资产配置当中保险的地位其实是很重要的，最近我开始学习保险内容啦，具体的保险配置，不同人群，年龄不同配置的方向和重点也是不同的。
一般主要分为小孩、经济支柱和老人 这三个人群。
这几天学习到的我想首先总结记录一下经济支柱保险配置的主要方向，总的来说经济支柱配置保险的种类主要是四种：
重疾险、医疗险、意外险和定期寿险， 这四个是必须配置的类型 缺一不可。
一：重疾险
主要是解决经济支柱因为重疾导致的收入损失的问题，是自己的健康价值 。
解决医院以外的花费问题 ： 误工费 、 康复费 、交通费 、甚至是家庭基本生活的开支以及房贷车贷等等。
重疾险配置的额度 ，分为三个层次：
1，家庭年支出的3倍
2，家庭年支出的3倍+年收入的2倍
3，家庭年收入的5倍
这三个层次是层层递进的，就好比房子的普装、精装和豪华装修一样。
二，医疗险 医疗险社保为基础 商业为补充
医疗险主要是解决医院以内的花费问题，社保报销有很多限制，所以仅仅社保是无法解决问题的。现在的医疗险 百万医疗保险是最基础的配置，目前已经进入了全民百万医疗的时代。
费用很低，成年人也就几百元就可以解决几百万的医疗费用，社保内外用药都可以报销，人人都必须拥有。医疗险除了百万医疗，还有中端和高端医疗，根据自己的经济情况进行配置就好了 。
三，定期寿险
定期寿险解决的是我们收入损失的问题 ， 一旦经济支柱发生身故 ， 为家庭创造财富的能力中断的时候 ，寿险就是保险公司赔给你的一笔钱 。
因为我们30-60岁这个阶段，上有老下有小身上的责任非常大 ，不可以出现任何的问题 一旦风险发生对家庭的打击是最大的尤其是在财务方面。
购买寿险就是家庭顶梁柱对家庭成员的爱与责任，它是你的生命价值是锁定你未来收入的工具和备份，定期寿险的费用也不高，假如购买的100万的定寿年交保费3000多元，如果是80,90后，可能就1-2000元。
四，意外险
意外险的作用和意义与定期寿险是一样的都是锁定我们未来的收入问题。
意外险和寿险的区别有两点：
1，意外险价格更低 杠杆率更大 300-400元就可以配置100万的保额
2，意外险包括残疾的责任可以根据残疾比例进行赔付
意外险的弊端是必须因为意外导致的身故才可以赔付所以在理赔的时候条件比较严苛，而定期寿险的理赔更加宽泛只要是身故就赔付不管是意外还是疾病等原因。
意外险+定寿险的保额 ：
一般是你年收入的10-20倍，也就是说锁定你未来10-20年的收入雷打不动百分之百可以留在家里，假如买的身价保额是300万，也就是说这300万早晚会留在家里这就是自我的价值。
重疾险+医疗险是解决我们自己的问题——不给自己、家人、或者别人增加负担。
意外险+定期寿险是解决别人的问题——给你爱的人和爱你的人的一个安全稳定的未来。尤其是你的经济共同体你的风险都会决定了他们的未来 所以更要做好这个配置。
这么看来我们需要配置的保险是不是太多了？ 配置这么多保险，会不会很贵？最主要的还是要自己学习更多的保险知识就像学习理财一样，或者去找一个靠谱的的专业的人去帮我们做规划。一个专业的人或者一个好的规划，一定会事半功倍。所以理解知识就不会掉进所的“坑”里啦。
