零花钱是培养孩子财商的重要的教育手段，但是，在很多家庭里，零花钱却没能发挥它的正功能。

零花钱不是小事，这大概是一个孩子锻炼自己财商的最好的机会。

当我们开始给孩子零花钱，就意味着他要学会自己管理和支配这些钱，看着那么多自己想要的商品，他要学会取舍，看到一件自己特别想要又特别贵重的物品，他要学会让自己攒钱，学会等待和忍耐，他还要学会借钱、还钱、挣钱、做预算，这些都是让孩子终身受益的能力，也是一个人高财商的具体的表现。

所以好好探讨一下零花钱这个话题，还是非常有必要的。

孩子的零花钱怎么给才合适？

建议一：定时定量

定时是指在固定的时间给孩子发放零花钱，建议一个星期发一次。

有的家长会说：“这样是不是有点太冒险了，最好还是一天给一次，这样免得他乱花钱，回头再找我们要。”

的确是一天给一次更保险一点，但从某种程度上，这样就让孩子在管理零花钱的方面没能得到一个充足的锻炼。而且我们要允许孩子犯错误，很多的成长不就是从错误的经验中积累、总结出来的吗？

所以不妨一个星期给孩子发放一次零花钱，如何做得不好，我们跟他一起讨论应该怎么管理手中的零花钱。

定量是指在一段时间内给孩子的零花钱是一个固定的钱数。建议每个学期、每半年或者在孩子生日那天，告诉他零花钱可以长一点。

如果孩子有一些特殊的事情，比如周末要参加郊游，我们可以给多一点，但是平常的开销都是定量的。

建议二：坚定而温柔地对孩子说“不”

当孩子把零花钱花完，找我们要钱或者要求提前预支下个月的零花钱，我们要温柔地拒绝——

“我知道这很困难，因为你接下来这几天都没有零花钱用了，你需要忍耐一阵子，到星期一才能再拿到零花钱。”

我们还可以表达一份对他的理解——

“哎呀，没有了零花钱，很多自己想做的事情都做不了了，一定会很沮丧吧。”

总之就是不给他提前预支下周的零花钱，在这一点上我们既要守住原则，同时还要表达对孩子的理解，然后寻找一个合适的时间跟孩子探讨，怎样合理的管好自己的零花钱。

建议三：可以借钱

孩子不可以提前预支下星期的零花钱，但如果孩子的需要是正当的、有必要的，我们可以考虑借给他钱。但是借钱之前，一定要商量好还款方式，比如每周都从零花钱里面扣，注意扣的钱数要相对克制一点，否则可能会有很多新的问题产生。

我们还可以给孩子提供一份额外工作清单，这个清单上面的内容不是孩子原本要做的，我们告诉他——

“如果你愿意做这上面的工作，做完后我会付你相应的报酬，算是你的劳动所得，这样你就能更快地还完借款了。”

建议四：不用做家务的方式让孩子得到零花钱，也不把奖励和惩罚和零花钱挂钩

家长给孩子零花钱应该是一个无条件的事情，无论孩子表现优秀与否，这都是他应得的。同样，做家务也是他应该干，不要把做家务变成他挣钱的途径。与额外工作清单不同，日常孩子原本就应该做的家务是不可以用来挣钱的。

奖励和惩罚与零花钱挂钩，会让孩子没有安全感，特别是我们动不动就扣孩子的零花钱，会让孩子内心感到不安，而且有可能去促使孩子用其他的方式来达到对金钱的满足。所以无论孩子做对了或者做错了什么事情，我们都没有必要用增减零花钱的方式表达对他的奖励或者惩罚，要尽量把奖惩和零花钱区分开来。

针对不同年龄段的孩子，给出具体建议，帮助他们养成更好的理财观念

2-4岁

我们可以送给他一个好玩一点的存钱罐。

这样的存钱罐有玩具的属性，孩子会更加喜欢、也更愿意存钱，逐步养成存钱的好习惯。

4-6岁

我们带着孩子和他满满的存钱罐去银行给孩子开一个账户。以前我也提过类似的建议，比如带着孩子拿着他的压岁钱去银行开一个账户。

接下来，我们可以定期去银行，把攒下来的钱继续存到账户里，看着账户里的余额不断增长，这会是一件让人感到非常开心的事情。

6-14岁

这个年龄段孩子们的表达能力已经得到了一个充分的发展，所以我们可以跟孩子好好地谈一谈零花钱的事儿。比如多少零花钱才是合适的，什么时间给零花钱是孩子想要的。

我们可以跟孩子讨论一下，他现在的开销都用在了哪，比如买零食花多少钱，买玩具花多少钱，买文具花多少钱……我们把类别分清楚，让孩子知道自己的零花钱都用在了什么地方，也可以做出一个更准确的预算。

我们还可以鼓励孩子把自己的一部分钱捐给更需要帮助的人，要知道，慈善意识是一个非常棒的金钱观。

14-18岁

这个年龄段的孩子都比较独立，不希望什么事情都由父母代劳。以前爸爸妈妈买什么衣服就穿什么衣服，现在他们更相信自己挑选衣服的眼光。所以到了这个年龄段，我们可以把孩子买衣服的钱算做他零花钱的一个类别。

一开始，我们不能直接就把买衣服的钱全都交到孩子手中，因为往往这是一个不小的数字。我们可以替他保管，他买衣服的时候，我们从中扣除。至于他会买什么样的衣服、买多贵的，完全让他自己做主。

也许他们会买一件非常昂贵的衣服，但是剩下的钱变少了，可能就买不到更多的衣服，所以他们会去权衡，到底是买一两件贵的，还是把钱攒下来给自己多买几件衣服。等到他有能力自己合理安排买衣服的钱了，我们就可以让孩子自己支配和保管这一部分钱。

买衣服的零花钱可以每个季度或者每半年给孩子一次。

孩子在花钱的过程中，可能会产生的两种问题和相应的解决方案

问题一

孩子喜欢某个昂贵的商品，但自己的零花钱又不够，希望爸爸妈妈替他买。这种情况之下往往会有冲突产生，特别是孩子提出的要求十分不合理。

我们可以让孩子制作愿望清单，把他想要的东西，无论是否合理，都写进清单里。当孩子想要一个昂贵的东西是，我们可以问他——

“你愿意把它写进你的愿望清单里，自己攒钱买它吗？”

要知道，花父母的钱孩子一点不心疼，可是让他花自己的钱来买这个昂贵的东西，他会重新考虑一下的。这样就很好地抑制了孩子当下的消费冲动。

如果孩子提出的要求是合理的，比如想要一辆自行车，我们可以承担一半的钱，以此表达我们的诚意和对孩子的支持，然后鼓励孩子自己攒够另一半的钱。如果孩子年龄偏小，我们要跟孩子算一算，按照他攒钱的速度，需要多久才可以攒够另一半钱。我们还可以给孩子提供一些挣钱的机会，让他更快地攒够这些钱。

这样一来，在购物过程中容易产生的冲突甚至争吵就会消失了。

问题二

孩子悄悄的拿父母的钱，我们曾经有一篇文章就是讨论孩子偷偷拿父母的钱应该怎么办。

孩子有的时候偷拿父母的钱，可能是想买某一个玩具，父母没答应，所以就用偷钱的方式；还有可能是那个钱太容易拿到了，所以他就把钱拿了，出去大吃大喝，在同学面前显摆。

在处理这样的问题时，我们首先不能把孩子的行为定义为“偷”，如果我们已经确定孩子拿了钱，我们没有必要再去质问他：“你是不是拿了钱了？”再问这样的话，就相当于给了孩子一个辩解甚至是撒谎的机会，也加大了这个事情解决的难度。我们可以直接陈述事实——

“我看到你的书包里有100块钱，还有很多零食和新买的玩具。小的时候，我也偷偷拿过父母的钱，我当时心里面特别的忐忑不安，生怕被爸爸妈妈发现。你能告诉我，你现在心里的感受是什么样的吗？”

这样的沟通方式，会鼓励孩子去面对、说真话，而不是辩解和逃避。

再就是当这样的情况发生了以后，我们要反思，是不是要多给孩子一点零花钱了，而且以后要注意，把钱包和贵重物品放在一个孩子不能轻易拿到的地方。

如果我们发现钱少了，又没确凿的证据是孩子拿的，那我们可以给孩子一个改过的机会——

“我不关心是谁拿了钱，我只关心这个钱还能不能自己回来，我相信在一个小时之内它会重新回到原来的地方，我也不会再问什么。”