猪理财ID：izhulicai

文|八戒

前两篇文章中，我跟大家聊了聊我为什么要存钱。虽然存钱两字，说起来很简单，但真正做起来却没有那么容易。如果不注重存钱的方式方法，能坚持实施自己存钱计划的人少之又少，除非你是那种自控力很强的人。

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理财是一个循序渐进的过程，它有很多阶段，而存钱就是第一阶段，也是至关重要的一个阶段。但遗憾的是，很多人的理财计划都流产在这一阶段。

可能也有部分朋友要说了，我现在已经有足够的资本去进入到下一个“钱生钱”的阶段了，存钱对我来说已经不是重点关注的事情了，我现在最主要的目标是怎么把钱都派出去替我工作。这个阶段的朋友，你们可以去关注更值得学习的号去学习。

因为我的文章，是基于我的现状和认知来表达的。对我来说目前最多的收入来源还是工资，我现阶段理财的目标是积累本金，理财产生的收益也不足以覆盖我的生活成本。也许，以后等我的资本积累到一定的程度之后，我也能把自己解放出来，让钱去为我工作，但不是现在。

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存钱，有很多技巧，今天我们聊聊，把钱存在哪？

很多人存钱喜欢放到银行卡里，办好几张卡。一张用于日常消费、一张用于储蓄，甚至有的人还会再办一张用于应急，比如有不可控的开支，就从这张卡里出。分银行卡储蓄的优点在于，跟其它的方式相比，风险几乎可以忽略不计，但是缺点也是显而易见的，利率很低，存款跑不赢通胀，存钱就相当于亏钱。其次，对一些自控能力不强的人来说，也很容易在“缺钱”的时候把魔爪伸向用于储蓄的银行卡。

还有人把钱存在余额宝里，余额宝存取灵活，而且相对于银行储蓄来说，收益确实还说得过去。我最开始的时候，就选的是这种办法，但结果很惨。因为余额宝里的钱太方便花了，不管是定外卖、逛淘宝，不管是线下付款，还是给被人转账，余额宝里的钱就这么出去了。完全控制不住自己，所以这个方法也被我排除了。

这两个方法都被排除之后，我才意识到存钱的时候，把钱放在哪，确实是一个大问题。对很多上班族来说，没有精力、也没有毅力去研究投资产品，哪怕有了理财的心思，但最终还是做了思想上的巨人，行动上的矮人。很多人接触理财没多久就放弃了，因为人都怕走出舒适区，发现事情超出了自己的能力范围之后，很容易打退堂鼓。就像很多人学英语，看一句都是不认识的单词，再看一句，还是不懂，于是就没有耐心读完整篇文章。

但是如果你最开始的时候，看的是一篇词汇都很简单的文章，你看懂了信心会大增。所以理财也是这个道理，如果能找到一个比较容易理解的入门产品对刚接触理财的人来说是非常重要的。因为工作接触网贷，我算是比较幸运的人，没有理财最初就被股票投资技术大咖的技术分析唬住，也没有被一个个“专业”名词吓住，而是，接触到了P2P这个普通大众都能理解的产品。

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借贷，是我们生活中常发生的现象。而投资网贷，就是我把钱借给别人，我赚得收益就是别人给的利息。虽然，以前对把钱借给素昧平生的陌生人不能接受。但是理解了“中国特色的P2P，再加上对上班族来说P2P算是不费心的一款投资产品，收益也还不错之后，就慢慢开始尝试。

网贷平台一直强调自己是信息中介身份，事实上也应该如此。以前我说过一个把P2P比喻成像世纪佳缘这类网站的例子，本来这类网站的任务是把有婚恋需求的用户的信息展示出来，如果看对眼了自己勾搭。但后来因为如果把不加修饰的信息展示出来，根本没人感兴趣，自己的信息挂在网站上，好几个月都没有人看得上，用户也是挺着急，但是没办法，没有美颜过的照片，没有包装过的学历和工作，根本很难吸引到人。

于是平台想，这样下去可不行，一家老小张着嘴等着吃饭呢。于是想了个办法，就是对用户信息做做包装，比如美美颜、收入说高点。但是一见面就露馅了，照片和实际差得不是一点半点，还有一些骗子也混在其中，大家都开始对这个平台敬而远之，甚至有一个人受骗了，一传十十传百，这个行业也开始成了过街老鼠人人喊打。

行业萧条，但还是有几个平台痛定思痛，决定自己寻找优质用户，这样就不会遇到骗子了。可是被骗过的人，很难再相信通过婚恋网站能寻求真爱。于是平台又开始动脑筋说，如果你在我的网站牵手成功，我可以保证你们不离婚，我会设一大笔保证金放在银行，如果你们离婚了，我就用这笔钱赔偿你的损失。至此，中国的P2P开始从信息中介过渡到了信用中介。

最开始我接触P2P的时候，认为投资P2P最大的风险就是借款人不还钱。但是，事实上这已经变成了隐藏的风险，只有足够多的人不还钱的时候，风险才会暴露出来，因为一般平台为了自己的数据好看，都会垫付这一笔钱。当坏账累积，拼的就是后台够不够硬，有没有人愿意给你投前让你挥霍。所以，现在投资P2P，已经开始从选择优质的借款人，转变为选择优秀的平台。

那么优质的资产端不重要吗？其实也很重要，优质的资产端是平台能够生存下去的根本，如果资产端足够好，小平台也可以从中获利，走出困局；如果资产端糟糕，再“有钱有爹”的平台也会被高坏账活活拖垮。

当然，我选择P2P的理由也很简单，因为它符合我的现状。简单易懂，也不用我操太多心，不用时刻盯着它，担心是不是赎回的好时机。我的目标是积累本金，强制储蓄，而它也能很好的帮我实现这一点，投了定期产品就算是手痒，想拿出来花都没办法。

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通过一段时间的尝试发现，对处于理财第一阶段的新手来说，P2P确实是一个很好的选择。我是一个喜欢规划的人，小到坐地铁的时候进那个门是换乘的最优选择，旅游出门什么时间做什么车，什么时候入驻什么酒店，都会提前计划好。

所以对理财，我也是一直秉持着不懂不投的理念。如果我选择上一个平台，就会对它进行全面的了解。很多人投了一个平台之后，心里总是没底，每天惶恐不安。其实也很好理解，因为他选择这个平台并不是因为了解过这个平台，而是因为听别人说很好，或者是收益高、羊毛厚，人总是会对超出自己能力掌控之外的事情感到恐惧和焦虑。

当下，除了存钱之外，我最重要的事情就是学习投资知识。小白入场很多都是教了学费，如果以后接触更多的投资产品，只有交学费才能有深刻的认知，那我宁愿通过前期的知识储备，把“学费”降到最低。机会总是留给有准备的人，有靶子没枪很痛苦，但是有枪没靶子同样也很痛苦。

我建议大家存钱，不是说这种方式能够让大家发家致富，而是可以通过这个认知上没有障碍的方式，去接触和了解“理财”这个领域，通过这个工具调整自己的消费方式，发现自己的理性的自己。