刚工作的时候，收入少开销大，只能拼了命节衣缩食，换来每个月刚好对付的收支。
习惯一旦开启就有可能刹不住车，从那以后很长时间，满脑子只想着怎么样节省，日子很痛苦。直到后来，看了一篇文章，说“要想挣钱，节流是一方面，更重要的其实是开源”，恍然大悟。
开源的意思，是有更多的赚钱渠道，可使用的钱增加了，开支固定不变而存下来钱，会比一味节省甚至降低生活水平而攒钱的做法好过很多。有一次和同事聊天，他说有个朋友前阵子从家乡出来大城市打工，每天很辛苦，我说大城市又辛苦房价又贵，为什么他还愿意出来？同事说因为大城市给的工资高，那他只要平常自己多注意些，存的钱总是比在老家多。
而当存储的钱增加，我们就遇到了接下来的问题：如何让手里的钱不贬值。根据当下的通货膨胀，金钱从到我们手里的时候，就开始贬值，我们今天拥有的100元会比明天的100元更值钱。所以我们应该想办法让钱生钱，而不是一味陷入疯狂赚钱的漩涡里。能让钱生钱的办法，就是理财。
作为一个理财小白，我看不懂太高深的理论，最近有幸接触到日本最畅销的理财类书，野口真人的《学会花钱》（原名《お金はサルを進化させたかよき人生のための日常経済学》），深入浅出解释了在我们日常生活中关于理财的基础理念，受益匪浅。
一个人在什么时候愿意花钱？答案是我们认为得到的价值大于支出的金钱（价格）时。
在金融世界里，钱包（支出）一般分为三类：消费、投资和投机。
消费是为了满足欲望而消耗资产、服务的行为，比如为了满足食欲而吃饭，为了放松心情而去喝咖啡，这种因消费收获的满足心理被叫做“效用”，效用大，消费也更愉悦；
投资是指为了增加将来的资本（生产能力），投入现有资本的活动，比如我想获得一份更高薪的工作，这份工作需要一张技能证书，那么我业余时间去报班学习通过考试的相关技能的支出就属于投资，重点在于，我期望用这笔支出获得更高的回报；
投机更多属于碰运气，典型描述就是赌博，它表示做好了亏损的准备，但还是想挑战是否可以获得更高额的回报。与投资的性质相比，它有一个区别在于很难连胜，不可控的风险大大增加。
在金融的观念中，“将来产生的金钱”被称为“现金流量”，“流”字生动体现了资金变化的动态效果。产生价值的是创造现金流量的能力而并不是现金，所以在金融的世界里，人们更注重于一项投资能产生的现金流量的数额。因为现金流量不是当下产生的金钱，所以这个数字是不确定的，也就是有风险的。风险程度高，那么它的折现率（利率）就高，现值钱就越小。与其说投资，不如说我们在研究对抗风险。
比如进行借贷时，作为贷款人来说，支付的利息就是“金钱借出期间，无法使用这笔款而获得的补偿”，也是“对借款人可能无法还款这项风险的补偿”。如果同事说一年之后还你100万元，那么你当下肯借多少钱呢？我们会首先考虑到他一年后无法还钱的可能性有多大：可能这一年中他会突然跳槽失去联系；或者一年后他因为各种理由无法还款，所以你会觉得最多肯借70万元都算不错了。
此时，借同事钱的利率高达（（100-70）/70）=43%，也就是说，风险越高，利率越高。
实际商业活动中，一项决定并没有这么简单，它需要考虑方方面面的影响，有时候，甚至不一定从表面看到的利润决定。
对于实体店来说，店面地址和价位是首要的考虑因素。一块土地的价格，是由它创造的现金流量大小决定的，而创造的现金流量又由人口聚集能力的强弱决定。人口聚集的地方，大多交通便利，社会基础设施齐全，而聚集起来的人们愿意花的钱，就是这块土地所具备的揽客能力。
很多小城市都有酒馆街，一排店铺全是小酒馆，有的生意兴隆，有的冷清。如果你是新店主想选址，会不会觉得竞争这么强，不如去没多少对手的地方开店更好？其实这个判断不对，因为酒馆街本身有揽客能力，店家不需要花心思广告，也有客人，而如果地方偏远，说明人眼稀少，如果想招揽客人，就必须自身拥有很强的揽客能力。除非你手中资源丰厚，不然这种舍闹逐静的方法不可取。
而日本东京银座的店面运营，则更能形象说明决策的复杂性：银座曾是麦当劳登陆日本开设第一家店的圣地，但现在麦当劳已经撤出，因为市中心黄金地段租金太高，基于统一售价的商业模式，麦当劳无法提高价位，只能撤店，转向郊区的大型店铺；而同样主打平价亲民的快时尚品牌优衣库却进驻了银座，并开成了世界上最大的旗舰店，因为它在客单价、利润幅度和顾客周转率上都和麦当劳不同，其次，哪怕亏损，在市中心地带设店都对时尚品牌的影响力有巨大推动作用，因此为了品牌的旗舰效果，以及潜在创造现金流量能力，企业会坚定入驻繁华地带。
之前看过一篇公众号文章，答疑一位非一线城市的妈妈，是否要接受工作变动回到一线城市，原因是放不下家庭也担心不适应一线的繁忙。作者表达了对她接受工作的鼓励，并说“优秀的资源和先进的医疗技术等条件，永远都是向一线城市聚集，一片陌生的地方，最容易生存并感到适宜的，永远都是最繁华的地带”。
对于理财来说，一方面我们要首先学习相关的基础概念，比如现金流量、折现率，另一方面我们要明白，学会花钱，并不是说每一分钱都花得恰到好处，永远在商品价最低点时购入最划算，而是说要让花出去的每一分钱，都能在未来看到收益并且增值。
而想让钱财增值，首先要让我们——操纵钱财的人一直保持增值模式，因此投资自己，才是让钱生钱最根本的运营方法。
祝我们都越来越有钱，并且，越来越会花钱。
