我一直认为自己会很有钱，迷之自信。

在今年之前，我的主动性收入就是来自于工资。关于理财，有几件事记忆深刻。05年看了几个楼盘，决定买房，把零散的几张卡余额查询合计，才发现存款居然有20多万，全部是活期，静静地躺在里面；另一件事是收拾时发现一张银行卡，毫无印象，随手查了一下余额，里面居然有近5万；而第三件就是04年一头扎入股市，05年赶上牛市，净资产很快翻番；想着尽快实现财富自由，冲动之下，我不光满仓杀入，还上了杠杆，在股灾发生后还盲目乐观，最后的结果不光是盈利赔了进去，本金还亏了一多半，到现在元气都没有缓过来。

经历过这几件事，我意识到自己缺乏理财的一些基本常识，这才在看了国外很多经典的投资理财的书籍后，想找本入门的理财常识书来补课。

为什么选择《小狗钱钱》？一是我所见的几乎所有理财书单中都会推荐这本书，另外它的影响力实在让我很好奇。一本写给小孩子读的童话书，为什么会引起这么多人的追捧呢？

这本书的影响力有多大？它的德语版一上架，就成了德国各地销售排行榜冠军，连续110周高居榜首，很快被翻译为英文、法文、日文、韩语等，引发了全球“金钱童话”的热潮。2002年，这本书被引入到国内，也是长期占据当当、亚马逊销售排行榜榜首。我买的这个版本，2014年3月第1版印刷，到现在已经重印了28次。它的作者博尔-舍费尔也因此书一举成名，被誉为欧洲第一理财大师。而看过这本书后，我想我找到了答案。

《小狗钱钱》的故事其实很简单，12岁的小女孩吉娅救治了一只受伤的小狗，却不料它是一个理财高手，彻底改变了小吉娅一家的财富命运。它教会了吉娅积极看待金钱，用自己的才能去赚钱实现自己的梦想；它还教会小吉娅合理规划自己的收入，利用积蓄积累第一笔财富；也是在小狗钱钱的潜熏默化影响下，亚娅得到了一些成功人士的相助，有了更多财富管道和投资渠道，走上早日实现财富自由之路；小吉娅也成功说服了爸爸妈妈，接受财务顾问的建议，改变以前处理家庭债务的方式，让家庭财富进入良性循环。

它哪只是一本写给小孩子的理财普及读物呀，分明是一本人生成功指南，对于小孩或大人都同样适用。那这些指南包括哪些方面呢？分享我感受最深的几点：

01

写下你的梦想清单并行动

写下梦想清单是小狗钱钱给吉娅的第一个理财建议，让她想出想要很有钱的10个理由，并最终从中筛选出最重要的3个。

其实，很早之前就听到过梦想清单这个概念，也有称为“向宇宙下订单”，李欣频的创意课讲座上，趁早的手账、潇洒姐的分享、行动派所倡导的理念及看过一些灵修类的书箱，都在一遍又一遍提起这个概念，为什么它有这么神奇的作用？

以前我一直只是想着这是提倡大家以积极向上的心态面对各种事情，但前段时间，以业内公开价格2折并带转授权的优厚条件完成一个合作协议签署时，当时的心情绝对是震撼的，我突然明白了其中的道理：列清单实际是梳理我们内心真正的需求，当你以仪式感的形式把它写下来，一切的努力才有了切实的方向。

当我们下定决心做成某件事并相信这件一定能做成时，我们的大脑就会充分发挥它的潜能，并让我们调动所有可以利用的资源去达成这件事。你的大脑会冒出很多很多的灵感，有些你从来没有想过的资源都会突然想起来，如何说服别人同你合作，如何达到最优效果，这些灵感都会如神来之笔自动出来。这也是所谓你笃定的事，老天都会帮你，其实只是你自己帮助自己而已。

财富也是一样，当你列出梦想清单，就会让变得富有的愿望不再是虚无的一个空想，而是实实在在现实的目标，它会刺激你去发现赚钱的机会。

有了梦想清单还不够，付出实践行动比空想更有用。

钱钱给吉娅提供了三个具体落实梦想清单的小贴士：

1）制作梦想相册，把你看到的、收集到的有关梦想的资料、图片都贴在里面；

2）想象自己梦想成真后的行为、情境；

3）准备梦想储蓄罐为梦想开始存钱。

制作梦想相册、想象自己梦想成真后的情境都能让我们把梦想清单视觉化，每天翻看自己的梦想清单和梦想相册，畅想自己心愿达成后的情景，这比简单的文字相比更能刺激我们的大脑。而准备梦想储蓄罐则刺激我们为实现梦想清单而采取行动，而存钱则迈开了我们理财的第一步。

这三条对于我们规划人生来说同样适用。

在小狗钱钱的指导下，吉娅列出了自己的三个梦想：1、第二年参加去美国的交换生项目，提高自己的英文水平；2、买一台笔记本电脑；3、帮爸妈还清债务，让家里不再总是忧愁压抑。

但在我们现实中，你信心满满，世界并不会从此对你温柔以待，会有人质疑、讽刺、打击，这些甚至可能来自于你最亲密的人，到最后你也会对自己的能力或梦想产生怀疑。吉娅也同样面临这样的情况，妈妈听说她的梦想清单后，觉得她纯粹是痴人做梦。这时，钱钱给了第2条建议：

02

建立自信心，从写成功日记开始

就是每天写5条自己的个人成果，再小的进步，再小的努力都可以。思维模式决定了我们的行为模式，如果你对自己没有信心，你能够看到的就会是达成目标的重重障碍，你潜意识中就会为自己做不成这事找理由，甚至因为想象中的那些困难，还没开始行动就把梦想放弃；而放弃，就意味着一事无成。

相信自己会很有钱，相信自己能够成功，你就会去潜心关注可能的机会；遇到困难时，也会千方百计去克服。

用成功日记挖掘自己身上的每一个闪光点，慢慢地，你会认识到自己没有那么糟糕，你也有很多过人之处，身边也有很多人肯定你。你会对自己有能力达成目标越来越有信心。

在我们的生活中是不是也同样如此呢，不认命，爱折腾，反而能够让我们在别人不看好时找到生命的能量，活出全新的自己。用成功日记的方法，你也能够重新找回信心满满的自我。

回到这本书的主题，有了梦想清单，有了信心，那怎么样才能赚钱呢？钱钱说出了成功人士都在偷偷用的秘密，那就是：

03

挖掘自己的兴趣和特长，用特长为自己挣钱

就是把注意力放在自己知道的、能做的和拥有的事情上面，用这些能力去帮助别人解决问题，从而赚到钱。这也是书中吉娅的堂哥马塞尔分享给她的秘密。

马塞尔只比吉娅大10个月，他赚的钱来自于周末面包送货上门和在敬老院帮忙。

他是怎么赚到这些钱的呢？他发现很多家庭周末不愿意出门买面包，他正好喜欢周末骑自行车到处玩，于是给大家提供了送货上门服务；面包店老板给他的价格稍有优惠，送一次货另收取1.5马克服务费，他发展了近20家客户，一月下来就有140马克的收入。除此之外，他周末花半天在敬老院帮忙，帮老人买东西、陪他们聊天或散步、做游戏，敬老院每小时支付他10马克报酬，凭这项，他每月最少有七八十收入，有时甚至能有300马克的收入。后来呢，马塞尔进一步拓展客户数量，分配给他的朋友们来做，并给伙伴们一部分收入做报酬。

在钱钱和堂哥的启发下，吉娅也找到了凭借自己的兴趣和特长赚钱的门道，那就是帮助别人遛狗和训练小狗狗。

从她的第一个顾客那里她每天可以赚到2马克，如果每教会小狗狗一个动作，还可以得到20马克额外的奖励。后来吉娅的客户群进一步扩大，甚至最后还请了朋友们帮忙分担完成业务，分包出去的业务收入拿出一部分付给小伙伴们做报酬。而小狗钱钱更是给吉娅带来了意想不到的一笔巨额财富，因为小狗钱钱的主人找到了，他是一名成功的理财专家，很有钱。看吉娅把钱钱照顾得那么好，就决定给吉娅3000马克的支票用于过去以来的报酬。

面对梦想清单一个一个实现，小吉娅也发现自从改变想法，相信自己一定能够赚到钱实现梦想，她就遇到一个又一个贵人，先是小时很讨厌她的堂哥第一次用欣赏的目光看她，并分享自己的经验，后来又碰到最后教她用投资手段来让钱生钱的老太太，到后来遇到钱钱原来的主人，他的观念和帮助最终帮助爸爸妈妈摆脱家庭财务困境。

挖掘自己的兴趣和特长，让特长为自己赚钱，更是我们每个人都可以借鉴的人生成功之道。这几年斜杠青年的概念大行其道，这些处在风头浪尖的人是如何从普通的上班族蜕变为斜杠青年的呢？兴趣和特长成为他们走向成功快车道的催化剂。我身边就有很多这样的例子。

从事设计工作的会飞，爱上了锻炼和给自己做营养早餐，正好以前就喜欢摄影，就把自己每一顿早餐精心拍摄，传到图片分享网站，到第四个月时，有出版社联系她出书，有厂商发出美食摄影合作邀请，有公司找她做设计合作，很多梦想的机会突然出现，后来她就辞职创办了自己的工作室；做工业设计的紫婷读书时就爱好摄影，还在豆瓣发起过你讲故事我摄影的活动，帮助年轻的女孩拍摄写真，毕业后，她仍是在周末兼做写真拍摄，拍摄的收入也在短短两年内达到工资的两倍以上，现在，她已辞职专职做摄影。而我自己也是在今年发挥自己在写作上的兴趣和优势，获得了得到APP每天听本书签约作者和给一些公众号写稿的机会，让自己除工资外，多了一个财富管道。

现在吉娅有了自己的财富管道，每月有了收入，除了实现自己的梦想清单，她又该如何处理其他的钱呢？钱钱和她遇到的一些贵人给她分享了自己的成功之道。

04

建立正确的金钱观，做好储蓄和投资，善用复利效应

这包括几层意思：

1、 我们要把钱当作中性的工具，而不是坏的东西；他们是我们实现梦想的工具，我们通过努力、通过自己的特长帮助别人获得金钱是应得的回报，我们要和它做朋友。

这主要用来清除一些传统观念，比如“有钱就会变坏”这类概念带给我们的负页影响，当我们潜意识认为它是坏的东西时，就会本能地拒绝一些实际可以让我们赚钱的机会，更别说主动去挖掘这类机会。小吉娅也是在钱钱和以后碰到的成功人士的引导下，开始坦然接受别人给的酬劳，也开始主动想请小伙伴成为自己的搭档，两人共分收益。

2、 我们要做好储蓄和投资，让钱生钱，这是我们实现财富自由的必由之路。

这世上没有一夜暴富的神话，没有良好的储蓄观念，即使中了彩票，几千万的财富也会在短期消耗贻尽；而每月将一定比例的收入用于储蓄或投资，则能让已有的钱通过利息或投资收益，让我们获得被动收入。而这个基数如果到一定的程度，即使原有的收入来源全部中断，利息或投资产生的被动收入也能够维持我们原有的生活水平，而不会因为变故就产生经验危机。

那我们是不是要等工资很高才能开始储蓄呢，小狗钱钱的建议是从小就要养成这样的习惯。对于我们成年人来说，则可以从拿到第一笔工资就做起，我们把自己的账户可以分成日常开支、梦想基金、储蓄投资三个账户，每月用10%，甚至50%用于储蓄投资，积少成多，随着时间的流逝，这笔财富会变得相当可观。想想我自己，工作最初的10年，虽然没有理财观念，但也无意识在储蓄，最终没有花家里的一分钱，轻松买下属于自己的房产。

有的朋友可能觉得工资不高，还要储蓄，生活会不会太艰难。其实我们的消费会有很很大的调整空间，如果一个月5000，存10%，500块钱少在外面吃几顿就攒下来了，不要跟风去换最新的手机一年的也都攒出来了。最怕的是我们消费的欲望增长远远超过工资的增长。每个月就几千块钱，换最新的手机习以为常，商场买上千的衣服丝毫不眨眼，即使工资再增长一倍，也攒不下什么钱。

复利效应是这个世界上最不引人注意却最有威力的规则，它是指资产收益率以复利计息时，经过若干期后资产规模（本利和）将超过以单利计息时的情况。《小狗钱钱》中介绍了一个简单的计算自己储蓄翻倍的计算方法，就是用72除以投资年利率的百分比，就能得到资金翻倍所需的年数。比如年化利率是12%，用72/12=6，也就是6年就能让资金翻倍。

3、 我们要擅用不同的投资组合方式，必须持有长期不动这笔投资的信念，这样才能战胜时间，获得收益率和安全性的双重保证。

如果仅仅是通过银行存款，现在利率越来越低，得到的利息还赶不上通货膨胀的速度。在书中，吉娅和小伙伴帮助外出度假的陶穆太太照料小狗，无意中让她的现金和首饰避免被盗走。一直用股票和基金进行理财的陶穆太太感谢他们的帮助，发起了投资基金，除每个人入股的资金外，还额外赠送他们等额的资金用于投资，这使得吉娅除了银行存款外，又多了基金的理财方式。

现在市场上理财的产品非常多，已经远远不止存款、基金和股票，但到底用哪种方式，就是很专业的问题了，需要大家另行阅读专业的书籍来学习。

但《小狗钱钱》给了我们几个基本的原则：

1） 要安全，必须选择资金可靠的方式，那种每年能够给你20%以上收益保证的还是小心了，这比巴菲特的年化收益率都要高；

2）你要了解，不懂的要谨慎参与；

3）操作要够简单，那种包装得你根本看不懂的操作模式少碰；

4）用于投资的资金是长期不会动用的，这样才不会在投资正好处于低谷时因急用不得不出售，将账面上的损失变成实际的损失。

我还可以给大家补充一点，一定不要满仓操作，机遇不常有，这样在有难得的投资机会时，你手里有钱才能抓住。而真正通过投资实现财富自由的多是大部分时间都处在等待机会的状态，把握住了少数的几次关键性机会。

在小狗钱钱的帮助下，吉娅获得了一个又一个赚钱的机会，但最后的一个完全不同于此前的财富管道完全是她克服自己的缺点，而获得的意外收获，这也是我想给你分享的书中的另一条成功指南：

05

最珍贵的礼物都是来自于我们自己的主动争取，不要怕丢面子，勇敢跨出去，整个世界都会为你打开幸运的大门

小吉娅在银行存钱时说的让“鹅生金蛋”的故事吸引了帮助她办理业务的经理，知道她后来的一些经历和故事后，经理邀请她去给小孩子们演讲，说说怎么理财。起初吉娅是抗拒的，她觉得自己根本没有那个能力，也没有那个勇气。后来在大家的鼓励下，她终于决定尝试。

演讲非常成功，后来就不断有团体邀请吉娅去演讲，每次演讲，她都可以获得75马克的报酬，知名度也越来越高；而小狗钱钱原来的主人，那位知名的理财专家金先生也看到了吉娅的能力和号召力，提出了和吉娅合伙开公司，专门帮助小孩子投资。而这次，她不再畏惧，很高兴接受了金先生的邀请。想想，如果不是接受演讲的邀请，又怎么得到后来两个财富管道的机会呢？

这个道理同样适用于我们每个人。面对机会时，你必须勇于尝试，不要先给自己就投了否决票。你不试，又怎么知道自己行不行呢？我在和得到签约后，也把这个机会推荐给了很多朋友，有的朋友总是担心自己写不好，总是问我有没有签约的可能，写作水平要到什么程度机会才比较高；而有的朋友听说后二话不说，就开始联系编辑写试稿，一个月后，就传来了签约的消息。

至于金先生是怎么帮助吉娅的爸爸妈妈解决家庭财务危机的，我也简单说一下吧，其实也是应用以上的法则，改变他们原来把收入大部分用于偿还贷款，最后遭遇生活上的紧急状况，陷于借新贷还旧贷的恶性循环的模式，将借贷期限申请延长，每月归还的额度降低，让手头的现金增加，一部分现金存起来用于应急，另一部分用于储蓄和投资。

书中还有很多财富法则，我就不一一解读了。大家感兴趣的话，自己去阅读，1000个人眼中有1000个哈姆雷特，相信你能从书中得到另外一番启发。

看的书越多，现在越体会到把书里面的信息、知识转换在现实中应用最为关键，否则当时觉得大有启发，豁然开朗，一掩上书，还是两眼摸黑，一片茫然。

怎么应用呢？对于没有做读书笔记习惯的我提2个小技巧：

一是看到书中的观点，事例，多停留一下，多想一下，自己现实生活或工作中有没有类似的情境原来也存在问题，可以应用这一点的，如果用的话，该怎么用？这样一本书看下来，至少对你现实的工作、生活有点帮助。

第二个呢，就是跳开这本书原来的主题，用另一个角度来看，它里面的观点能不能给我们一些启发。像《小狗钱钱》这本书，大家平时推荐都是作为理财读物来看，而我看到前几页，就发现它与自己以前接触的有关个人成长的很多观念异曲同工，再后面看时，我增加这个思考维度，就觉得这本书特别好，毫不犹豫地就推荐给我旁边的几个同事。

这篇读书笔记，我是站在成人的角度来解读的，但实际上，它的文字非常浅显易懂，童话的体例也非常容易让小朋友接受，爸爸妈妈完全可以带着孩子一块来读。让孩子爱上读书，也许是送给孩子成长路上最好的礼物。

好书共读，希望我的分享能够对你有用。