投的周期

周定投(每周_____)  每两周定投（周_____）  月定投(每月____日)

4、 定投策略

在指数基金低估的时候，坚持定投；

在指数基金正常估值的时候，继续持有；

在指数基金高估的时候，分批卖出。

5、做好定投记录

把定投的时间、操作方向（买或卖）、交易的品种（代码）、交易金额、成交单价、成交数量、买入或卖出时的市盈率或者市净率，在电脑里用EXCEL做一个定投记录表，具体如下。

日期     操作（买或卖）  交易品种（代码）成交单价  成交数量  交易金额买入或卖出时的PE或PB

2019-02-19  买入           501050           1.173      100     117.3          8.29

本课作业：

制定出自己的投资计划表