要解决这个问题，我们需要从两个层面来看：
一个层面——合同双方：
从保险合同来看，存在保险人（也就是保险公司），投保人（也就是缴纳保险的人）两个人。
另一个层面——关系人：
从保险合同关系人角度来看，存在被保险人（也就是受保险合同保障的人），受益人（被指定为领取保险金的人）。
我们还是拿一个案例来说明这个关系：
陈先生为他的太太买了一份意外保险，如果他的太太发生了意外事故，保险赔偿金由他们的女儿方方申请领取。
这份保险合同中，陈先生是与保险公司是订立合同的当事人。陈先生被称为投保人，作为投保人需要满足四个条件。
1.具有完全的权利能力和行为能力。大白话就是，他不是未成年人，也不是靠别人养活的人;
2.对保险标的具有可保利益。大白话就是保障的是他的太太的人身安全，并不是没有价值的东西；
3.负有缴纳保险费义务。大白话就是他要交钱给保险公司；
4.对保险合同有处置权。也就是说陈先生得有权利可以退保，可以解除保险合同。让我们再回到这个案例中，订立合同的一方是投保人，另一方就是保险人，保险人就是保险公司，就是按照合同的约定在陈太太发生意外后承担赔偿责任的义务。
到这里大家应该可以理解，下面我们再聚焦到案例中出现的另外两个人：陈太太和女儿方方。
陈太太和她的女儿方方没有与保险人订立保险合同，但是他们是保险合同的关系人。
陈太太是被保险人，她受保险合同的保障。
女儿方方是受益人，如果陈太太发生意外身故，她可以得到赔偿金。
这个保险合同的各项权利人都是不同的，所以比较好理解，但是现实生活中经常是这样的：
陈先生既是投保人，也是被保险人，受益人写的是法定继承人，那发生理赔事项的时候，保险金该如何分配？这里要参照民法典的继承编，按照法定继承的方式进行分配。
现实生活中也会有这样的案例：陈先生是投保人，陈太太是被保险人，陈先生又是受益人，那如果陈太太发生了意外，保险金应该给谁？给陈先生对吧。
如果出现另外一种情况，陈先生既是投保人，又是被保险人，他同时也是受益人呢？如果陈先生挂了，这笔保险金给谁呢？
按照这个思路，这笔保险金应该成为陈先生的遗产，根据继承编里遗嘱继承、法定继承的原则进行分配。
