年金险这类保险产品，在富翁做债务风险隔离、财富传承、税收筹划时，十分常用。而这类看似高大上的保险产品，却并非是富翁的专属。相反，投资渠道相对较窄的中产阶级，更需要年金险。
因为富豪们的资金规模大，能找理财机构定制理财产品，顶级富豪甚至能为自己专门定制一个资管公司。比如马云就为自己定制了云锋基金。而这种定制化服务，却是中产阶级可望而不可及的。
中产阶级的投资选择，往往仅局限于市面上常见的产品。但哪怕是市面上常见的理财产品，中产阶级也不是可以随意选。
首先是合格投资者标准这个硬性标准。对于某些高风险的产品，即使中产阶级能达到合格投资者标准，也会因为畏惧产品的高风险而放弃投资。
但富豪们的风险承受能力强，500万买个私募产品即使爆雷也能承受，因而投资理财产品的选择范围则广得多。
中产阶级较低的风险承受能力，则大大限制了其理财产品的选择范围。但低风险理财产品也未必绝对安全，资管新规破刚兑后，再没有“兜底”这一说，如果产品爆雷，投资者依然有可能血本无归。
在“万物”皆禁刚兑的背景下，只有理财型保险，是有绝对保证可以兑付的。并且，保险公司基本不会破产，即使破产，该公司的保险合同也必须被其他保险公司接管。
根据《保险法》第八十九条规定：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
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