欢迎来到“多元收入，美好生活”系列投资板块，今天我们就先撇下投资不说，进入“如何挑选保险”这一重要的主题。众所周知，保险虽然不能像基金和股票那样给你带来收益，却对你的家庭进行保护，是生活中不可或缺的一部分。谁也不知道明天和意外哪一个先来，所以为了降低损失的风险，减少经济上的挫伤，我们需要理性地为自己和家人添置一部分的保险。
首先，很多小伙伴可能并不明白在有了社保的情况下，为什么要买保险。其实社保全名“社会保险”，分为养老保险、医疗保险（医保）、失业保险、工伤保险和生育保险。看起来虽然很全面，但就以医疗保险为例，在现有已知的药品名录中，只有1.4%被添加到了医保的名录里。所以，万一得了什么疾病，很大概率你是无法得到所有药品的报销的。况且，效果好的进口药、治疗大病的特效药、价格昂贵的药，大部分是不能报销的。而其他几种保险，由于参保人太多，所以也无法做到面面俱到，大部分和医保差不多的比例。所以说，社保既然涵盖了那么多人，那肯定不可能全部都报销，只是我们最最基础的保护伞。万一出了意外，社保的作用微乎其微。
所以，最好还是为家庭添置一些必要的商业保险。商业保险，简称商保，主要分为四类：重疾险、寿险、医疗险、意外险。其中重疾险是赔付人得的重病，寿险是赔人的死亡（不管什么原因的死亡，但购保两年内自杀不算在内），医疗险类似于医保，而意外险比较复杂，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外造成的损失赔付，这四个条件全都必须符合，哪怕一个不符，也是不给赔付的。
很多人之所以对商业保险印象不是特别好，因为80、90年代有些保险推销员为了能更多地卖出自己的产品，很多时候把保险的作用说得天花乱坠，但到时候真的出了事却是这也不能赔、那也不能赔。这其实是保险行业乱象，和商保本身是一毛钱关系都没有的。只要买对保险，对于家庭的保护作用还是非常大的。
另外一个值得注意的现象是，很多人会把最多的保险放在老人或者小孩身上，而自己却仅仅买了很少的保险（或除了社保根本没有保险），这种现象也是需要谨慎的。保险的作用是赔付因为人的疾病或者死亡而造成的损失，是经济损失，不是情感上的损失。所以说，与其把保险压在没有挣钱能力的老幼身上，不如为家庭的经济支柱配置最多的保险和险种。毕竟如果家庭经济支柱死亡或者得了重病，对于整个家庭的经济损失是最大的。而老人或儿童如果发生意外，他们的经济损失也远远无法跟经济支柱抗衡。
保险重点：先考虑经济支柱的保险，多余的钱再用来为老人和小孩配置少量的保险！！！
课堂小结：商业保险，虽然有时候因为保险结单书上的条条框框比较杂乱，让外行容易看不懂，到时候却发现什么也无法赔保，这其实只是因为签的协议上面的一些条款你没有看懂，并不是商业保险本身的错。挑选保险，一定要先考虑经济支柱的保障情况，然后再考虑非经济支柱的购买保险。
好啦，关于保险的一篇指导文章就到这里。下一次，我们将着重讨论家庭可支配收入的分配情况，不见不散哦~~~
