银行贷款 - 相关概念介绍

1. 基准利率 & LPR利率区别?

  • 基准利率: 是中国人民银行公布的固定不变的利率,是央行给每个银行的参考利率。各个银行可各自进行上浮或者下浮。
    贷款利率 = 基准利率 + (1 + 浮动值)

例子:4.9% * (1 - 0.1) = 4.41%4.9% * (1 + 0.1) = 5.39%

  • LPR利率: 是一个浮动利率,通过18家银行各自报给央行,去除最大最小值之后加权平均产生。现在贷款只能办理LPR利率。
    贷款利率 = LPR + 固定加点数值(基点)

LPR每年更换一次,具有浮动性。基点参考经济市场、政策、个人征信是否良好等。

2. 等额本金 & 等额本息区别?

  • 等额本金: 就是每个月还款的本金是一样的,还款利息在不断的减少。每个月还款额也在不断减少,最开始还款额度相对等额本息要高很多。

例子:假设小明向银行贷款12万块假设贷款12个月,年利率是6%,每个月利率就是0.5%

第1个月,归还本金1000,归还利息12w * 0.5 = 600元 \\
第2个月,归还本金1000,归还利息11w * 0.5 = 550元 \\
... \\
第12个月,归还本金1000,归还利息1w * 0.5 = 50元

最终归还本金12万元,归还利率 600 + 550 + ... + 50 = 3900元

等额本金.png
  • 等额本息: 每个月还款额度是一样的,就是利息加本金是一样的。最开始利息比较多本金较少,慢慢的利息在变少本金在增加。
第1个月后,贷款余额: a1 = a0 * (1 + 0.5%) - x \\
第2个月后,贷款余额: a2 = a1 * (1 + 0.5%) - x \\
... \\
第12个月后,贷款余额: a12 = a11 * (1 + 0.5%) - x  = 0

最终求解x,得到每月的还款额度;小明等额本息贷款方式,每月还款10328元,总还款利息3936元;相比等额本金还款方式,多还了36元的利息。

等额本息.png
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