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0.现在，芝麻信用对人们生活的影响越来越大。比如说，如果我们的芝麻信用评分高，租车、租房、订酒店，都可以不付押金，在社会上很多公共服务也会受到优待。而如果我们的芝麻信用评分低，我们的待遇就没有那么便利。这是信用体系给我们带来生活的便利，那么我们知道个人信用的未来吗？今天我们通过《连线》杂志的封面文章《你只是一串数字》来找到答案。

1.信用评分体系最初是是有比尔·费尔和厄尔·艾萨克两个美国人发明的，他们当时就成立了美国的芝麻信用公司──费埃哲公司。这家公司的方法很超前，他们是通过电脑数据分析的方式，把一个人的个人情况和财务状况转化成数字，用来评分评级，以此来预测个人是否有按时偿还贷款的能力。而在此之前，评判标准都是依赖于这些个人身边人的评价。这评价标准有很多漏洞，会因为我们一时对他人的喜好就简单判断出他是不是有信用的人。而相对来说费尔和艾萨克提出信用评分体系，是更加公平以及科学的方法。

2.后来费埃哲公司经过发展完善提出了我们现在熟悉的三位数字的费埃哲评分，打分范围是325-900，后来这套评分体系在美国也得到了普遍推广应用，美国的三大信用公司Experian、TransUnion和quifax都是使用费埃哲的信用评分体系，它们的每一份信用报告上面都会附有费埃哲评分。而根据费埃哲官方网站的介绍，美国最大的金融机构当中，95%都是他们的客户，3/4的房屋贷款申请审批，都是根据他们的信用分数提供的信息去做的。也因此费埃哲公司在信用评分体系也一直处于垄断地位。

3.通过上面了解我们知道了美国的信用评分体系是靠费埃哲公司发明和发展的，也因此我们也看到了费埃哲在美国信用评分体系垄断地位，我们不难发现费埃哲公司和我国的蚂蚁金服的芝麻信用评分很像，其实我们是跟人家学的。我们国家最近几年一直在对于社会信用评分进行探索，芝麻信用只是其中影响力非常大的一家。而在信用分数探索这条路上，又分为两条主线，一条是国家政府方面的探索；而另一条是科技公司在这一方面的努力。

4.说到政府在这方面的探索，其实在上个世纪90年代，中科院就曾经提出要建立社会信用体系，直到2010得到落实，当时是在江苏的遂宁县成立社会信用体系首批试点之一，政府用教育程度，网络行为，是否遵守交通规则等标准来评判公民，虽然遂宁的社会信用体系比较粗糙，但它的在一定程度上激发了关于到底那些标准应该被纳入社会信用体系在全国范围的讨论，是一次很有意义的尝试。在此之后，全国其他城市也积极发展自己的社会信用体系，完善着社会信用体系。政府也在2014年宣布要全面发展社会信用体系。国务院公开呼吁建立全国信用追踪系统，用来对个人和企业进行信用评定。目标是到2020年，通过公共和私人的信息数据汇总，建立覆盖全社会的信用体系。

5说到科技公司这一条路的努力，就不得不提支付宝旗下的芝麻信用。现在芝麻信用的影响越来越大，这要对比下美国的情况我们才能真正了解芝麻信用的强大。在美国，大多数人消费都是用信用卡消费，所以信用卡公司会知道我们中午吃了什么，买过什么东西，facebook会知道我们喜欢看什么样的视频或者什么类型的新闻；uber知道我们去过哪里，走的是哪条路线。当然这些信息都是比较零散的，而支付宝将这些信息聚合到一块，它什么都知道。现在支付宝已经产生了一条完整的生态链，我们通过支付宝订房、叫车、购物、看视频等各种行为。支付宝都可以通过我们的这些行为来收集我们的各项数据，进行信用评分。

6.文章预测在未来政府和科技公司将形成合作关系。《华尔街日报》就曾经报道过，说中国的互联网监管机构正在考虑收购大型科技公司的股份。央行将会纳入更多的信用衡量指标，同时使用各大科技公司的信用分数，比如说芝麻信用进行补充。

7.而对于个人信用的未来，文章提出了两种未来:一种是未来，可能会用一个分数作为一个人的代表，我们的每一个行为，所有的生活都将接受评判。比如说我们是不是逃过票，我们是不是购物的时候总退货，假如我们的联系人的信用分数比较低，都会对我们有不好的影响，所以人们就会检查自己手机里联系人的信用分数，如果比较低，他们就会考虑删除这个联系人。即使因为数据公司的信息不准确，造成的结果也要我们来承受。而另一种就比较美好，是蚂蚁金服提出的，它说：“社会信用，让坏人无处可去，让好人畅行无阻。”