2020年，注定是不平凡的一年，我们不仅一次又一次地见证历史，这几天更是有一个接一个的“瓜”，而且每一个都“又大又甜”。
这前几天周扬青手撕罗志祥的余波还未散去，当当网的创始人李国庆就又送了一个大瓜。
就在前天，为了夺回当当网的控制权，李国庆带了四个彪形大汉直闯当当总部取走公章和财务印章，上演了一场现代版的“抢玉玺逼宫大戏”，其精彩和狗血程度，不亚于一场古代的宫廷政变。
有人认为当当的内乱主要是由于当当网的"夫妻店"模式造成的。李国庆和俞渝的权力过大，但又互相争权夺利，才导致企业发展遇阻，落得如今一地鸡毛。
但这说法李某人就不同意了，俗话说得好，夫妻同心其利断金比如李和玉，在古今中国夫妻一起创业的公司非常多，像李国庆和俞渝这种互撕到如此地步的只是个例，夫妻之间互相扶持度过危机才是正常。
想当年黄光裕被判入狱，就是因为他的妻子杜鹃利用保险等金融工具来解决国美高达2亿的现金流危机，从而成就了一段"贤妻救夫"的佳话。
就在最近，由于疫情的影响，许多人失业，也有不少家庭陷入了现金流危机，甚至有夫妻因此离婚。现金流已成为许多公司和家庭崩溃的主要罪魁祸首。
因此，今天，就黄光裕夫妇和李国庆夫妇说开去，让我们谈谈大家不知道的"保险的另类作用”：帮助公司和家庭度过现金流危机。
只要理解这一点，不仅对创办公司的企业主有用，而且对我们普通家庭规划现金流也一样有用。
力挽狂澜：看杜鹃是如何用保险拯救国美的
这个故事要从国美创始人黄光裕被捕开始说起，这位"中国前首富"因非法经营和内幕交易被判入狱。事情一出，国美立即陷入现金流危机。
听到这件事后，许多国美供应商担心国美倒闭，一下子全都挤到国美公司门口，要求国美支付供货款。此时，国美因黄光裕刚刚被罚款6亿元，现金流出现严重问题。
另一方面，国美内部也处于混乱之中，执行董事陈晓计划引进国际资本来解决现金流问题，但国美在这个时候肯定卖不出好价钱。外资进入无疑会稀释创始人黄光裕的股票，甚至被扫地出门。
就在此等危机时刻，黄光裕的妻子杜鹃站了出来，她对公司管理高层说："公司需要多少钱？我来出！”
我们都知道这可不是一笔小数目，当时黄光裕的资产已经因为入狱而被完全冻结了，杜鹃这时候又能从哪里弄来钱？
然而，就在三天后，杜鹃拿出7000万帮助国美度过了现金流危机，随后又陆续拿出1.3亿元带领国美重回正轨。
今天，国美的市值接近200亿元，当年杜鹃拿出的两个亿，造就了如今国美市值的"200亿"。
那么，杜鹃这“2个亿”到底是从哪里来的呢？
原来杜鹃和丈夫黄光裕早年就有这么一个约定，黄光裕每年将国美净利润的2%存入杜鹃的个人账户，杜鹃用这部分钱购买保险和信托。
因此，让杜鹃没有想到是就在国美的生死存亡时，她用这笔"压箱底的钱"拯救了国美。
保险不仅能救命，还能救急
大家都知道保险可以救命，比如医疗保险，当我们没有钱看病时，就可以垫付报销医疗费。
但如果保险要像杜鹃那样用于"救急"，到底要如何做呢？让我来举个例子：
这是一款终身寿险的现金价值表，如果我十年前买了这个保险，一次性趸交20万，现在这笔钱的现金价值就已经涨到275662元了，请注意，这是我们能实实在在拿到的钱。
如果今年由于疫情我手里正好缺钱，我可以通过以下三种方式迅速获得这笔钱：
(1)部分退保
如果我需要只是一小笔钱，比如急于为我的孩子支付补习班的学费，那么我可以通过"部分退保"的方式来收回其中的一些，比如10%，也就是2万7用来应急。
(2)保单贷款
如果我需要的金额比较大，比如公司的现金流紧张，急于支付员工的工资，我可以用"保单贷款"的方式质押保单，并从保险公司借出大约80%的现金价值，即大约22万。
而且这笔贷款的利率很低，只有4.5%左右，远远低于普通信贷贷款的利率。手续方面也是非常简单，不像其他任何商业贷款各种审核，自己的保单贷款只需要投保人的身份证，相应的保单以及银行卡就可以在T+3的日子里拿到钱。
(3)退保
如果我的家人生病，十万火急急需一大笔钱，我也可以选择进行退保，得到全部275662元的现金价值。
当然，该保单退保后，这张保单也就完全失效了，不能再享受4.5%左右的终身复合利息升值。
总结这三种方法，我们可以看到：
事实上，买保险不仅仅只是买一份保障，本质上只是存款的另一种形式，而这笔“压箱底的钱”可以在关键时刻既能救自己的命也能救自己的急。
例如，我身边发生了一件真实的事情。有一位姐姐的工作是为别人旅行签证，她也没有太多的爱好，只喜欢做两件事：炒楼和买保险。
随着过去十年房价的上涨，她赚了很多钱，但她赚的钱并没有买任何珠宝首饰，而是为她自己和她的家人买了很多保险，重疾、年金、分红样样都有，甚至连香港保险都有。
随着新型疫情在全国蔓延，旅游业几乎停滞，这位姐姐的签证生意自然停止，收入几乎为0，但她还有两套房子需要还贷，孩子出国留学的学费马上就要交了，这么一大笔钱从何而来？
所以过年后的隔离期间她就问我有没有什么"优质贷款"，可以让她缓一缓，因为家里的资金链实在是撑不下去了。
当然，我虽然从事金融，但也不是做贷款的，不过我知道"保单贷款"，就给她了一些中肯的建议：
你买了这么多保险，这些都可以拿来应急的呀。既然你现在急需钱，你的那些保险，可以部分退保的就部分退保，可以贷款的就贷款，还有一些买的不合适的保险，该退保就退保！
后来，这位姐姐按照我这一套组合拳操作，成功地解决了燃眉之急。
你看，这位姐姐用多年来积累的保险顺利的解决了现金流危机，挽救了她的小家庭。
在我李某人看来，本质上，这其实和杜鹃拯救国美这样一家百亿级的大公司一样伟大。
人人都需要一笔应急钱
俗话说：一分钱难倒英雄汉，寥寥八个字，道出了现金流的重要性。
统计数据显示，中国90%的初创企业死于现金流断裂，现金流危机是导致许多企业破产的罪魁祸首。
根据传闻，李国庆的政变也是由于当当网的现金流紧张，俞渝便想要解雇老员工，李国庆不忍抛下当年一起打江山的老部下们，才搞出抢公章事件，意欲重新执掌当当。
不管是李国庆俞渝夫妇的反目成仇，还是黄光裕和杜鹃夫妇的相濡以沫，归根到底，都是钱的问题。
有一笔应急钱，可以拯救一家公司；没有这笔钱，却可能搞垮一家公司。
现金流对于家庭的重要性也是一样的，试想有多少夫妻吵架，不是因为缺钱导致的呢？
俗话说：积善之家，必有余庆，积不善之家，必有余殃。
在李某人看来，保险就是家中一“善”，平时多为家人买几份合适的保险，关键时刻，真的能够拯救一个家。
希望作为“庆渝之战”的俩主角，李国庆和俞渝，真的能理解“余庆”的意义。
只有未雨绸缪，才能临危不乱。
