通常我们说，交易要进行，一定是双赢的。对于这一点，很多人理解的都不够深刻。我们很多消费观是经验主义得来的，或多或少受着周边环境耳濡目染学来的。一些消费的概念可能还仅仅停留在理论阶段。
我们在衣食住行方面消费的时候，并不觉得自己赢在哪里了。之所以消费，是因为必需。我没办法不吃饭，我没办法不穿衣服，我能选择的只有吃好一点或许吃差一点，穿好一点或穿差一点。我哪里赢了。
虽然很多人知道理论：你自己做饭，你自己生产衣服，花的成本绝对比你买衣服贵的多，这多出来的部分就是你赚的。理论是理论，可你心里不是这么想的。在这个消费的前面加一个概率，你就懂了。
这就是我们要说的消费型保险。不愿意买保险的心态，绝大多数是这么想的：我每年花一大笔钱，要是不发生意外，不得病，那岂不是亏大发了。高级一点的是，知道保险重要，但是，没想通交易的双赢属性：保险公司肯定要赚钱吧，它每一款产品的设计肯定是经过精算师精心算计的吧，所以我买保险不是摆明了吃亏吗？
开餐馆肯定要赚钱吧，开服装店肯定要赚钱吧，要不然我搞慈善呢。那你就不吃饭，就不买衣服了？前面说好的双赢呢？不，我吃饭我穿衣服，是因为我必需。看，这会儿自个儿承认了吧。
既然您交易的决策是必需，那我就跟您说说保险为何是必需。有两种情况可以不买保险，一是自己命过硬，二是身家过硬。
第一点很好理解，就是一生平安无事，不出意外，不生大病，这个概率嘛，其实看你怎么想，就是有人自信地百分百这么认为。身家过硬嘛，的确是不需要买保险的，因为保险公司确实要赚钱。
而我们这种不觉得自己命硬，身家又不过硬的普通人，就很有必要买保险了。保险公司对我们的意义是，众人拾柴，给要冻死的人温暖。你要是不会冻死，您就当献爱心，您要是哪天快冻死了，大家绝对第一时间给您送温暖。所以买保险买的是意外发生时的一份保障。普通人光靠个人是没办法和意外抗争的，一病回到解放前的事情每天都在发生，只是我们一直以为这样的事情不会发生在自己身上。
没错，意外发生的概率不是100%，但每年花费一笔对你生活质量并无显著提高的钱，确保哪天意外发生，不至于太狼狈，还是值得的。
没错，保险公司要盈利，你得为未来的风险多付钱，多付的那笔就是你为身家没有硬到足够抵抗意外买的单。所以，你赢了没，你必需了没？
