随着互联网保险的发展，越来越多人选择在上网买保险。
知道要买什么产品之后的第一关就是健康告知。
保险可以说是成也健康告知，败也健康告知。
在之前保险野蛮成长的年代，一大批代理人为了业绩怂恿客户不如实告知。
第一批保险客户为保险发展做出了贡献，却为自己理赔埋下隐患。
因此法院在理赔纠纷中都会偏向消费者。
随后保险销售被逐渐规范，大家才纷纷重视起健康告知。
这个时候大家才发现健康告知上每个字都会，就是看不懂。
今天按照一下顺序来分析怎么样健康告知：
什么是健康告知
健康告知原则
健康告知不通过怎么办？
忘记如实告知怎么办？
01什么是健康告知
我们因为保险想挑什么就挑什么，其实消费者和保险是一个双向选择的过程。
而健康告知就是保险对消费者的一种挑选。
健康告知主要由生活习惯、直系亲属病史和检查异常、既往症构成。
生活相关习惯后问到吸烟、喝酒及BMI指数（身高、体重）。
直系亲属病史会涉及父母、祖父母的历史疾病。
检查异常指的是有可能发展成疾病的健康异常。
既往症则涉及较多医学知识，所以一般人也难以完理解。
所以我们要谨记健康告知的3个原则。
02健康告知原则
2.1理解后告知
健康告知不要听代理人瞎说！
为了自己顺利理赔，健康告知一定要在清楚了解后填写。
不懂的地方可以找保险公司客服或者第三方保险咨询平台。
为什么不找代理人，因为大多数代理人可能也不知道这么多病是怎么回事。
所以“两年内没有住过院的可以不如实告知”的瞎扯才会这么流行。
已经是9102年的今天，保险公司想查你病历信息还怕查不到吗？
在这个爹都可以坑的时代，无论代理人是不是亲戚/朋友都不可靠。
2.2有问就答，无问不答
国内的健康告知属于询问告知，只需要回答到询问的问题。
平时感冒发烧的小病就不用告知了。
2.3投保前不体检
后台曾经遇见一些客户说不确定自己是否有健康问题，用不用去体个检再来健康告知。
保险公司表示很喜欢这种诚实的客户。
但是按照现在人们的健康状况，体检总会查出点什么问题。
如果不小心检查出高血压之类毛病投保就会比较麻烦。
所以健康告知只需要按照目前的身体状况告知。
只有在保险公司要求体检的时候在去体检。
一般有既往症、年龄太大或者保额过高的情况保险公司才会要求体检。
03健康告知不通过怎么办？
健康告知不通过会面临5种情况：人工预核保、加费、延期、除外、拒保。
不同公司因为不同核保政策对同一健康异常可能有不同结果。
所以还是要结合实际产品讨论。
04忘记如实告知怎么办？
对于非故意不告知分为两种情况，未告知的情况和理赔原因联系小或者无联系，比如肝有小毛病，理赔原因是胃癌，保险公司就得理赔。
如果未告知情况和理赔原因有直接联系的话联系，需要结合实际情况分析。
目前两年不可抗辩条款还是偏向保护消费者利益的。
但是如果是故意不如实告知则涉嫌骗保。
拒赔的可能性很高。
如实告知是保险的游戏规则，大家都遵守了保险才会公平。
破坏规则可以得到眼前的利益，却破坏了长远的利益。
