在新加坡购买房子之后，要了解哪些保险？
第一个： 火险 Fire Insurance
刚刚过去的周六，我隔壁小区的一个2楼单元发生火灾。从图片看到窗框都被高温熔化了，起火原因新闻报道说是电源引起。
政府规定HDB的住户必须购买火险，如果有银行贷款，银行会强制代为安排。私宅Condo的管理费中都包含了火险，贷款时银行会强制再买一份。这种强制的火险保障范畴非常有限，一般只保障建筑的主体结构和法律责任两个方面：
1. Building Cover 建筑架构:
定值保险，按投保时合同约定的保险估价来决定。保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋主体建筑损失。在新加坡，保额一般按房屋类型，大小统一定值。点击一下链接是来自HDB网站上的最新数据 （8%gst）看到保费非常的便宜，所以保障范围也是很有限的。
https://www.hdb.gov.sg/residential/living-in-an-hdb-flat/fire-insurance
2. Liability Cover 法律责任:
和房屋相关联，造成他人(家庭成员除外)意外身故或受伤，以及财产损失的赔偿，需根据法院的判罚赔偿。保额一般小几十万，有的保单额度很低，不够的部分得自行掏腰包。
那会问了，火宅通常会带来房内装修和家居财产的损失，以及可能的人身伤害，甚至身故等等。并且在火灾发生后，一段时间内是无法继续居住在里面的，另外找房子的费用怎么办呢？
第二个房屋财产险Home Contents Insurance
上面提到的那些问题都可以通过购买一份全面的房屋险来转移。
通常它的保障范围有：
1.Household Contents 家居财产:
在所保风险范畴内造成的装修或家庭物品损坏或丢失。有些风险会有小几百的自付额，根据自己购买的保单有所不同。
特别注意：一般现金不算在家居用品内，除非保单有特别列明有现金丢失赔偿的条款，也不会按实际损失赔付，一般会有个额度上限(比如$500)
2. Alternative Accommodation 替代住宿:
在意外发生后，保险公司会支付在住所恢复到可居住的状态前，在合理范围内的替代住宿的费用。一般都会规定每年最高赔付额度(比如$3万/年)，有的还有每天最高额度(比如$300/天)，也会规定不能超过多少天(比如90天内)。
3. Personal Liability 个人责任:
保险公司会承保您和您的直系亲属有责任向第三方支付的赔偿，包括意外死亡或人身伤害；或者财产意外损坏。这个额度可以和强制火险中的责任险额度叠加，越高越好。
除了上面最重要的3条外，其他常见条款还包括：
Replacement of
locks and keys：更换门锁和钥匙
Household
contents at temporary premises：临时家居物品存放
Accidental damage
of fixed mirrors and glasses：玻璃镜子意外损毁赔偿
Home security
system damaged due to theft：安全系统因盗窃造成的损毁
火灾，意外，谁都不想发生，可是如果发生了，真的就是非常麻烦的事情，尤其是自己辛苦工作换来的装修美美的安乐窝
2023年1月最新统计，新加坡过去四年，本地住宅火患数量持续减少，从2018年的1235起下跌到去年的934起。火患发生的原因包括：烹煮食物时无人看守、随意丢弃点燃的物品如烟头，以及因电器或电线故障引发的火患，但其中因电源造成的住宅火患数量保持平稳，每年约有250到300起。
火灾，意外，谁都不想发生，可是如果发生了，为了家人和保障我们的幸福安乐窝，购买一份全面的房屋险，而且保费非常便宜，一天几毛钱就可以购买，市场上很多保险公司提供此类保险，买到满足自己需要的就好。
第二个保险是房屋贷款保险（Mortgage Loan Insurance）
贷款保险，顾名思义就是保障贷款的保险。根据贷款剩余的额度和年限，为偿还贷款的人投保。如果受保人在投保期内不幸身故或全残或得了不治之症(医生说剩下最多不超过12个月)，保险公司会按剩余的贷款额度一次性付清所剩的贷款。贷款保险属于消费型人寿范畴，无现金值。根据购买的房产不同分HDB的HPS和私宅的个人商业贷款保险。
家庭保障计划 (Home Protection Scheme，简称HPS)：政府规定只要你有用公积金供政府组屋，都必须投保政府的贷款保险HPS，保费由CPF普通户头(OA)支付。如果夫妻双方，一方供贷款的80%，一方供20%，HPS的保障额度可以按80%和20%的比例分别投保。当然也可以选择投保更高的额度，最好夫妻双方都按100%额度投保，这样任何一方有事，另一方都完全无需再供贷款。
如果有足够额度和贷款年限的个人商业人寿保险，可以申请豁免购买HPS，通常不建议这么做，因为政府的HPS不会很贵，个人商业人寿保险可以提供更多生活上的保障。
另外，一定要保证CPF里有足够的钱支付HPS的保费，特别是55岁以后，听说过有人因为CPF不够钱，也没有注意CPF寄来的缴费通知，造成HPS断保，后来丈夫突然不幸过世，妻子以为HDB一定有贷款保险，最后发现竟然断保，自己也没有足够收入供房贷。所以CPF寄来的信一定要仔细读过！
贷款保险是一种保额会逐年递减的保险，缴费期一般比贷款年限短几年，购买时需要把利息考虑进去，根据新加坡的贷款利率的变化建议至少按年利率3%计算，保险一点可以按4%计算。
定期人寿保险（Term Life Insurance）
因为贷款保险后期保额越来越低，购买时得按贷款额度年限走，很多私宅客户觉得复杂又不太划算，会选择定期人寿。定期人寿也属于消费型人寿，无现金值。在投保的时间内保额不变，不过也可以自由根据贷款额度的变化降低保额以降低保费，更具有灵活性。定期人寿还可以添加定期重大疾病的附加险。这就是为什么买房子后，贷款人需要人寿保险了。
