人为什么会得癌症？
生活习惯不好？抽烟喝酒不运动、饮食不规律？空气污染、雾霾、二手烟？遗传基因有问题？
其实癌症发生的根本原因是基因突变，和癌症发生率最相关的因素是年龄。
癌症发生概率=细胞分裂次数*每次分裂产生突变基因的数目*突变基因为致癌基因的概率*免疫系统清楚癌细胞失败的概率。人活每一天都伴随着大量细胞更新。岁数越大，细胞需要分裂的次数就越多，而免疫系统越来越弱，清除癌细胞的能力也在减弱。图上可以清晰看出：无论男女，40岁以后发病率指数增长。随着人类平均寿命增加，得癌症的概率越来越高是必然的。
如果不幸罹患癌症，治疗要花费多少钱呢？
有人会说，谁家没个几十万呢？真得病了也不是治不起。
首先，拿储蓄去治病意味着家庭财产少了一块，这些钱本来可以用于自己和父母的养老、孩子的教育、旅游计划等等。很多患者心理压力大，说自己不治疗了，都是因为要花掉这些本不是用来治病的钱心理压力大，觉得生病对不起家人。
其次，癌症的治疗方式有很多种，相对便宜的治疗方式对身体的副作用更大。举个例子，传统的X射线到达肿瘤前都在释放能量，正常细胞受到影响不说，真的到达肿瘤细胞时能量也衰减了，对癌细胞的打击是有限的。而质子治疗像定向爆破，能精确到达肿瘤部位再进行“引爆”，效果自然好很多。
最后，癌症治疗不是单次、短期行为。癌症可以很快产生抗药性，意味着目前有效的药可能很快就会失效，患者要做好长期与癌症抗争的准备。治疗过程人处于“失能”状态，是无法正常上班赚取收入的。家庭财富的蓄水池只出不进。
综上，给自己和家人配置足够额度的重疾险是很有必要的。当大病发生时，可以安心治疗，避免因病致穷，阶层滑落。
挑选重疾险时，需要考虑的因素：
①保障条款。重点看赔付次数、有无三同限制、对特定疾病的赔付政策。
保险产品有一个不可能三角：产品力、公司品牌、价格同时最优。
优先级应该是产品力＞价格＞公司品牌。能成立保险公司，注册资本的最低限额为2亿元（实缴货币资本）针对运营出现问题的保险公司，手中的保单要转让给其他公司。没有人愿意接管的，由保监会指定公司接管。不管品牌大小，在安全性上都是有保障的。最终的赔偿情况还是根据条款来的，对比条款比选品牌更重要。
产品保障：多次不分组赔付＞多次分组赔付＞单次赔付。
但是不分组的保费比较高，预算有限的话尽量选择高发疾病在不同分组的产品。6种高发疾病：恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术、严重慢性肾衰竭，尽量分在更多组，增加理赔概率。
针对不分组的重疾险，重点关注三同条款。即同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的≥2中的重大疾病，仅赔付一次。
举例：A不幸罹患白血病，治疗需要进行重大器官（造血干细胞）移植。虽然恶性肿瘤（白血病是血癌）重大器官移植属于两种重疾，但是按照三同条款，A只能得到1次赔付，因为他们都是属于同一个病因。
重病之间的相互关联性远比我们想象的高。如果身体已有不适，一定要特别关注三同条款，避免不赔的情况发生。
②保障额度。保额=至少1次癌症治疗费用+个人3至5年的生活费（每个月最低消费*36个月或60个月）
最低消费要考虑房贷、车贷、孩子的教育金、个人日常开销等。建议保额至少要达到50万，预算充足的应该保底100万。
③保险公司理赔是否友好。这个可以多跟保险经纪人交流他们本身代表被保险人和投保人的利益，跟各大保险公司都有接触，谁家核保宽松，理赔快，不惜赔（可赔可不赔偏向给赔）都很清楚。
要避免的坑：
①迷信大品牌。
大家耳熟能详的大公司性价比真不一定是最高的，货比N家选择适合自己的。
②投保前体检。
投保前不要体检，不要体检，不要体检！重要的事说3遍！保额低于一定数额是免体检的，保险公司查不到新的医疗记录，投保成功的可能性更高。举例，查出某个部位结节，可能会导致除外、加费甚至拒保。想要投保的，一定要等投保结束（等待期结束）再去体检！！！
