在生活中，我们会发现，凡是谈论投资的，比如股票、基金、某某理财产品，非常多的人会很感兴趣，因为这些是可以钱生钱的，谁会嫌钱多啊。
而谈到保险，关注度下降很多不说，甚至有些人非常排斥。在很多人的观念里，保险不仅不能帮我们赚钱，而且买保险就是一种消费，买回来一个看不见摸不着的合同，没出险的时候心里总觉得每年交的这么多保费白瞎了钱，那叫一个心不甘情不愿。
投资或许很多人会主动学习去参与，毕竟创造财富想想就是一种增加幸福感的事，但是买保险这事极少数人会主动去购买，能做到主动去购买的无外乎两种情况，要么身边人出现不幸事件被触动了，要么就是有非常强的保险观念。
但是凡是接受过正确理财教育的人都知道这么一个观点：理财的首要目标是财务安全，保险在家庭理财中具有不可取代的重要地位。谈理财必须先把保障优先配置起来。
在我参加的理财训练营里，就有碰到一位一起学习理财的同学，他有一天发出了这么一个帖子
这位同学一直在通过基金定投养大自己的金鹅，但是没有想到的是金鹅没有养大，突然被查出来癌症，只能动用这笔钱，所以没有做好保障的理财谈不上是真正的理财。
人无百日好，花无百日红，意外、重疾这些风险虽说是一定的概率事件，但是我们谁能拍着胸脯说，我敢保证这辈子自己不会发生风险。
而风险的处理就有两种方式，要么选择风险自留，要么选择把风险转移出去，比如转移给保险公司。
现实生活中，如果你没有像马云爸爸一般的富有，风险不幸发生时，要么对家庭伤筋动骨，要么直接被击垮，你根本无力承担。
想想我们哪个人没在朋友圈里看过或者转发过“轻松筹”或“水滴筹”的，而我一直认为发起筹款的人如果之前有人给他讲过保险，而他选择没购买，现在发生风险了，倒来希望别人捐款了，这样的人只能说是可怜之人必有可恨之处，不值得同情。
很多人或许会说，我有社保，我单位福利待遇很好，大病保障也有的，其实这么说的人是没真正摊上过事，并不知道我们要为“风险”二字付出多大的代价。
举个例子，如果一个人发生重疾，我们来看看将有哪些费用花销？最先想到的是治疗费，治疗费社保可以报销，但是重疾不是小毛小病，会用到进口药、自费药，这些都不在社保报销范围内，而且这些药的价格都非常昂贵。
我一个客户的先生患上了肝癌，她告诉我有个药21天一疗程，一疗程就是5万多，如果药效起作用，就要一直用，试想下有多少家庭能扛得起这样的开销。
除了治疗费这些明面的开销以外，还有康复费和收入损失费，这两块是绝大部分人不太会想到的，发生重疾的人，会有2-3年的康复期，在这期间要么失去工作能力，要么不能继续原岗位的工作，面临的是收入损失。甚至有些人还要面对的是家庭成员腾出时间精力来帮助照顾，照顾的家庭成员的工作也会受到影响。
试想下，一个人生病了还在担心收入的问题，如果此时还有房贷、车贷要还，无疑更是雪上加霜。
很多人以为保险保的是“人”，其实最准确的说法是保障的一个家庭的经济生命。重疾险不仅是医疗险，更是一种收入损失险。
