今年开始是为期三年的金融强监管年，也将彻底整顿“劣币驱逐良币”的金融服务行业，为我们诚信藩信迎来诚信大发展。关于合规检查请开展自查：
一.外呼名单来源。1、公司成立16年，对外在通过多种方式开展过广告推广和活动推广，可能您之前在我们这里咨询过，您这边搞忘了，您可以记一下我们这边的号码，万一以后有用的到的地方。
2、您是否是以前在一些平台网上填过申请或咨询过。大数据合作平台如融360会直接对接给我们您的需求，一般除号码以外无其他重要信息。我今天给你来电话看您近期是否有贷款的考虑 。
二.客户资料包装。我们不是九眼桥公司，我们是通过客户资质包括整体经营情况、负债情况、抵押担保措施情况等，结合客户的实际需求，来制定最合适的匹配方案，落地到匹配的银行和产品进行放款。客户的收入单位、客户流水和客户的用途三方等，如果和银行的正常进件条件有一定差异，我们会协商银行综合你的其他优质加分项来解决。而绝不是，找外面的串串给包装哈！
三.民间借贷监管检查。1、我们公司只做帮助客户到银行、消费金融公司等贷款的贷款服务业务，没开展资金业务。2、如果遇到客户有短借包括垫资需求，而且自己找亲朋好友无法解决时，我们会推荐他和有放款资格的小贷公司谈合作，小贷公司不固定，各个公司对风控要求不一样。3、这样的客户需求遇到的少，因为现在银行、消费金融公司等机构多、产品多，效率比较快，而且能够直接借新还旧或展期，基本能直接符合客户的资金要求。
四.银行回报：面对有银行回报应从贷款办理服务机构对银行的重要性入手，强调融资难的趋势，直接收取贷款办理成本，而绝不能沟通银行需要收取多少成本。
1.银行的获客成本很高，一是因为现在是后媒体时代，广告效果都不好，我们的热线一条都是600-700元。二是，每个银行自己的产品相对单一，所以获客成本往往是我们的五到十倍。2、银行内部组织成本较高，人手有限，人力成本高。要银行的一个客户经理直接对一个客户服务的人力成本相当高。3.银行目前存款压力较大，存款利息升高，一年期以上的定期存款都已经放开国家基准了，目前一年期以上很多存款已经达到5%。利差极小，同时存贷比任务要求也高。所以贷前很多指标必须要完成，但不可能一单一单和客户直接谈存款回报等，由我们机构来统一完成。4、银行贷后目前对经办人员和领导的风险要求基本是“零容忍”，但一定会有不良出现，所以贷后管理的协助也是我们需要积极配合协助银行的。
五、贷款用途监管的重要性和政策依据，贷款资金流向监管。一定按照周五培训的内容和客户沟通到位，指导落实到位，最后不要最后因为用途不过关贷不下款，不要因为贷后资金流向被银监机查到未按用途使用、贷款回流等，导致客户被收回贷款或被视为违约等。此处不再重复详述。
