虽说储蓄行为不难，但很多人算算自己的花销，总感觉得上述的存钱计划难以实现。

抱怨也总是如出一辙：要花钱的地方太多了，怎么可能存那么多？

如果你也有这种困扰，不妨一起来看看，你的钱如何才能存下来。

第一，定个短期目标作为财务保障。

这与我们之前说到的大目标并不冲突。在每个人的生活中，都是长、短期目标并存。短期目标适用于积累财富，是实现长远目标的基本保障。

如果你收入不高，就先把这个财务保障金存好，然后再养你的“鹅”。

舍费尔给出了一套简单的算法：先列出你每个月的基本个人花销，包括房屋贷款。

这是你每个月必须的最低花销；如果你是创业者，再列出你的运营成本，并与个人花销相加。然后，再想想如果生病、失业或破产，大概要几个月才能获得新的收入？

最后，把你每个月的花销与预计的无收入月份相乘，得出的数据就是财务保障金。

比如，你的月花销是5000元，你有6个月无收入。那么，你至少需要准备三万元的财务保障金。得到这个数字后，你要着手统计收入和实际开支：

我们先来看收入表单：如果你是打工人，先列出薪酬收入，再列出花销；如果你是创业者，就列出净利润。这是你的财务主体。

之后，再列出你的兼职收入、租金、各种补贴、奖金，甚至是地上捡来的钱。如果有投资，定期到手的投资收益也算到里面。

所有这些，基本上就是你可支配收入的总额。然后，继续列出所有的花费。

这一部分比较散碎，包括了交通、通讯、娱乐休闲、生活费用、居住费用等多种开销。如果你是创业者，还需要列出办公费用，包括办公用品、员工工资、房租、商品损耗等。

你可能还有商业保险和其他固定支出。等所有的开销形成表单后，往往令人大吃一惊：原来竟然有这么多开支，其中还有许多根本没有必要。

把收、支全部理顺后，你可以用两种方式来制定支出计划：

一种是在每一栏后面写下理想花费，然后以只少不多的原则执行。

比如，每天只花25元餐费。如果你觉得不可能，那就戒掉外卖和在外就餐，自己做饭、带饭试试看。你将会发现，吃饭真花不了多少钱。

另一种是制定月支出最大限额，这样你就会尽量削减不合理开支。比如，每天下班后必须要喝的那杯奶茶，不喝也没有什么问题。一杯十来块虽然不贵，攒一年也够换个手机了。

最后，给自己定一个目标：比如，我打算在40个月内存够三万元、我打算每月存750元。如果无法节流，那就去开源。正如富兰克林说的那样：“有两条通向幸福的路：降低要求或者增加财富。”

第二、让存钱变得有趣。

如果你觉得上述计算和储蓄的方式，十分枯燥无味且很难坚持，那不妨给自己来点刺激。

有一个好玩的“五十二周存钱法”挺有意思，你大可一试：

第一周你存10元钱，第二周存20元，第三周存30元……以此类推，一直存到第五十二周，最后你将能得到13780元的存款。

这个玩法看似容易，实施起来还是很挑战性的。

第一个月的储蓄目标是：10+20+30+40，一共100元，完全能轻松达成。但最后一个月则是：490+500+510+520，一共2200元，对不少月度消费较多的人来说，还是很有难度。

也就是说，这个储蓄计划要历时一年多，还要求你必须在最后一个月有2200元的富裕资金。

可一旦能完成，收获不仅仅是1万多的储蓄。这一年多的时间里，你将学会重新规划工作和生活。毕竟，为了达成这个目标，要么努力升迁，要么想办法兼职，要么思考创收策略。

当然，“五十二周存钱法”不太可能难倒高收入人士。那么高薪人士不妨玩得更大一点，来试试舍费尔推荐的“十八个月存钱计划”。

第一个月，你只需要存入五分钱。第二个月，则要翻倍存入一毛钱。第三个月依旧翻倍，存入两毛钱……

听上去，开始几个月的投入还抵不上一瓶矿泉水。就是到了第六个月，也只是轻松存入1.6元。

然而，第十二月金额就将变成102.4元，比第一个月翻了两千多倍。真正刺激的是第十八个月，要一次性存入6553.60元。

最后，你将会得到13107.15元的存款。

在这个计划中，你不得不自我发展和成长，去寻找更多能增加收入的机会。有一年多的时间供你去努力，让自己超越现有的工作和生活。

不管你采用上述两种方式中的哪一种，你在短期储蓄结束后，一定会拥有一笔数额不小的财富。你可以拿出零头来奖励自己，剩下个整数用来养“鹅”。

看吧，储蓄其实很简单，只是乍然改变你的消费习惯，让你很不习惯而已。只要你进行过第一轮财富积累，在后面的财富积累中，你都会感觉轻松无比。

网上曾流行过这么一句话，最高级的安全感，是手机有电，卡里有钱，车子有油。这说的就是储蓄会给我们安全感，让我们能从容面对生活中的危机。

但努力储蓄，并不意味着要成为“守财奴”。正如我们最开始说的那样，储蓄的根本目的是“让钱生钱”，以供我们享受生活。