国庆期间和几个朋友拼车出去游玩，开车的出车，其他人负责旅途费用，一天算下来人均费用200多元。外出游玩，再加上过节期间的其他消费，一个小长假需要花费2000元以上。

都说“花钱像流水”，看来一点也不错，对于一个普通工薪来说，一个月工资只有5000元左右，国庆假期花去了一半，剩下的三周就要节衣缩食，或者依靠信用卡来对付了。就像我朋友说的，这几年工资年年上涨，钱却越来越不够花，也没觉得自己铺张浪费，为什么就是攒不住钱呢？

原因其实很简单，就是自己对金钱不够敏感，从小只知道学习科学文化知识，没有培养自己的财商。自我感觉没有问题，仔细一分析到处有毛病，下面五点可以说是很多人的弱项，看看你有没有中招？如果你都做到了，你的财务状况肯定能得到明显改善，再也不会出现一年到头钱不够花的情况了。

一是要学会记账

说起记账，大家可能觉得很容易，但是真正做起来却比较难。我第一次听说个人记账，是在十多年以前，一个现在已经退休很多年的老同事告诉我的，当时我并不以为意，认为自己每月几百元的工资，掰着手指头就能算过来，记账有什么用呢？

结果他搬出了自己的账本，我看了之后叹为观止，里面详细记录了他每天的收支情况，每月一个小结，每年一个总结，全部手工记录，不但是一个家庭记账本，还是一个物价记录本，也是一个银行利率记录本，活脱脱就是一本财务日记。

从那以后我也开始学记账，刚开始像他一样天天记，后来就坚持不下去了，但是我却保留了记账的习惯，到现在一直坚持，每月月底进行一次个人账务盘点，都是在电脑上用Excel表格完成的。记账的目的其实就是为了搞清楚自己的收支状况，发现自己在支出方面的问题，为今后增收节支打基础。

二是要杜绝无效消费

现实生活中，我们经常会根据个人的意愿去买东西，但是个人的意愿并不理性，很多时候一冲动就买的东西，拿回家后往往束之高阁，成了一种无效消费。我记得非常清楚，在1999年8月花2500元买了一台先科VCD，前后用了不到两年就束之高阁；2003年6月花1600元买的松下CD随身听，用了几个月就放到抽屉里成了古董；后来花了上万元买的垂钓用品，绝大大部分也躺在储藏室里睡觉。

由此可见，很多时候我们没钱花，并不是因为赚钱太少，而是花了太多没有必要的钱。就像最近出去旅行，几个朋友在一起点餐量就比较大，吃不了就是浪费。所以要养成理性消费的习惯，如果能够杜绝无效消费，日积月累就能省下一大笔钱。

三是要坚持量入为出

在我刚参加工作的时候，我们都是量入为出的，因为那时你不可能月月向别人借钱。但是现在情况不一样了，只要你愿意，就会有人主动借给你钱。比如银行会给你发放信用卡，支付宝会给你提供花呗、借呗，京东还可以给你打白条，这些很容易让你打破量入为出的底线。

我在十几年之前就办理了银行信用卡，但是由于那时候刷卡不太方便，所以很少使用。后来刷信用卡逐渐普及了，出发和到超市全部刷信用卡，每月信用卡账单多则上万元，少则几千元，害得我每月都要对账，后来不得不改变策略，低于1000元的消费不刷信用卡。

再后来支付宝推出了花呗，用花呗有红包，所以小额支付我又开始用花呗，为了几毛钱的红包，结果每月账单增加了好几百。不过最后我还是回归理性，坚持量入为出的原则，避免到还款时入不敷出的尴尬。所以要想做到量入为出，就要严格限制信用消费。

四是要学会强制储蓄

手里有了钱就想花，要想强制自己储蓄是很困难的，而且把钱放在银行里，当你手头紧张的时候，还是会有想取出来的念头。在我刚参加工作的时候，公司会把月度奖金和年终奖以定期存单的形式发下来，这相当于公司帮我进行了强制储蓄，但是那时候我对存款利息不敏感，经常就把钱按活期取出来了。

直到后来贷款买房，每月需要还房贷，我才感到了资金的压力。其实贷款买房就是一种强制储蓄，只不过把存款变成了房子，每月的月供会让你重新规划自己的消费行为。所以对年轻人来说，我认为买房还是要趁早，如果你背负房贷之后，就做到了强制储蓄，几十年之后你就可以还完贷款，否则你永远买不起房子。

五是要学会投资理财

前面四点主要还是从控制支出方面考虑的，投资理财则是从增加收入方面来解决问题，所以我认为这一点是最重要的，只有提高自己的赚钱能力，有了源头活水，才会水涨船高，既能够实现消费升级，也不会捉襟见肘。

很多人对投资理财一知半解，认为只要把钱存到银行里，或者购买一些理财产品就是投资理财，但这只是投资理财的初级形势，算不上真正懂得投资理财。

投资理财是一门学问，有很多人就是靠这来吃饭的，比如金融、证券、保险行业的从业人员，还有许许多多投资理财公司的经理人，包括信托、基金、小贷公司、汽车金融、消费金融等等。

对于普通人来说，要想真正做到投资理财，首先要能够使自己手里资金的年化收益率达到无风险利率的最高水平，比如现在的无风险利率大约为4.5%左右，如果你的资金年化收益率达不到这个水平，就说明你在投资理财方面是欠缺的。更高级的投资理财，则是要达到职业经理人的水平，要对标一定的金融产品指标，比如跑赢国民经济增长速度，超过物价上涨指数，优于沪深300指数等等。通过我的经验看，学会投资理财，通过投资组合，每年可以实现8%以上的稳定收益，现在我的理财收益已经超过工资。

总结：当你知道省钱的时候，赚钱就会变容易

通过上面的分析我们可以知道，一年到头手里的钱不够花，通常是有两种原因造成的：一种是因为赚的钱太少，另一种是因为花的钱太多。

要解决这个问题，就必须清楚自己的财务状况，其中最重要的就是控制支出。很多时候没钱花，并不是因为赚钱少，而是因为花钱没有控制。

当你能够理性控制支出的时候，就会发现增收的问题也开始变得太容易了。因为你在控制消息的过程中，慢慢就意识到金钱的重要性，你的财商提高了，投资理财的意识也就增强了，这时候人生第一个100万离你就不远了。