【给大家讲一个倒霉蛋儿的故事】
有这样一个人：
他很有能力，创造和积累了很多财富，购置了房车，购买了保险，有存款，有金融投资，有收入。
有一天他开始倒霉了，欠了好多债务，是“破产级别”的债务，债权人把他起诉到法院，债权人胜诉了，法院执行财产。
存款执行走了，不够还；
金融投资变现了，不够还；
房车拍卖了，不够还；
他没有别的财产了。
以后每个月工作收入中保留下生活必需用的部分，其他的都用来分期偿还债务。
有一天，债权人机缘巧合知道他有买过保险，金额挺大，要求执行保单。
法院了解情况后，发现投保人恰好是他自己，而且保险恰好是理财型保单（或现金价值比较高的年金保险），没有体现生命利益，也不涉及其他人，于是通知保险公司配合执行。
他觉得自己真是倒霉到家了，每一步都丝毫不差地踩在雷上，最后才导致保单会面临被执行的局面。
如果他有任何一步没有准准踩在雷上，他的保单都不会被执行：
1.他的存款，投资变现，房车拍卖，工资收入可以还清债务，不会动到他的保单。
不买保险，以房产，存款，金融资产，企业股权的形式持有财产，肯定要承担债务，甚至被起诉后会被强制执行。这是肯定的，因为它们都是责任财产（要为财产拥有人承担还债责任、赔偿责任、违约责任、税务责任，行政责任、刑事责任等个人责任的财产）。
2.如果债权人没有起诉，而是协商还债，一般不用把保单退保，最多通过保单质押贷款，应对还债危机，保单的保障功能可以继续保留。
3.如果当初他买保单，但保单的投保人不是他，保单也不会被执行。保单是投保人的财产之一，由投保人享有控制权，所以与投保人有关的债务才可能涉及保单执行问题。
4.如果他在资产健康的时候购买了保险，投保人也是他，但购买的险种与生命利益息息相关，法院有可能不执行。因为在保护生命利益还是保护债权人时，法律的利益平衡天平往往更偏向保护人的生命利益。
四个“如果”但凡有任何一个成真，他的保单都不会被执行，但是他成功地，巧妙地都“避开”了。他再次确认了自己真是流年不利，倒霉到家了。
你觉得呢？
每一步都准确踩中雷，并避开所有免死机会，其实是小概率事件，为了这个机缘巧合才可能出现的小概率结果过度担心，束手束脚大可不必。你身边有靠谱的专业理财师可以帮你尽可能实现“3或4”，而靠谱的律师可以提醒你，避免出现“破产级别”债务后才事后补救。
“破产级别”债务最经济、高效的管理是未雨绸缪，不让它出现。
买保险机缘巧合下可能会被法院执行，也可能规划设计合理不需要被执行。
不买保险，以其他形式持有财产，财产肯定会承担个人应该承担的那些责任。
二选一，你选什么？
你愿意为什么买单？
