名词解释：报复性消费

报复性消费是指在某个特殊时期或场合限制了人们的消费需求，一旦开禁之后，人们放开欲望进行疯狂消费的行为。假期在家将近两个月，不能出去吃喝玩乐，等解禁了要出去报复性消费一波。

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2022年，住户存款，也就是居民存款增加17.84万亿元。较2021年多增7.94万亿元，较2020年多增6.54万亿元，较2019年多增8.14万亿元，创有统计以来的新高。

伴随存款的增长，居民贷款却在收缩。2022年住户贷款，也就是居民贷款增加3.83万亿元，同比少增4.09万亿元。其中，短期贷款增加1.08万亿元、中长期贷款增加2.75万亿元，同比分别少增7600亿元、3.33万亿元，住户中长期贷款增量为2015年以来最低。

央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果也表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民占15.5%，比上季减少3.7个百分点。

招联金融首席研究员董希淼认为，这反映出受多重因素影响，居民就业、收入不够稳定，预防性储蓄动机上升，日常消费需求下降，住房消费和投资意愿不高。

“近年来，居民存款又重回增长轨道，在人民币存款中的占比逐年回升。”董希淼表示，我国居民长期以来有着较为强烈的储蓄习惯，老百姓爱存钱，储蓄率一直相对较高。居民存款在人民币存款中的占比，从2018年开始逐步上升，到2022年一季度已经达到45.4%。董希淼认为，这表明，居民存款快速增长和占比提高初步呈现长期化趋势。

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你以前的钱是不是都在这些渠道里面，现在逃出来了没有？

第一、房子，敢买吗？

不是这个开发商跑路，就是那个开发商跑路。最后全是烂尾楼，一堆人都集体停供了。买房就不说了，严重供大于求，基本啥情况大家都知道，击鼓传花嘛，总有玩不下去的实话。现在二线以下的基本都完蛋了，谁有异议？

更不要说烂尾楼了。真真是毁人不倦。

第二、银行理财，不保本了，收益低的吓人。

河南村镇银行之事已经持续月余，从最开始不可思议地给储户赋红码，阻止储户前往郑州处理村镇银行存款开始，这件事就处在随时崩溃的边缘。

银行发展至今，早已不是当初的“弱势群体”，网络上一直就流传着银行笑话。你欠银行1000元，和银行欠你1000元是完全不一样的结果。至于一直以来的“离柜概不负责”，也仅仅是银行不负责，储户必须负责的情况。

第三、债券基金？看看余额宝的收益率曲线吧，亲，做个人不好吗？基金，都跌成什么奶奶样了？什么时候能涨回来？

我只要不看，我就没亏。

第四、股市，都跌成什么奶奶样了？敢玩吗？

股票？呵呵哒，鸡狗太多了，全是镰刀。炒股的我讲过了，赚钱的十分之一不到，还把人累个半死。

第五、汽车，敢买吗？

油价涨到什么价格了，心里没数吗？

买电车？本来看上了理想的，然后告诉我推出的新款L9。我去nmb的！一个电车要50万，还号称500万以内最好的SUV。

第六、P2P的记忆还很清晰呢，互联网金融不敢碰。

这两年，失业的失业，工资下降的下降，大家对消费的欲望还有多少、多少家庭敢大比例消费的？

经济形势不好，大学生找不到工作，家庭收入递减。

谁都不敢花钱了。

不存点钱保命，不然喝西北风啊！

不存钱，你让我干嘛呢？

03

可能这个已经写进了你的潜意识里了。

想想小时候你父母在这方面是怎么教你的吧，连带平时给你的零花钱生活费多少也算（结合你实际的使用）。亦或者你接触过的某些事情，特别强烈但是又无法证面接受的，都会潜意识里保留

例子：我本身上学时候（高中），学习资料能借就借，生活用品也多是不用，这样饭都吃不饱头晕眼花，所以我的钱就是用来活命的。除了吃上面必须吃饱，其他方面我都不舍得花钱，哪怕有个投资能赚十倍，它只要有万分之一风险我都不干。穷怕了，怕过头了就习惯了。我家不是困难户，就是穷养。

就是人生的一个阶段感受到了缺钱带来的痛苦和安全感缺失，没钱的时候想买的东西不能买，想吃的不敢吃.......多么痛苦。

我也是高中家里生意不好做，衣服鞋子都不舍得买特别贵的，看到别人有的东西非常羡慕，想着以后再买。大学条件好了，也不太舍得花钱，支付宝微信余额上不会少于几千，父母也让我出去吃点好的，买衣服鞋子。....但还是下不去手买贵的，毕竟钱不是自己挣的 越长大越懂得赚钱的不易 钱越来越不值钱 唉～ 把钱花在对的地方就行。

经济形势不好的情况下，节衣缩食存款才是根本。疫情一来，经济发展状况有目共睹，但是花钱的地方仍旧很多。你不能否认的是，很多地方房子彩礼车子、孩子教育、养老医疗仍旧是花钱的重头戏。在这种情况下，存款的需求就更为迫切，这也是一直说拉动内需却始终拉不动的原因。此外工资下降，毕业生工作难找又给这增加了难度。所以国人更爱存款了。

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当前我们国家逐渐正进入工业化的后期，投资率应该是下降的，而消费率是上升的。尤其是在国内经济发展已经取得历史性的突破后，我国经济总量GDP接近100万亿元，人均GDP也首次超越1万美元。

这个时候大众整体消费潜力应该大增才对，即便是普遍面临高杠杆的背靠下，国家也不断通过相关政策性措施来促进消费升级，其目的就是想让消费拉动作用形成源源不断的动力。那么，如果大家都不花钱消费，国家促进消费升级的目的也就失效了，对于经济增长的拉动作用又从何谈起呢？

应该怎么做才能促进消费呢？相关政策应加快调整。

第一，一方面是加快存量住房利率调整，弱化居民提前还贷的动力，这种操作同样有助于减轻居民还贷压力，推动消费增加；另一方面是对于改善型住房加强支持。仅对首套房提供金融支持政策作用有限，需要在支持首套房的同时支持改善型住房需求，这其中就涉及放松认房又认贷政策，对于名下无房的改善型购房群体享受首套房贷款利率，个人所得税享受扣减等；此外，还建议结合人口生育政策，对于多子女家庭增加购房指标并且提供优惠利率。

第二，扩大汽车消费也是能够较见效的措施之一，建议进一步引导金融加大对汽车消费特别是二手车消费的支持和服务。如果支持消费金融公司开展二手车贷款服务，将既有助于进一步满足二手车消费需求、激发汽车消费潜力释放，又与汽车金融公司形成错位服务的格局，在新市民消费信贷方面进行专业化竞争，倒逼从业机构更好地服务和让利客户，成为多方共赢的制度安排。

第三，应丰富居民投资理财渠道。培育价值投资和长期投资理念，大力发展资本市场、理财市场，发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务，创新金融产品，多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。与此同时，从长远计，还应进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，降低居民后顾之忧进而降低预防性储蓄意愿，促进全体人民共同富裕。

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