很久以来都觉得保险挺好的，具体怎么个好法，我内心却是模糊的。
只是从感官上觉得它不是个坏东西，但想让我在行动上做出任何的决定还是有点难度的，因为还没有觉得它重要到我必须做出相应的措施。
我们中国人大多是这样，会很容易为好吃的饭菜，好看的衣服，品牌的车子，昂贵的房子，包括琳琅满目的理财投资付出真金白银，却比较回避和忌讳为自己的风险保障做相应的动作。
为什么？
————因为风险看不见，摸不着，当一个人内心对人生风险没有遇知和洞测，认识不到到它的必要性时，是很难做出相应的行动的。
所以很多人说中国保险行业的市场大，深度浅，密度小，人均保单不到一张，说的就是这个情况。
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那如何推进普及我们中国的保险深度和密度呢？
靠的就是保险的从业人员，他们才是宣传并传递保障给千家万户的人。
在行业里经常有这么一句话说“保险推销人员就是每天和风险赛跑的人，你早点让顾客配置到保障，其实就是对客户的负责。”
也是把“保险”两个字写到家家户户门上的人。
由此想我想到一个我的一个微商老大常说的一句话“爱它，你就成交它”。
因为只有成交它，它才会拥有你所推销产品带给它的福报和恩赐；因为只有成交它，他才会和你产生强联系。
你们才会紧密相连，才有机会相互成就和为彼此的人生赋能。
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今天聊聊，最近我对保险的新认识。
原来在我的理解里，保险就是报销看病所花的钱，也就是医疗费用的补充。
刚进这个行业的时候，有一位同事经常说，做保险一定要做全险，做半险或裸险其实是对客户的不负责。
因为客户不懂，他会站在省钱的角度去考虑，而作为保险规划师的你，有责任为信赖你的客户真正做到风险的有效规避。
而不是站在不专业和局限的角度去乱规划，甚至为了快速促成而做一些偷工减料，每个做风险保障的人，核心都是为了有效的转移风险，承担责任而不单单是为了省钱！
抓住核心就不容易跑偏主题。
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在此我谈谈我对全险的认识。
全险的基本责任：身价+重疾+长期意外+住院医疗+意外医疗+住院日额+豁免。
1.身价不难理解就是身体的经济价值，也叫人身保险，它的保险责任针对身故死亡才会理赔，相当于车险里的车损。
也是对自己生命责任的一种补充和延续。
2.重疾保险就是重大疾病的保险，有人也叫救命钱和疗养费。这种各大保险公司基本都是给付行为，就是只要医院确诊为保险责任里的重大疾病，保险公司都会按照合同约定的保额一次性给付所买保额。
这个不在乎你花多花钱，有花没花，主要根据所买保额来说的。
原来有个同事老强调说重疾保险就是后期的康复疗养费。
那个时候我不太理解什么叫疗养费用？
我想着看病就是所花在医院的医疗费用，没有想到其他。
经过过去年婆婆做胆囊结石手术，我才真正感觉到，生病不仅仅包括在医院花费的医疗费用。还有很多的隐形支出。比如生病需要有人陪护，那陪护的这个人，他也是不能工作产生收入还是要支出的。还有看完病之后的定期检查和吃药费用，病后在家的康复疗养费用。
因为一般生病的人出院短时间是工作不了，需要长则四五年短则半年的康复疗养，营养也得跟上，这其实也是看不见的支出。
生病包括医院手术+术后康复，手术成功很重要后期的保养同样重要，这些都需要有金钱的支撑才能实现。
另外如果是家庭的经济支柱，虽然生病但你还得继续履行对家庭，对孩子，对老人的责任，所以重疾保险金也就是这一块的覆盖和补充。
经常有人说，我买了重疾保险，不管我在与不在，我对家庭的爱与责任都在。不会因为我的暂时倒下或不能工作，家庭的经济状态就陷入瘫痪。
所以疾病风险不仅单包括在医院所花费的费用，还有很多看不见的支出，也就是冰山以下的隐藏部分。
重疾保险金就是对这部分隐形支出的补充。
3.长期意外就是因意外导致的死亡，残疾和身故。长期意外一般保至70岁。这个也是给付方式，和身价不冲突，各赔付各的保险责任。
长期意外保险也是每个人首先必须考虑的一款保险，因为疾病和意外是人生最大的不确定风险。
4.疾病医疗，顾名思义就是因疾病而导致的医疗支出，疾病医疗是离我们每个人最近，也是最常用的一款保险。比如平时的头痛脑热，感冒发烧都是可以报销的。
疾病医疗保险属于报销行为，就是你先看病，完了之后带所花收据在保险公司报销。这块也是根据比例报销，基本都经过第三方报销然后商保报销所剩部分。
一般有商业保险的朋友，看病基本花不了多少钱。报销下来就差不多了，当然也要根据自己群买的额度，超过所买额度就报销不了。
所以在保险的时候一定是根本自己的个人情况买够足额的保险。
这样才不会有“用时方恨少”的遗憾。
5.意外医疗就是因意外事故导致的医疗费用，这快特别要注意，不是你住院所有的费用保险公司都报，而是根据你所买的保险范围和责任来报的。
比如你只买了疾病医疗，没有买意外医疗，那意外导致的医疗费用就是报不了的，因为你没有买对应的保险责任。
这个就好比你买了上衣，没买裤子，虽然都叫衣服，那上衣只能给上身穿，是不可能穿给腿上的，那样就牛头不对马嘴了。
保险会牵扯到经济利益，会更严格，用车险的例子会更直接点，就是你买了玻璃划痕险，你车的玻璃坏了，保险公司就赔，没有买玻璃划痕它就赔不了，所以不要只说我买保险了，要知道自己对应买了啥。
因此大家一定要清楚自己买了什么，定期做保险检测，以免遗漏造成不必要的疏忽和误会。
6.住院日额，这块主要是针对住院费用的补贴，住院日额一般都是按天算，你住了多少天医院，就给你对应补贴多少钱，一般也都会有上限封顶金额。
比如住院30天，一天补贴100。那就是补铁给你3000元。具体每家保险公司补贴不同，以自己所买的保险责任为准。
住院日额主要也是对陪护人员和其他日常开销的一个补偿，比较人性。
7.豁免功能，这个功能真正提现了保险的人性化。打比方一个人发生保险所规定的重疾或是轻疾，那对应理赔后，所剩保费就可以豁免不交，但保险责任继续有效。
以上就是我自己对保险的一些浅薄认识，希望能带给大家一点帮助，思考和认识。
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在此提倡大家：买保险一定要买“全险”
因为风险是不确定，又多样性的，为了有效的转移和规避风险最好买全险会比较理智！
