大家好，我是L先生。

据不靠谱调查，很多宝妈们想给孩子买的第一份保险不是重疾险，也不是医疗险，而是教育金。

毋庸置疑，宝妈们初衷是想宝宝长大后有足够好的学习条件。大学是读书阶段费用相对较高的时期，大陆高校一年的学费基本都在1万以上，如果加上生活费，一年花费2、3万很正常。如果计划去香港甚至国外留学，费用蹭蹭上涨，所需费用*10、*20……

那如何保证未来有足够的钱留给孩子读书呢？

存钱、投资、卖房和不差钱，身边常见的不外乎这几种。但这些方式都存在较大的不确定性，比如存钱，某天看中想要的贵重物品，一心动一扫码，好不容易存下来的钱没了。投资不用说，基本都存在风险，巴菲特近两个月不也在股市里栽了跟头。至于卖房，像广州90后包租婆拥有400栋楼那样的，额，当我没说，想必也不需要卖房，但如果只有一套在住的房子呢？至于不差钱的，谁又能保证十几二十年后仍然还能保留住现有财富？

而教育金，是可以解决不确定性的较好途径之一。一般前几年现金价值不高，也就是退保会亏，这样可以让你不轻易动念头。二来教育金确定年龄返还金额可以计算，是实打实的算的着的，还会写进合同。三是安全性，有听过银行倒闭的，但还没听过哪家保险公司倒闭。四是可以根据未来需要的预算倒算你现在每年需要多少钱投保，倒逼强制你储蓄。这一点，是我认为教育金最大的亮点。你想要在N年后留给孩子多少钱读书，那么现在就可以提前做清晰规划，而不至于未来才为费用焦虑。

L先生这两天在做一款教育金方案，竟然发现它“不务正业”，做起了养老的买卖。

给大家两个真实【故事】。

故事一

28岁妈妈给刚出生的女宝宝买了一份教育金，10万/年，5年交，总共投入50万。

18年后，女宝宝考上了香港某大学，这时候保险公司开始每年给70000+元给孩子读书，一直到女孩21岁，总共给了280000+元，孩子在大学期间生活无忧。

女孩22岁，毕业上班独立了。妈妈50岁，想提前退休。这时，保险公司给妈妈返还了750000元，使得妈妈提前过上了幸福养老生活。

故事二

40岁妈妈给上小学的7岁女孩买了一份教育金，10万/年，5年交，总共投入50万。

女孩18岁上大学了，这时候保险公司开始每年给58000+元给孩子读书，一直到女孩21岁，总共给了230000+元，很好的保障了女孩大学生活，女孩很争气还用剩余的钱作为创业启动资金。

女孩22岁，毕业上班独立了。妈妈55岁，到了退休的年纪，手上也存了一笔钱。这时，保险公司给妈妈返还了550000元，一下子提升了退休生活品质。

这款教育金在发挥本职作用时，很好的保障了孩子教育条件，竟然还为妈妈留下一笔更多的钱养老。

同时实现【教育+养老】，为什么可以一举两得呢？

一是保险金领取时间设定很人性。孩子18岁-21岁，正是上大学的年纪，每年领取保险金。22岁时，保险公司一次返还满期金，这时候宝妈也差不多到了退休做养老打算的年纪，恰好可以用上这笔钱。

二是初始保额和满期金领取较高。生存金返还保额，满期金最高领取150%已交保费。这样使得收益很高，20年左右的时间即可翻倍。比市面上其他同类产品翻倍时间要短很多，甚至可能短上10年。

宝爸宝妈们在给可爱的宝宝们购买教育金时，又想留点钱给自己养老，那么这一款“不务正业”的教育金就非常值得考虑。

有人会问，我进行倒算，现在需要比较多的钱才能未来给孩子准备充足的教育金，但现在预算不够怎么办？

L先生的建议是，在有且足够的健康类保险保障时，如有为小孩准备教育费用的打算，可以拿出部分预算来购买教育金，毕竟购买了才有后续的收益，大白话就是先上车。后面有更多预算，再拿出多一些来添加，这样自己的压力也没那么大。当然更重要的一点，就是保持健康，努力赚钱啦，我们不都是为家人、为自己的美好期盼在奋斗嘛？

教育金的优点很多，期待后续还能继续发掘，到时再和大家一块分享~