这是提取评论区的笔记
很干货很有价值
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2024.10.8
「家庭消费」
大原则：确保自己的消费水平比收入水平低。
让消费更有弹性，需要省钱时能把消费水平压下来。
设定储蓄率，先扣除储蓄部分，再做规划。
「未来消费」
即家庭财务责任，月供（房贷/保费）、养娃（教育资本开支）、养老（赡养老人）、
消费是收入和未来预期的函数。
预期包括对资产价格的预期、对自己人力成本久期增速的预期、对自己未来必需财务责任的预期，以及闲暇时间、心情都会影响你的消费。
「预期调整」
跳船：如果势头不对，花点代价，找机会换个赛道。
通胀是针对物价，现实中体感并不明显，更焦虑的是身边人的财务和社会地位的相对移动水平，以及能感受到的以房价、股价为首的资产价格的通胀。
「 人生阶段」
什么阶段干什么事。每个人生阶段，现金流量表的结构完全不一样。
这两年潜移默化受到的影响：你的资产负债表受损，你的现金流量表受影响。
并不是因为GDP低躺平，而是你失速了。
「🤔 消费群体」
不同的人群有不同体感，差别非常大。
最乐观的是一线城市和三线城市的退休老人，以60后为主；相对悲观的是一二线城市的80.90后（60后的子女这代），00后也相对乐。
「 愿意消费」
1）家庭资产负债表干净
2）家庭财务责任并没有那么重
「 宗族文化 & 保险」
相当一部分中国人活在一张巨大的人情关系网当中，就像一张保险网。你的人情就是一张张保单。
比如广东省因宗族原因，所有家庭有非常强的纽带关系，对未来的养老焦虑低于大部分城市。
配比：很多不安全感是来自于配比的失衡。
「🧠省钱哲学」
约束富人的消费条件：消费意愿、必选消费占总财富的比例都没那么高。
随着人均可支配收入增长，可选消费增速是要远远快于必选消费。必选消费弹性不可能特别大。
储蓄增速明显高于人均可支配收入。
「 房价 & 消费」
屁股决定脑袋。
如果你是房东，房价下跌影响消费。
如果确定不买，房价下跌利好消费。
2019年中国居民部门家庭财富的大头将近一半儿在房子上，房价下跌是消费的拖累项。
「 购房热潮」
21年是一线城市房价高点、消费股高点。
什么样的环境能让你甘愿在链家的洽谈室里卖出自己未来的30年呢？一定是乐观的时候。
纸面财富大规模的消失，失速的恐惧感和幻灭感，真的很难接受。
「 安全感」
人的安全感来自于你确信不会发生什么。
现在不敢消费的不安全感，来自于以往的信任被打破，不确定性变多。
当大家玩资产价格游戏时，价格上涨就是公式。
「 消费选择」
1）汽车
会改变一整套生活方式。
2）精神文明消费
旅游、游戏、书籍。
在收入允许范围内，用一定可控制的支出换取较大的生活幸福感的提升。
可选消费倾向于消减未来不确定性，对抗未来的风险事件。
「🩺 消费观」
持续增长的支出项目：教育成本、医疗保健类。
企业支出：成本（不得不花）、费用（可花可不花）、资本开支（投资于未来，要有一定的预期回报率）。
家庭子女的教育资本开支，回报率真的有那么高吗？
降低对子女教育的，以及自己养老的预期，可能会更少焦虑，更多幸福一些。
参与玩乐的人数在变多，但单价在降低，更注重消费性价比问题。
「 奢侈品」
即便在美联储的加息风暴下，奢侈品公司依然能稳定的从全世界吸到现金流。但今年并不是非常强势的奢侈品品牌，业绩增速开始下滑。
中国大陆每年的奢侈品消费金额是1万亿左右。
绝大部分消费应该是跟你的收入或人均可支配收入正相关。但真正的奢侈品消费，反倒跟财富集中度的相关性更高。
效用惊人的消费：书、保险、投顾、法律。不太愿意付费，甚至认为是割韭菜的场景，但它真实的价值更高。
比如保险：短期看是精神文明消费，当你真的遇到事，开始发挥使用价值。
「✅百岁人生 - 资产定义」
1）生产资产
知识储备
2）活力资产
你的健康、健美、家庭关系、情绪。
3）转型资产
对自己完成了更深层次的自我认知，主动转型。
4）有形资产
股票、基金、保单、房子等。
前三类资产，都在于提高你的人力资本在整个职场生涯上升的斜率，帮你熨平波动，拉长久期，提高自己的劳动所得。最后一种有形资产，相当于我们的金融财富。
「投资自己 OR 投资资产」
从人的生命周期来看，前期投资自己效用更高，当人力资本开始下滑时投资金融资产。
如果不投资自己，就应该把钱换成优秀企业未来的现金流。
「 消费哲学大放送」
有一定概率能提高你的生产力的消费，是个好消费。
让自己舒服一点的消费，不要那么有负罪感，该花就花也挺好。
「 罗翔的观点」
一个人长期生活在拮据的状态下，最大的坏处是你会习惯性的拒绝。习惯性克制了自己的消费欲望，甚至屏蔽追求你热爱的和自己的兴趣点。
尽量减少做消费决定的频次，提升消费愉悦感。
真正的内需一定根源于大家对未来的信心和向往。
时间轴的小表情真的好评，每段都有，我也拿来用了🤣
