“我爸给我买的保险，终于开始返钱了”
别的没听清，“返钱了”这几个字算是格外清晰，也格外让人从心里觉得开心，可我追问了几句，笑容就消失了。
也不知道是什么保险，反正是和安全有关的，之前每年保费3000，缴10年。之后每3年返还1600元。
来，带你一起算一笔账。
3000元缴费10年，总金额3万元。现在每3年返还1600，则30000 / 1600 * 3 = 56.25
也就是说理想状态下，要活56.25年，才能赚回本钱。
为什么说这是理想状态下呢？因为完全没有考虑通货膨胀。
网查资料可知10年平均通胀率约为6.83%，那么10年前的30000块，换算今天的人民币则是3*（1+6.83%）= 32049 元，如果用作理财的收入尚且忽略不计。
则回本周期60.01年（未来60年的通胀尚且不计）。
20多岁的年纪，60年有望回本（60年的通胀忽略不计，要较真的，血压会很高）
当然，当时推销员许诺的是10年后，返还全部保额+每3年额外返还1800.
可事实并非如此，这让我萌生了解保险的念头，从哪跌倒，就从哪学习。
一、保险是怎么做赚钱的呢？
保险公司利润来源于“三差”。
① 死差
实际死亡人数和预期死亡人数的不同，从而造成的损益。
举个例子，一个人寿保险，预估10万人中，会有10人死亡。如果死亡人数只有5人，那么保险公司就赚了，行话叫“死差益”。
若死亡人数为20人，则保险公司就亏了，行话为“死差损”。
② 费差
除了①里面提到的赔偿，保险公司日常运营的场地费、人工费、宣传费、广告等等支出同样需要资金。
举个例子，公司预计上述运营费用每月10万，若实际费用超过10万，就叫费差损，反之则为费差益。
③ 利差
保险公司收到保费后，在保证流动资金（赔偿金）充足情况下，剩余部分会全部用作投资，从而获取投资收益，也成为利差。
以上就是大多是保险公司的盈利模式。
二、保险推销为什么让人反感？
我的看法如下：
① 保险行业推销员素质参差不齐，很容易遇到想我故事里的情况。保的什么都忘了推销员说的和实际的不相符。
② 保险行业有时和金融行业行业很像，想要真正弄清楚，短时间内还真不是件容易的事，大多数人是不愿意蒙蒙的买入保险或是理财的，因为不懂，所以担心损失。
而在我找资料的同时，发现针对第二点，已经有了应对的商业模式：互联网保险。
通俗点说，相当于保险界的链家。
如今各大保险公司的险种是琳琅满目，层出不穷，作为多保险行业以为所知的用户来讲，根本不知道该如何选择。这时候，这类互联网保险公司（x帮保险、x牛保险）应运而生，在APP输入你的相关信息，年龄职业、身体情况、年收入等等，帮你推荐适合你的保险，确实解决了一些想买保险，却又不知如何让选择的用户的痛点。
根据你的需求，推荐适合你的保险，从中赚取费用，是不是和链家有点像，不过确实能解决想买保险用户的痛点。
三、要不要买保险呢？
首先我先说一下自己的看法。
先分析一下，什么样的人会买保险呢？我大致分为3类人群：
① 年级偏大，遇见自己身体可能有问题，会给家里带来负担的普通家庭；
② 年收入高，会给自己及孩子买保险图个平安的中产及小康家庭；
③ 忽然有了什么特殊经历（永远不知道明天和以外哪个先来），引起了自己对生命重视的中青年。
每个人经历不同，选择也不同，但很大比重逃不出这3类。
说点实际的，你自己有没有买？
我还没有买保险，主要是因为觉得自己年收入还不够，想省出一些保费，用在个人投资上面。不过，如果赚的够多，我会为自己和家人都买一份，因为确实保险确实可以帮我们抵抗未知风险，可以在风险来临时，给予个人最大的经济保障，当然金额会远远高于投保金额。
最后，希望大家在未来，都有经济能力为自己和家人都买一份保险，同是希望每个人都用不上保额，一生平安！
