你都20多岁了,该懂点入门级理财术,小坚持大收益!

我们每个人,都存在于这个经济社会,无法逃离。

无论你是学生、上班族,还是退休人士,经济关系结网终有你,看不见的手一直在你左右。

很想吐槽一下我们的基础教育,好像在学生时代谈钱就很不道德似的,有多少学生智商爆表、情商为零、财商为负?

上了大学以后,才发现自己不懂规划资金,生活费月月超支,到处搞“裸贷”;上班以后,加入“月光族”,啥也没干,钱全没了,生活过得一团糟;时间不等人,终于成家立业,知道该好好理财了,开始“投资”吧,入伙赔、炒股亏、基金没、P2P本金都不知道哪去了。

你不是笨,只是没人教。

都20多岁的人了,不要以为自己还小,听我说,真的不早了。我有个好朋友,从高中就开始跟着父母学炒股票,2015年大牛市那会儿,股龄都7年了,父母给她本金3万,到15年3月,浮盈最高427%,6月大跌后右侧了结,账户余额10.6万,这个朋友也是我的“导师”,从小给我灌输投资思维,我走上这条路也多亏了她。听我说,学会理财,是好好生活的第一步。但投资之路也很漫长,大家慢慢来,不要急。

第一步,我建议你从低风险、低负担的定投基金开始。

定投君的那些事儿(一)

一、哪些人适合定投呢?


1. 拿“死工资”的工薪族

部分工薪族每月的工资,在扣除完房贷、车贷、生活花销后,基本就所剩无几了。而最佳小额投资方式,定投君表示非他莫属。设定账户每月自动扣款到基金,对上班族来说,既省时又省力,还达到了强制储蓄的目的。另外,学生族也可以每月拿出200块定投,在学生时期就应该养成定投的好习惯。

2. 缺乏投资经验的人

我另一个朋友,毫无投资经验,听我们说炒股赚钱,连主板创业板是什么都不知道,脑袋一热就去买,还疑惑创业板的股咋买不进去?不出所料,亏了。

亏了以后又害怕,赶快卖出股票,结果卖完就涨,气得他再也不想炒股了。之后,谁也不能再在他面前提起股票,基金都不行,什么P2P、黄金在他眼里全是骗人的,变得什么都不信。这种思维偏激而不理智,大家千万不要学。

炒股和买基金,显然后者更适合投资新手。首先,基金是由专业的投研团队和基金经理运作的,他们操作肯定比新手单枪匹马来得好。再者,自己炒股没有时间和精力专研,还难免被个人情绪左右。

基金就不同了,特别是定投基金,程序化投入、不达盈利目标绝不放弃,这样就可以避免人为因素导致的“追涨杀跌”。例如指数基金,只要国运昌盛,GDP增长率不突然暴跌,始终会涨的。

3. 在一定时限内有特定目标的人群

例如,你计划在3年后买房子,首付20万,现在月薪1万,除去生活开支和储蓄后,用5000元每月定投“买房基金”。

保守估计该基金年化回报率为8%左右,3年后,大概就有21万元左右(本金投入18万),目标达成。

现在对于这种“小梦想”基金,很多平台都在做,比如大家都熟悉的阿里蚂蚁聚宝和腾讯理财通。

左:蚂蚁聚宝   右:理财通


二、到底什么是定投基金?


定投,顾名思义,就是每隔一段固定时间,定额、定期投入一只基金,有点类似于银行“零存整取”。这种投资方式比较适合入门级和没空理财的人,也被称为“懒人理财术”

你不用在意市场价格、短期波动,不用分析上市公司的年报季报。也不用去学什么量化模型,研究什么时候该买、什么时候该卖。因为就算是最厉害的基金经理,也不可能永远“低买高卖”。

你只需要按照自己的实际情况,制定一个定投计划,默念自己只是一个机器人,不以涨喜、不以跌悲。定时、定额、长期投入自己看好的那只基金,至少3年以上。

当然,这种只是普通定投,现在还流行智能定投,比普通定投方式收益更高。这个说来话长,下次我们再好好聊聊。


三、为什么要定投呢?


这个问题留着,我们先来看看近两年的上证指数走势:

上证指数

大伙儿一看,不得了!我要是在2015年6月定投进去,那到现在还不亏死了?从图上看上去好像真是亏死。你觉得会亏多少?80%?50%?还是30%?

别慌,我们来测算一下。

假设我当时啥都不懂、运气又不好,从2015年6月5178点开始,高位接盘瞎买了一只业绩并不突出的指数基金——华夏上证50ETF联接(001051),一直坚持每月1000元定投。到今天,我亏了多少?

注:数据自东方财富网

不可能啊!从那么高的位置买下来,怎么会盈利呢?

有这样疑问的朋友,显然是步入了一个思维误区。

我们举一个简单的栗子

裁缝老刘不知道为什么,反正决定每天都到李菜头的菜铺买一颗小土豆。

第一天,李菜头觉得这人是不是傻啊?别人买土豆都是论斤买,他论个买。

虽然一颗土豆卖价只有5元,但李菜头决定坑老刘一把,第一天10块钱卖给他。

第二天,老刘又来买一颗土豆,李菜头还是10块钱卖给他。

第三天,明知道是坑,老刘还是来了,李菜头觉得这人挺好玩,今天就以正常卖价给他吧,5块钱成交!

第四天,李菜头和老刘慢慢熟络起来,居然还交上了朋友,今天低于买价卖给他了,1块钱友情价成交!

第五天、第六天,李菜头和老刘的交易继续以1块钱成交。

第七天,老刘买了最后一颗1元钱的土豆后,决定和李菜头告别。

李菜头似乎有点伤感,终于知道老刘为什么坚持7天,每天到自己铺里只买一颗土豆。

居然是因为丸姐说要测数据!数据到手,我们来算一下啊。

老刘买了7天土豆,分别为10元、10元、5元、1元、1元、1元、1元,这个平均数就口算吧:4.14元!低于正常卖价(5元)哦!

这个故事,除了表达了李菜头和老刘浓浓的友情以外,还告诉我们,“成本摊平”这个概念,可以完美地解释上述定投为什么没有大亏反而赚了,因为定投实质上就是利用“时间成本”来摊低所持基金的成本,只要你坚持不懈定点定额投下去,等到市场回转甚至牛市时,就是丰收的季节。

有聪明的小伙伴会问了,上面那两年定投盈利率才5.51%,连好多银行定存利率都跑不过,有什么用?对啊,连银行利率都跑不过,换我也不定投基金。

其实,上面只是丸姐举的一个比较极端的例子,聪明的你,又怎么会在最高点去接盘呢?

定投当然要尽量选择在熊市的时候开始,牛市的时候获利了结。下图是08年到15年的A股上证指数走势:

上证指数

小伙伴们请看,如果我们从2008年11月到2014年11月的任何一个点开始定投,到2015年6月前止盈,收益肯定大大的啊!

假设我们从2008年11月开始,每月1000元,随便定投一个老牌基金——嘉实沪深300(160706),至2015年6月赎回止盈,到期收益率为多少呢?

注:数据自东方财富网

结果将近100%!这还是在普通定投的情况下,若是智能定投,可能还会更多。

说了这么多,再回到最前面那个问题,相信大家应该都知道为什么该定投了吧?

风险低、操作简单,只要坚持就可以看到收益,除了定投无他啊!(ps:其实还有很多低风险套利方式,等以后慢慢讲啊)

所以,小白们,定投君在向你招手噢,别把钱全存在银行和余额宝里了,配置一点基金,是投资理财的第一步。

好了,今天就聊到这里啦,最近会将定投那些事儿讲完。

第一次发简书,希望和大家多多交流,互相学习,谢谢大家支持。

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