各位书友大家好，今天我们继续讲小岛经济学，昨天说到了最低工资，本意是保护穷人的就业利益，但其实反而造成了穷人的就业障碍，其实每个人无论是就业还是创业都是风险和收益的选择，比如在这个小岛上，每个劳动者都有三个选择，1省吃俭用，然后自制渔网，2贷款购买渔网，3为有渔网的人工作，分别对应的就是先储蓄然后再创业，贷款创业，替别人打工。比如有个岛上的新移民A，他身体强壮，所以他的天赋在于做搬运工，替别人搬运捕好的鱼，它能够赚的更多。而另一个移民B，利用贷款做了一辆运鱼的推车，这两个人形成了强劲的竞争，当然用车来搬运肯定效率更高，A收取2%的服务费，他一天能搬运100条鱼，而B则收取1%的服务费，因为他能运送300条鱼，所以算下来，B还是比A赚到的更多。当然B也看到了问题所在，A要比他强壮，现在干不过他完全就是因为这个车的原因，如果A也有他同样的车，那么估计A就能每天运送400条鱼。于是B找到A给他提供了一个工作选择，让A用自己的车去搬运鱼，并承诺付给A3条鱼的报酬，自己坐收一条鱼的利润。A接受这个工作，显然比自己傻干更加划算，收入也更高。而B其实看似收入降低了2条鱼，但他是躺着赚钱，不再付出任何劳动，这样他就有更多的时间去造他的运鱼车，每造出一辆车，他就可以每天躺着获得1条鱼。另外，运鱼车越来越多，岛上的居民也享受到了福利，运鱼的成本就全面下降了。所以每一个贪婪的资本家背后，都做出了利国利民的举动，这就是市场经济，当人类的贪念汇集在一起的时候，却让市场的效率越来越高。

一名员工你的价值在哪？不在于你需要多少钱，也不在于你什么学历，而主要在于三点，需求，供给以及生产能力，换句话说，需求就是人家需不需要你的技能，供给就是你具备了多少能力，生产能力就是你在工作岗位上的完成度。比如你说你英语8级，但是人家是个物流公司，甚至全程用不到英语，那么你的技能包就没用。相反如果你去一个翻译社，那么你的技能就比较值钱，此时如果你再搭配一些其他技能，比如投资或谈判技术，那么这种人才正是投行需要的，所以就能够创造更大的价值，自然收入也会更高。所以下次你去找老板谈薪水的时候，千万别说你们家刚买了房子，老婆生了二胎，这个跟老板半毛钱关系都没有，你一定要告诉他，你会什么，可以为他带来多大的价值。这才是他给你涨工资的理由。

咱们读到这，有人已经提出问题了，如果生产力不断提高，价格下降，那么会不会引发通货紧缩呢？是的，货币紧缩就是一种货币现象，说明流通中的钱越来越少，造成了物价下降。这是凯恩斯主义经济学家们最不愿意看到的现象，如果物价下降，那么就会伤害企业利润和工作的积极性。最后会造成工厂不赚钱，工人失业。但是作者说，价格下降并不一定影响特定行业的发展，比如汽车，当福特的T型车被造出来大量进入家庭的时候，汽车的价格就出现了明显的下降，但对于汽车行业以及消费者来说，这都是大好事，还有电脑的大幅降价，也让计算机行业蓬勃发展。所以，在经济中，起决定作用的不是消费，而是生产。事实上人类的消费永远得不到满足，他们现在不消费，是因为你没有生产出他想要的产品，或者你现有的产品他觉得并不物有所值。比如房子大家现在都想要，但是太贵买不起，那么你让他成本降下来，大家都买的起了，社会消费也就上去了。当然这是不考虑投资属性的前提下。

作者说，沃尔玛就是做的这样的生意，他通过集中展示，从而降低商品价格，通过量来补价，通过周转弥补利润率的不足，所以赚到了很多的钱。直到亚马逊电商出现，获得了一种比沃尔玛更低利润的销售方式。关于通货紧缩的问题，这本书后面还会提到。

我们还是继续回到海岛上，随着岛上的鱼越来越多，现在储蓄鱼成了巨大的问题，把鱼存放在家里已经不安全了，有可能会遭遇盗贼。另外，他们也想去拿鱼投资，但是他们大多数人既没有这个精力也没有这个能力去分辨商业计划的好坏优劣。于是一个家伙叫做迈克斯，他嗅到了商机，他决定开一个革命性的行业。他可以帮其他人建一个巨大的鱼池子，然后把岛上居民的鱼都存在里面。还可以专门找人来看守。但迈克斯继续想了，这个鱼池子该怎么盈利呢？如果收保管费，第一利润空间有限，第二也会让其他人望而却步，不愿意花这个钱。于是他就找来一些更擅长投资和放贷的人，跟他一起干，利用这些鱼去赚更多的鱼，不但不收取存管费，反而还付一定的利息给过来存鱼的人。这样就构成了一个存贷款公司，也就是一家银行的雏形。

由于迈克斯天天都要去看项目，所以他对于这个岛的经济更加了解，他来根据这个银行的经营状况，来制定相应的利率。他尽量的用最高的储蓄利率吸引存款，用最低的贷款利率向外投资。只要有利差，他的生意就成立了。

但是问题是琐碎的，有的时候年景好，岛上的存鱼量暴增，但是可贷款的项目不多，银行的收太多存款是要付利息的，这时候他就要降低利率，降低自己的成本，也同时刺激别人来贷款。而有的时候，大家对岛上的经济信心爆棚，都自己拿鱼去高风险投资了，存鱼量减少，贷款的到很多，这时候他就要提高利率，让存鱼变得更加有吸引力，同时也提高了贷款利率，给贷款降温。此时，由于存鱼不足，迈克斯也怕贷款人不还钱，所以他提高利率，也增加了这种风险补偿。这么调整下来，出现了一个神奇的情况，那就是利率提升，会抑制岛上的经济增长，而利率下降，会让更多的钱流出银行，从而刺激经济。这就形成了经济周期波动。另外，由于储蓄还有利息，于是大家为了明天更好的生活，也都不约而同的延迟享乐。所以岛上的储蓄更多了，抵御风险的能力也更强了。在迈克斯的精心经营下，岛上的储蓄不断增长，商业也不断的发展。

迈克斯的秘诀其实也很简单，那就是他放贷款的时候，一般会拒绝那些高风险不靠谱的项目，也不会放度假贷款和消费贷款，只有那些能够提升劳动生产率的贷款他才会放款。于是那些脑子活的人，都痛恨迈克斯，他们最后决定绕开他的银行自己募集资金，一些富有冒险精神的岛民，也愿意拿自己的血汗钱参与这种赌局。但这其中也有不少是因为无知，被裹挟进去的大爷大妈。

这就是金融市场，迈克斯其实扮演的就是美联储和银行家的角色，他通过利率来调节岛上的经济，而他的考量因素就是风险和收益的关系，但现如今的美联储并不单纯，他还会掺杂很多的政治因素，比如总统大选，会给美联储施压，让他降低利率，推动经济繁荣，这样执政党就有机会获得更多的选票，谋求连任，而美联储也是压力很大，因为美联储主席虽然名义上不归美国总统管理，但是他得有总统提名。而在咱们这，央行肯定得服从政治的领导，经济金融都得为政治服务。

我们还是回到小岛上，继续讲经济，岛上现在基本解决了吃饭问题，但喝水问题仍然麻烦，之前大家都是拿着容器去打水，现在有了农业了，干旱就比较麻烦了。所以大家迫切希望找到一种办法来解决吃水和灌溉的问题。聪明的渔民艾伯，当然这时候已经是老艾伯的第五代孙子了，他想到了办法，那就是将雨水汇聚在一个水塘里，他设计了一个雨水收集系统，然后铺设管道，将水引导需要的地方去，但是他发现这个工程有点太大了，所以他申请18万条鱼的工程款，这些鱼够250名工人，吃两年的。银行家觉得这个项目尽管费用很高，但是可以造富岛内居民，值得冒一冒风险，但他也有一个难处那就是岛上的存鱼不够了，他又该如何去解决这个问题呢？咱们下回见。