最近和队友一起聊了聊“钱”的话题，有两句话引发了我们的深度讨论。这两句话是这样的：

贝索斯问巴菲特说：“你的投资理念非常简单，为什么大家不复制你的做法呢？”

巴菲特说： “因为没有人愿意像我一样慢慢变富。”

巴菲特这句话直击人性的弱点——贪婪。不过，今天我们不讨论人性。

为什么巴菲特能慢慢变富，财富密码到底是什么？我老公说是价值投资。

我反问说，你也标榜是价值投资者，但是我们家的财富不升反降。

他反击说，价值投资需要足够的时间积累，需要成长的时间。你看人家巴菲特实际从66岁才开始财富暴涨。

我想了想，好像没毛病。

所以结论是：价值投资+足够的耐心=财富密码。这么简单吗？！

我又想了想，老公今年30岁，还有36年的时间可以成为中国的巴菲特，是不是值得期待一下？！

我再仔细一想，不对啊！我又被忽悠了。

按照队友的方法，别说36年，再来两个36年他也成不了巴菲特那种价值投资者。

人家研究过的有价值的公司，能持有股票数十年，等公司全面发展，实现财富暴涨。但队友的股票仓位3个月不动，就手痒痒。

人家的技术已经荣耀级别了，你这明显是个青铜啊。连人家厮杀的战场都没资格进。扎心不！

我一直在想为什么呢？为什么别人有底气跟市场拼，有耐心跟时间耗，我们却做不到呢？

看了下面这张图，我好像找到了一点原因。

这张图是家庭版的标准普尔管理方式，我把它称为财富管理的“四个口袋”：

我老公的方式主要是2个方向：

一，把尽可能多的财富都放到应该长期投资的口袋中；

二，尽量压缩用于短期消费的口袋和保险保障的口袋。

看起来也没毛病，但这种方式隐患极大。

一旦需要用钱的时候，他就不得不把投资口袋中的钱赎回。行情变好了，也只能遗憾：错过了。

也因此，他的心情总是如过山车般涨涨跌跌，起起伏伏，上蹿下跳。

精力花了不少，但用于钱生钱的口袋，反而越来越瘪了。

人家巴菲特会有这种烦恼吗？不会的。从投资策略上，我们就已经输了。

正确的方式是合理规划资产的4个口袋：

管理好零钱口袋：用于日常生活开支，吃喝玩乐；

保证好稳健口袋：持续稳定的挣钱，收益小，但胜在持续生钱；

配置好保险口袋：解决突发的，不得不花钱的大额财务风险；

规划好长期口袋：价值投资，政策投资，跟风险对抗，和时间赛跑。

所以，真正的“财富密码”应该是合理管理已有的财富，尽可能的保住本金。

那么问题来了，规划好这四个口袋难吗？我以亲身经历告诉大家，其实挺难的。

其中最难的就是保险口袋和长期投资口袋。

今天我们就不说太多了，简单阐述一下理念性的东西。

零钱口袋：其实很简单，准备好0-6个月的短期消费资金，存在货币基金里。最常见的就是余额宝、零钱通。

稳健口袋：也很简单，把1年左右不用的钱，用“固收+”的策略放到适当的地方。

所谓“固收+”是一种投资策略，资金的一大部分买低分险、收益稳的产品，一小部分就像买彩票一样，买一些高风险的产品，博一博高收益。

这样行情好的时候，收益会很可观；行情不好的时候，收益也不会太难看，毕竟收益稳的产品占了大部分。

这种方式在各大平台也很常见，风险小，存取灵活，收益稳定，非常方便。

职业的经理们都为我们整理好了，跟着买就行。

剩下两个口袋就是比较难搞定的了。保险保障口袋买的东西不难，但是怎么买？这就真的看水平了。

先说保险保障口袋：

有的人仅仅给自己家人买保险，就足足学了一年半载的时间。

没错，我就是那个努力自学，然后给自己、给家人保险的人。

有的人，找对一个专业的保险经纪人，1个月就搞定了。这中间的时间成本差的可不是一丁半点。

再看长期投资口袋：

这个是真考验功力，对市场的把控、对未来局势的预判、对国家政策的解读等等，每一个都对我们有非常高的要求。

作为小白的大多数人拿着真金白银去资本市场跟专业人士PK，只能被当成韭菜，一茬接一茬的割。

即便真的凭运气挣到了钱，最后也会因为实力和认知的局限而亏掉。

这一点也不危言耸听。说远点，有几年前的P2P行业暴雷，近一点的，“挖矿炒币”极大占用国家资源，再近一点，几天前的学区房政策巨变。

所以，投机实现的暴富可能很快，但一定不长久。

真正的财富密码不会让我们一夜暴富，但能在财富积累的路上越走越远，越走越顺。

综上，管理好现有财富，建立正确的观念，并做好终身学习和成长的准备，我们才有可能越走越远。

最后，思考一下，你想走得更快，还是走得更远呢？